Sigurimi i stabilitetit financiar afatgjatë të një personi të dashur me nevoja të veçanta mund të jetë një proces jashtëzakonisht konfuz. Programet publike si Medicaid dhe të Ardhurat e Sigurisë Suplementare (SSI) do të ofrojnë për ta dhe do të paguajnë për shërbimet e tyre për pjesën tjetër të jetës së tyre. Por përshtatshmëria e tyre për këto programe varet nga qëndrimi i tyre nën kufijtë e rreptë të burimeve prej 2,000 dollarësh. Janë miratuar disa ligje që lejojnë familjet në dijeni të lënë mënjanë miliona dollarë për njerëzit me nevoja të veçanta pa ndikuar në përshtatshmërinë e tyre për programe me të ardhura të ulëta. Dy planet më të përdorura sot janë trustet me nevoja të veçanta dhe llogaritë ABLE. Mund të punoni me një këshilltar financiar të siguroheni që financat tuaja janë në rregull dhe të krijoni një plan financiar për fëmijën tuaj.
Kuptimi i kufijve të burimeve
Të ardhura shtesë nga siguria (SSI), dhe Medicaid të dyja kanë kufizime në burimet e numërueshme të një individi ose çifti që ata të jenë të pranueshëm. SSI është një program federal i administruar nga Administrata e Sigurimeve Shoqërore, kështu që kufijtë e tij janë standard në të gjithë SHBA.
Burimi SSI limit është 2,000 dollarë për një individ dhe nuk ka ndryshuar që nga viti 1984. Nëse do të kishte mbajtur ritmin me inflacionin, kufiri i burimeve tani do të ishte pothuajse 6,000 dollarë. Kalimi i kufirit të burimeve rezulton në një humbje të menjëhershme totale të pranueshmërisë së përfitimit për muajin që kaloni.
Nëse gjatë një rishikimi periodik të përfitimit të referuar si ripërcaktim, ata zbulojnë se dikush ka kaluar kufirin e burimit, ata nuk do të jenë të përshtatshëm dhe do të duhet të paguajnë çdo përfitim që kanë marrë. Nëse kalojnë kufirin e burimeve për dymbëdhjetë muaj rresht, përfitimet do të përfundojnë dhe ata do të duhet të riaplikojnë.
Medicaid administrohet nga secili shtet dhe ndërsa shumë numërojnë burimet në të njëjtën mënyrë si SSI, disa kanë kufij të ndryshëm burimesh dhe mënyra paksa të ndryshme për të numëruar burimet. Ju do të duhet të kontrolloni me shtetin tuaj për të parë se cili është kufiri i burimeve të tyre dhe cilat asete përjashtojnë.
Si SSI numëron burimet
Administrata e Sigurimeve Shoqërore numëron pothuajse gjithçka me një vlerë parash ose që mund të konvertohet lehtësisht në para si burim kur merret parasysh pranueshmëria e SSI. Ato do të përjashtojnë vlerën e një prone të vetme që përdoret si vendbanim kryesor dhe një automjeti të vetëm që përdoret për transport. Deri në 100,000 dollarë në një llogari ABLE përjashtohen. Bilanci i plotë i një besimi me nevoja të veçanta mund të përjashtohet nëse stafi i Administratës së Sigurimeve Shoqërore përcakton se besimi plotëson kërkesat.
Llogaritë në gjendje
Arritja e një përvoje më të mirë jete (GJENDJE) llogaritë u krijuan me kalimin e aktit ABLE të vitit 2014 dhe janë një opsion emocionues, relativisht i ri.
Llogaritë ABLE funksionojnë në mënyrë të ngjashme me 529 plane. Kushdo mund të kontribuojë në to dhe disa shtete ofrojnë taksë zbritjet për kontributet në llogaritë ABLE. Fondet në llogaritë ABLE mund të investohen dhe paratë në llogari rriten pa taksa dhe mund të tërhiqet pa taksa për të kualifikuar paaftësi shpenzimet.
Shpenzimet e kualifikuara të aftësisë së kufizuar përfshijnë:
Kufiri maksimal total i kontributit vjetor për një llogari ABLE është 16,000 dollarë në vitin 2023. Ndërsa nuk ka kufi për sa para mund të keni në një llogari ABLE, vetëm 100,000 dollarët e parë përjashtohen nga përfitimet e SSI. Kufijtë për Medicaid në varësi të shtetit tuaj, kështu që kontrolloni me zyrën e Medicaid të shtetit tuaj.
