Si mund t'i mbroj pasuritë e mia nga Medicaid?

Medicaid mund të paguajë kujdesi afatgjatë nëse i përmbushni kufizimet e tij për testimin e mjeteve. Programi federal-shtetëror është krijuar për të ndihmuar vetëm njerëzit me mjete të kufizuara financiare. Sidoqoftë, njerëzit me asete më të konsiderueshme mund të përdorin tre strategji të ndryshme për t'i mbrojtur ato pasuri nga Medicaid dhe për të siguruar përshtatshmërinë e tyre për përfitime të kujdesit afatgjatë. Për të marrë ndihmë me planifikimin tuaj për kujdesin afatgjatë, merrni parasysh të flisni me a këshilltar financiar.

Çfarë është kujdesi afatgjatë?

Së pari, çfarë është kujdesi afatgjatë? Termi përfshin një sërë shërbimesh të nevojshme për njerëzit që nuk mund të kryejnë detyrat e përditshme për shkak të kushteve të dobëta shëndetësore ose aftësive të kufizuara. Kujdesi afatgjatë është i ndryshëm nga kujdesi shëndetësor tradicional si vizitat e mjekut dhe mjekësia, kështu që nuk mbulohet nga sigurimi shëndetësor.

Përkundrazi, ky lloj kujdesi shpesh mbulon shërbimet e kujdestarisë si ndihma e njerëzve me larjen, përdorimin e banjës, ngrënien dhe më shumë. Kujdesi afatgjatë mund t'i referohet ndonjë prej lehtësive dhe shërbimeve të mëposhtme:

Si të paguani për kujdesin afatgjatë

Pagesa për kujdesin afatgjatë mund të jetë një sfidë e rëndësishme financiare. Për shembull, fatura mesatare vjetore për një dhomë gjysmë private në një të aftë Shtëpi pleqsh ishte 94,900 dollarë, sipas Anketa e kostos së kujdesit Genworth 2021.

Ka katër mënyra për të paguar për kujdesin afatgjatë:

1. Duke e paguar atë me asetet tuaja

2. Blerja e sigurimit të kujdesit afatgjatë

3. Medicare (në disa raste)

4. Medicaid

Pagesa për kujdesin e kualifikuar në shtëpi të pleqve me asetet tuaja personale mund të varfërojë shpejt edhe një pasuri të konsiderueshme, kështu që shumë planifikues kërkojnë mënyra të tjera. Nëse blihen paraprakisht dhe primet paguhen rregullisht, sigurimi i kujdesit afatgjatë mund të mbulojë disa ose të gjitha kostot e kujdesit afatgjatë. Medicare, programi federal i sigurimeve shëndetësore të pleqërisë, mund të paguajë deri në 100 ditë shërbimi në shtëpinë e të moshuarve ose kujdes rehabilitues, por Medicare bazë nuk është krijuar për të mbuluar kujdesin afatgjatë.

Historia vazhdon

Kjo lë Medicaid, një program shtetëror federal i krijuar për të ndihmuar personat e moshuar ose me aftësi të kufizuara me mjete të kufizuara financiare të paguajnë për kujdesin shëndetësor dhe shërbime të tjera, duke përfshirë kujdesin afatgjatë. Në shumë shtete, Medicaid mund të mbulojë për një kohë të pacaktuar koston e jetesës në një strukturë të kualifikuar infermiere.

Për të marrë përfitime, megjithatë, duhet të takoheni Kërkesat për testimin e mjeteve të Medicaid. Këto ndryshojnë nga shteti në shtet, por në përgjithësi kërkojnë që marrësit të kenë jo më shumë se 2,000 dollarë në asete dhe të ardhura që arrijnë jo më shumë se dyfishi i nivelit të varfërisë federale. Kushdo me pasuri më të konsiderueshme mund të mos kualifikohet për përfitime ose mund t'i nënshtrohet gjobave dhe gjobave të tjera nëse shkel ndonjë nga rregullat që rregullojnë kualifikimin.

Por një mënyrë se si njerëzit me më shumë burime mund të kualifikohen për ndihmën e Medicaid është të "shpenzojnë" asetet e tyre - paguajnë për kujdesin me paratë e tyre derisa asetet dhe të ardhurat e tyre të kenë rënë mjaftueshëm për të përmbushur kërkesat e programit.

Një taktikë tjetër është t'i dhuroni asetet dikujt tjetër, si p.sh. një anëtari të familjes, në mënyrë që pacienti me kujdes afatgjatë të mund të kalojë testin e mjeteve. Megjithatë, Medicaid ka një dispozitë pesëvjeçare për rishikim që thotë se çdo transferim i aseteve duhet të kryhet të paktën pesë vjet përpara se të aplikoni për ndihmën e Medicaid.

