Si mund ta ruaj sigurimin tim të kujdesit afatgjatë pas një rritje të primit?

Imagjinoni tmerrin tim kur mora një faturë kohët e fundit për një rinovim një vjeçar për 8,500 dollarë! 

Kur telefonova, më thanë se shteti im lejonte rritje për shkak të kostove të paparashikuara të kompanisë. Si mund ta bëjnë këtë? Unë kam 20 vjet që i paguaj, kështu që do të kisha mbulim kur të më duhej dhe tani nuk mund ta përballoj premiumin. Do të humbas të gjitha paratë që kam vënë për kaq gjatë dhe do të përfundoj pa mbulim. A ka ndonjë gjë që mund të bëj?

Grammy Kathy

Keni një pyetje në lidhje me mekanikën e investimit, si përshtatet në planin tuaj të përgjithshëm financiar dhe cilat strategji mund t'ju ndihmojnë të përfitoni sa më shumë nga paratë tuaja? Mund të më shkruani në [email mbrojtur].  

E dashur Grammy Kathy,
Duhet të ketë qenë mjaft tronditëse të shohësh atë faturë për një rinovim premium që rrit çmimin me 70%. Është shumë para për të marrë në konsideratë shpenzimin për një vit për sigurimin e kujdesit afatgjatë, i cili ju mbulon për shoqëruesit në shtëpi ose shtëpitë e pleqve, veçanërisht kur nuk jeni i sigurt se kur dhe nëse do t'ju duhet bëni një pretendim. Kur përballen me këtë skenar, shumë njerëz mendojnë të heqin dorë nga mbulimi i tyre. 

Nëse shqetësimi juaj kryesor është kthimi i investimit, mendoni për këtë: Rritja e çmimit prej 3,500 dollarë përfaqëson pak më shumë se një javë kujdes në shtëpi ose në një shtëpi pleqsh, në shumicën e vendeve - nëse edhe aq. 

Kjo është ajo që i shtyn shumicën e njerëzve të gjejnë një mënyrë për të mbajtur politikat e tyre – gjë që, për ironi, i rrit çmimet edhe më shumë. Me kalimin e viteve, industria vlerësoi politikat duke pritur që një numër i caktuar njerëzish të braktisin shkollën, dhe ata nuk e bënë. Pra, ata përballen me më shumë pretendime këto ditë sesa kishin buxhetuar, plus kostot e kujdesit shëndetësor janë rritur ndjeshëm – ato “kosto të papritura” që përmendi shteti juaj. 

"Industria vlerësoi se 4% do të largohej dhe një e treta deri në gjysma e atyre që kishin mbetur do të shkonin për të kërkuar, por njerëzit e kuptuan vlerën e politikave dhe nuk i anuluan ato," thotë Jesse Slome, drejtor ekzekutiv i Shoqata Amerikane për sigurimin e kujdesit afatgjatë, një grup tregtar industrie. 

Peshoni zgjedhjet tuaja

Ju nuk keni pse të humbni plotësisht politikën tuaj nëse primi bëhet shumë i shtrenjtë për ju. Shumica e kompanive do t'ju lejojnë të rinegocioni veçoritë tuaja të politikës për të ulur primet. Funksionon pothuajse në të njëjtën mënyrë si për pronarët e shtëpive dhe sigurimin e makinës tuaj, kur ndryshoni parametrat e zbritjes ose kufijtë tuaj të mbulimit dhe ul çmimin. 

Genworth, një nga ofruesit më të mëdhenj të sigurimeve të kujdesit afatgjatë, thotë se mund të jeni në gjendje të rregulloni mbulimin tuaj duke “ulur shumën totale të përfitimeve të disponueshme për të paguar për kujdesin, duke zvogëluar kohëzgjatjen e përfitimeve, duke modifikuar çdo mbrojtje kundër inflacionit që mund të kanë dhe/ose duke rritur sasinë e kohës përpara fillimit të përfitimeve.” 

Slome thotë se shansi më i mirë për të marrë një ulje çmimi është nëse aktualisht keni një politikë "të pakufizuar", që do të thotë se mund të bëni një kërkesë për përfitime që zgjasin pafundësisht dhe ta zhvendosni atë në një kufi prej 3 deri në 4 vjet. Një mënyrë tjetër që ai sugjeron për të ulur rregullimin e inflacionit, nëse politika juaj ka një të tillë. 

"Nëse keni filluar 20 vjet më parë me një përfitim që siguron 150 dollarë në ditë për kujdes dhe që u rrit me 5% gjatë 20 viteve, sot, ky është një plan jashtëzakonisht i pasur," thotë Slome. 

Ju gjithashtu keni një zgjedhje të ndaloni së paguari, por të mos humbisni paratë që keni vënë – gjë që është shumë e ndryshme nga llojet e tjera të sigurimit. Genworth, për një, lejon klientët që kualifikohen të ndalojnë llogaritë e tyre dhe bëni pretendime për shumën që ata kanë paguar deri më tani nëse jeni sëmurë. Pra, nëse keni paguar për 20 vjet dhe keni paguar 40,000 dollarë prime ose më shumë, do të kishit aq shumë në dispozicion për ju dhe nuk do të humbisni asnjë para.  

Duke pasur parasysh këto opsione, shumica e njerëzve zgjedhin të paguajnë rritjen e primit, thotë Slome. Rreth 20-30% zgjedhin të paguajnë më pak, dhe 10-20% shkojnë për opsionin e mos konfiskimit. Vetëm rreth 1% ndalojnë së paguari dhe braktisin plotësisht, thotë ai. 

Nëse po përpiqeni ta mbani politikën tuaj aty ku është tani, mund të mendoni të kërkoni ndihmë nga familja për ta përballuar atë. Larry Pon, këshilloi një kontabilist publik i certifikuar dhe këshilltar financiar me qendër në Redwood Shores, Kaliforni një familje në këtë situatë dhe ata vendosën se ishte koha për të biseduar se si matriarku dhe patriarku do të përballonin kujdesin e tyre. Fëmijët vendosën të hyjnë dhe të ndihmojnë tani, sepse kjo do të nënkuptonte uljen e kostove të tyre në rrugë. 

Ju e njihni më së miri situatën tuaj dhe kushtet e mundshme shëndetësore në të ardhmen, kështu që mund të shikoni veçoritë në politikën tuaj aktuale dhe të shihni nëse ka ndonjë që mund të zvogëloni për të rregulluar koston. “Askush nuk i pëlqen të paguajë më shumë, por më të shumtët pranojnë një nga opsionet, sepse disa janë gjithmonë më mirë se asnjë”, thotë Slome.