Ja pse llogaritë e kursimeve shëndetësore mund të kontribuojnë në pabarazi

Një mënyrë popullore për të kursyer për shpenzimet mjekësore nga xhepi mund të kontribuojë në pabarazinë e kujdesit shëndetësor, sugjeron një studim i ri.

Llogaritë e kursimeve shëndetësore janë llogari me avantazhe tatimore të disponueshme për amerikanët me politika të sigurimit shëndetësor me zbritje të lartë. Ligji federal i vendosi ato në 2003. Që atëherë, HSA-të janë rritur me shpejtësi pasi punëdhënësit kanë miratuar plane me zbritje të larta për fuqinë e tyre punëtore për të kursyer para.

HSA-të ofrojnë një ndërprerje me tre nivele në tatimet mbi të ardhurat: kontributet janë pa taksa, siç janë të ardhurat nga investimet dhe tërheqjet për shpenzimet e pranueshme mjekësore.

Kur përdoren në mënyrë optimale, ato janë ndër mënyrat më efikase për të kursyer dhe ndërtuar pasuri, sipas këshilltarëve financiarë.

Megjithatë, kursimtarët zezakë dhe hispanikë, gratë dhe individët me të ardhura të ulëta nuk po i përdorin llogaritë me aq efektivitet sa të tjerët, si burrat, me të ardhura më të larta dhe kursimtarët e bardhë dhe aziatikë, sipas një raporti të ri të publikuar nga Instituti i Kërkimit të Përfitimeve të Punonjësve.

Grupet e mëparshme priren të kontribuojnë më pak para për HSA-të, kanë bilanc më të vogël dhe i investojnë këto fonde më rrallë - dinamika që mund të përforcojë dhe përkeqësojë pabarazitë shëndetësore tashmë të pranishme përgjatë linjave racore, gjinore dhe të ardhurash, sipas raportit.

"Mospërputhjet me bazë racore, etnike dhe të bazuara në të ardhura në përdorimin e HSA-ve janë shqetësuese," sipas raportit, me autor Jake Spiegel, një bashkëpunëtor kërkimor në Institutin.

“Në masën që ata të regjistruar [në plane shëndetësore me zbritje të lartë] nuk regjistrohen gjithashtu në HSA, nuk përfitojnë plotësisht nga përfitimet tatimore që ofrojnë HSA ose nuk kursejnë një shumë të mjaftueshme, ata mund ta kenë më të vështirë të paguajnë për shpenzimet mjekësore dhe mund të vonojë kujdesin e nevojshëm ose ta heqë atë krejtësisht, "shkroi ai. "Vonesat ose heqja dorë nga kujdesi ka efekte të dëmshme për shëndetin."

Rreth 58% e punonjësve të sektorit privat janë të regjistruar në një plan sigurimi shëndetësor me zbritje të lartë, sipas EBRI. Këto plane në përgjithësi kanë një premium më të ulët mujor, por shpenzime më të larta nga xhepi. Totali i aseteve HSA eklipsoi 100 miliardë dollarë në janar, sipas Devenir, një firmë konsulente.

Mbajtësit e llogarive të bardhë kanë një bilanc mesatar HSA prej 5,004 dollarë, ndërsa kursimtarët zezakë dhe hispanikë kanë respektivisht 3,438 dhe 3,737 dollarë.

Ky ndryshim nuk është për shkak të kohëzgjatjes së pronësisë së llogarisë; secili ka pasur HSA-në e tij për afërsisht të njëjtën kohë (tre vjet, mesatarisht), sipas EBRI.

Në vend të kësaj, kjo është kryesisht për shkak të kontributeve: kursimtarët e bardhë kontribuojnë mesatarisht 1,806 dollarë në llogaritë e tyre çdo vit, një shumë që eklipson atë të kursimtarëve të zinj dhe hispanikë me 494 dollarë dhe 412 dollarë, respektivisht.

Kursimtarët e bardhë dhe aziatikë gjithashtu marrin shpërndarje më të mëdha dhe më të shpeshta nga llogaritë e tyre sesa kursimtarët zezakë dhe hispanikë, gjë që sugjeron se ata po shpenzojnë më shumë para për kujdesin shëndetësor, zbuloi raporti.

Raporti nuk shtjellonte faktorët më të gjerë socio-ekonomikë në lojë. Por të dhënat pasqyrojnë pabarazitë më të gjera të pasurisë dhe të ardhurave midis amerikanëve.

Të bardhët mbanin 84% të pasurisë prej 142 trilion dollarësh në SHBA në fund të vitit 2021. sipas te Rezerva Federale. Për krahasim, zezakët mbanin 4% dhe hispanikët 2.5%.

Kursuesi mesatar i zi dhe hispanik mund të ketë më pak mjete për të kontribuar me para në një HSA çdo vit ose për të përdorur fonde të tjera për kostot mjekësore të papaguara (duke shtyrë kështu tërheqjet e HSA dhe kursimet e ndërtimit për vitet e ardhshme).

Raporti i EBRI-së bazohet në të dhëna për më shumë se 11 milionë llogari. Ai përdor kodet ZIP (ato që janë në mënyrë disproporcionale të bardhë, të zinj, hispanikë jo të bardhë ose aziatik) si një përfaqësues për të ardhurat, racën dhe përkatësinë etnike.