Për transferimet më të fundit, Medicaid aplikon një penallti. Kjo llogaritet duke pjesëtuar madhësinë e transferimit të aseteve me koston mujore lokale të kujdesit në shtëpi të pleqve. Transferimi i $200,000 në një zonë me 10,000 $ kosto mujore do të kërkonte që pacienti të paguajë nga xhepi për kujdesin e tij për 20 muaj.

Si të mbroni pasuritë nga Medicaid

Ka mënyra të tjera për të mbrojtur asetet nga Medicaid ndërsa ende merrni përfitime të kujdesit afatgjatë. Këto mund të përfshijnë kostot e tyre dhe të gjitha kanë disa kufizime për t'u marrë në konsideratë, por ato mund të jenë të preferueshme sesa një strategji për uljen e shpenzimeve:

1. Besimi për mbrojtjen e aseteve të Medicaid. Duke krijuar një besim të pakthyeshëm dhe duke transferuar në të çdo pasuri që tejkalon kufijtë financiarë të Medicaid, ju mund t'i mbroni në mënyrë efektive ato asete nga gjobat e programit dhe ndëshkimet e tjera. Një çështje këtu është se asetet nuk mund të transferohen nga besimi, kështu që ju keni humbur kontrollin e tyre përgjithmonë. Gjithashtu, zbatohet periudha e rikthimit. Dhe trustet mund të jenë të shtrenjta për t'u ngritur, kështu që ato janë më pak të dobishme për pronat më të vogla.

2. Pasuria e jetës. Një pasuri e përjetshme ju lejon të zotëroni pasuri të paluajtshme së bashku me dikë tjetër, si bashkëshorti juaj, dhe t'ia kaloni atë pas vdekjes suaj. Kjo mund të përjashtojë vlerën e shtëpisë së familjes nga testi i mjeteve të Medicaid. Pasuritë e jetës janë, si trustet e Medicaid, të pakthyeshme, kështu që nuk mund të ndryshoni mendje dhe të rifitoni kontrollin e pasurisë së paluajtshme. Zbatohen gjithashtu rregullat pesëvjeçare të Medicaid për rikthimin e tyre, ndaj është e nevojshme të planifikoni përpara.

3. Anuiteti i Medicaid. Një pension vjetor i krijuar në përputhje me rregullat lokale të Medicaid mund të përjashtohet nga pasuritë tuaja për testimin e mjeteve. Dikush që ka nevojë për kujdes afatgjatë në mënyrë të papritur mund të transferojë një pjesë të aseteve të tij te një i afërm, gjë që ka të ngjarë të shkaktojë periudhën e rikthimit. Ata më pas mund të përdorin pjesën e mbetur të aseteve të tyre për të blerë një pension vjetor të Medicaid që gjeneron të ardhura të mjaftueshme mujore për të mbuluar kostot e tyre të kujdesit afatgjatë deri në skadimin e periudhës së dënimit. Megjithatë, anuitetet janë të shtrenjta dhe disa shtete kufizojnë përdorimin e tyre për këtë qëllim.

Bottom Line

Është e mundur të merrni kujdes afatgjatë përmes Medicaid, por do t'ju duhet të përdorni disa strategji të veçanta për të mbrojtur asetet tuaja në mënyrë që të kaloni testimin e mjeteve të programit. Trustet e mbrojtjes së aseteve të Medicaid, pasuritë e jetës dhe anuitetet në përputhje me Medicaid janë tre mënyra se si njerëzit që përndryshe nuk mund të kualifikohen për Medicaid mund të marrin përfitime për kujdes afatgjatë.

Këshilla për planifikimin afatgjatë të kujdesit

• Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të hartoni një strategji për të paguar për kujdesin afatgjatë që do t'i përshtatet objektivave tuaja financiare. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.

• A besim të kualifikuar të të ardhurave është krijuar posaçërisht për të ndihmuar njerëzit, të ardhurat e të cilëve janë shumë të mëdha për t'u kualifikuar për testet lokale të mjeteve Medicaid. Një besim i kualifikuar i të ardhurave krijon një llogari në të cilën një fitues i lartë mund të devijojë mjaftueshëm nga të ardhurat e tyre mujore për të përmbushur kufizimet e të ardhurave të Medicaid.

Foto krediti: ©iStock.com/supersizer, ©iStock.com/G Trade, ©iStock.com/DGLimages

Postimi 3 mënyra për të mbrojtur pasuritë nga Medicaid shfaq së pari në Blog SmartAsset.