Trustet për Nevoja të Veçanta
Trustet me nevoja të veçanta ju lejojnë të strehoni shumë më tepër para për të dashurin tuaj sesa rrugët e tjera. Nëse tashmë keni blerë pasuri të paluajtshme dhe një automjet dhe keni financuar një maksimum prej 100,000 dollarë në një llogari ABLE, mund të jetë koha për të marrë parasysh hapja e një besimi.
Trustet me nevoja të veçanta janë instrumente ligjore komplekse dhe mund të kushtojnë mijëra deri në dhjetëra mijëra për t'u krijuar dhe mbajtur. Edhe pasi të keni shpenzuar të gjitha paratë për të krijuar një besim me një avokat me reputacion, ai përsëri mund të mos i plotësojë kërkesat.
Përpunimi dhe finalizimi besim vendimet është një proces që mund të zgjasë disa vite brenda Administratës së Sigurimeve Shoqërore, ndërkohë që përfitimet e të dashurit tuaj janë në pritje. Trajnimi brenda SSA është i kufizuar në përcaktimet e besimit dhe vendimet shpesh merren gabimisht për trustet, duke i numëruar ato si një burim dhe duke mohuar përfitimet gabimisht.
Do të keni mundësinë të apeloni nëse kjo ndodh, por gjithsesi mund të marrë më shumë kohë, dokumente dhe dhimbje koke sesa ia vlen nëse mund t'i futni paratë në një llogari ABLE, vendbanimin kryesor dhe automjetin për të dashurin tuaj.
Shlyerja e Medicaid
Të gjitha llogaritë ABLE dhe besimet me nevoja të veçanta përfshijnë një veçori të diskutueshme që zakonisht quhet "shlyerje e Medicaid" ose "kthim i Medicaid". Kjo dispozitë thotë se kur mbajtësi i llogarisë së llogarisë ABLE vdes, Medicaid mund të paguhet për shërbimet që i ka ofruar nga bilanci i mbetur.
Medicaid do të marrë para vetëm për shërbimet që ka ofruar pas hapjes së llogarisë. Për shembull, Jane Smith mori 5,000 dollarë në shërbime të Medicaid çdo vit që nga lindja e saj në 1970. Ajo hapi një llogari ABLE më 1 janar 2020 dhe vdiq më 1 janar 2022 me 100,000 dollarë në llogarinë e saj ABLE. Medicaid do të kërkonte vetëm 10,000 dollarë për dy vitet e shërbimeve që ofronte pas hapjes së llogarisë së saj dhe para se të vdiste.
Trustet me nevoja të veçanta zakonisht punojnë në një mënyrë të ngjashme, me paratë që mbeten në besim pas vdekjes së përfituesit do të kthehen Medicaid shërbimet e ofruara pas krijimit të besimit.
Bottom Line
Nëse i dashuri juaj varet nga çeqet SSI ose përfitimet e Medicaid, mos u shqetësoni me një besim për nevoja të veçanta nëse nuk kërkoni t'i lini atij një pasuri të konsiderueshme. Kontributi në një llogari ABLE ju jep një zbritje tatimore dhe nuk do të kërkojë një proces të gjatë miratimi dhe ankimi. Përdorimi i këtyre programeve në mënyrë efikase mund të rrisë shumë mundësitë financiare të dikujt me aftësi të kufizuara.
Këshilla për kursim
Mund të jetë e vështirë për të gjetur një plan që funksionon për ju kur bëhet fjalë për të lënë mënjanë para për gjëra të ndryshme. Kjo mund të bëhet edhe më e vështirë nëse keni një fëmijë me nevoja të veçanta. Një planifikues financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni planin e duhur të kursimeve dhe të siguroheni që fëmija juaj të jetë krijuar financiarisht. Gjetja e këshilltarit të duhur financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Ju duhet të mendoni për ngritjen e një fond urgjent për fëmijët tuaj. Në këtë mënyrë, kur ata bien në kohë të vështira, ata do të kenë diçka për të rikthyer. Ju madje mund të përdorni një nga llogaritë më të mira të kursimeve për të marrë filluar.
Foto: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Postimi Trustet për Nevoja të Veçanta Vs. Llogaritë në gjendje shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html