Pas uljes së normave të interesit për të nxitur shpenzimet gjatë pandemisë, Rezerva Federale do të donte shumë që ju të ndaloni tani - të paktën derisa inflacioni të jetë nën kontroll.
Fed rriti normën e fondeve federale 75 pikë bazë për të dytin muaj radhazi, duke e bërë këtë rritjen e katërt të normës që nga marsi.
Norma standarde e interesit tani qëndron në intervalin nga 2.25% në 2.5%, që nuk tingëllon shumë keq. Por bankat dhe huadhënësit shtojnë më pas normat e tyre të interesit, që është kur kredia juaj fillon të kushtohet.
"Kur çmimi i gjalpit të kikirikut rritet, është keq për shitjet e pelte - kështu që nëse çmimi i kredisë rritet, është keq për gjërat ku njerëzit zakonisht mbështeten te kredia për ta marrë atë," thotë Mark Witte, profesor i mësimdhënies në ekonomi në Universitetin Northwestern. "Banesa, makina, gjëra të kësaj natyre."
Por ka mënyra për t'i mbajtur kostot tuaja më të ulëta edhe kur ato duken jashtë kontrollit tuaj.
Mos humbisni
Nëse planet tuaja të pensionit janë hedhur poshtë nga inflacioni, këtu është një mënyrë pa stres për t'ju ndihmuar kthehu në rrugën e duhur
Një TikToker pagoi 17,000 dollarë borxh në kartën e kreditit 'mbushje parash' - a mund të funksionojë për ju?
Shumë amerikanë ende po humbasin sigurim më i lirë i makinës
Pengu
Përpara rritjes së normës të mërkurën, norma mesatare e hipotekës 30-vjeçare me normë fikse u ul 5.5%, pothuajse dyfishi i asaj që ishte këtë herë vitin e kaluar.
Nëse tashmë keni një shtëpi dhe keni një hipotekë me normë fikse, atëherë rritja nuk do t'ju ndikojë menjëherë. Por nëse keni një normë të ndryshueshme, mund të shihni një ndryshim. Dhe nëse po kërkoni të blini tani, tashmë keni humbur një sasi të konsiderueshme të fuqisë blerëse.
"Për çdo përqindje që rritet norma, ka rreth gjysmë milioni më pak njerëz që kualifikohen për një shtëpi," thotë John Mallett, president i Main Street Mortgage, një ndërmjetës hipotekash në Ventura County, Kaliforni.
Por jo të gjitha shpresat humbasin.
“Po fillon të bëhet një treg i barazuar, ku oferta po shkon drejt përmbushjes së kërkesës,” thotë Mallet.
Kjo i jep një blerësi të mundshëm më shumë opsione.
“Është e mundur që njerëzit, kur bëjnë ofertën për një shtëpi, mund t'i kërkojnë shitësit të paguajë 10,000 dollarë nga kostot e mbylljes që do të shkojnë drejt blerjes së tarifës. Kështu që ju mund të bëni blerje të normave. Dhe do ta bëjë më të lehtë për ta që të kualifikohen për financim.”
Mallett sugjeron marrjen në konsideratë të një blerjeje të përkohshme të normës, e cila i lejon blerësit të paguajë një normë interesi më të ulët për dy vitet e para përpara se të rritet në normën e rregullt.
Si një blerës ashtu edhe një shitës mund të paguajnë për blerjen dhe mund të jetë një pagesë e përgjithshme duke përdorur pikat e hipotekës. Një pikë hipotekore është e barabartë me 1% të shumës totale të kredisë suaj. Kështu për shembull, në një hua prej 100,000 dollarësh, një pikë do të ishte 1,000 dollarë. Shitësit ndonjëherë do ta përdorin atë për të nxitur një shitje.
Nëse tashmë zotëroni një shtëpi dhe keni një linjë kredie për kapitalin e shtëpisë, ato norma do të ndikohen nga rritja e Fed.
Kartat e kreditit
Amerikanët kanë shumë borxhe të kartave të kreditit – mbaruar $ 840 miliardë me vlerë. Dhe kur norma e fondeve federale rritet, rritet edhe interesi për atë borxh.
Norma mesatare e interesit për kartat e kreditit në korrik përpara rritjes së normës së Fed ishte [20.8%](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Është duke u bërë gjithnjë e më e rëndësishme të paguani bilancin e kartës suaj të kreditit, thotë Jim Droske, president i Illinois Credit Services, një shërbim këshillimi krediti jashtë Çikagos.
"Kjo nuk është gjithmonë realiste për njerëzit," thotë ai. "Por nëse munden, ata duhet t'i paguajnë ato në mënyrë që të mos ketë bilanc për të patur një normë interesi."
Një tjetër mundësi është të telefononi kompaninë tuaj të kartës së kreditit dhe të kërkoni një ulje të tarifës, thotë Droske. “Ndonjëherë ato kompani thjesht nuk do ta sjellin atë. Por nëse pyet, ndonjëherë do të të japin një program më të mirë.”
Kredi për vetura
Kreditë tuaja për makinën nuk do t'i shpëtojnë as rritjes së normës. Në tremujorin e parë të 2022, norma mesatare kombëtare për një kredi 60-mujore për makina ishte 4.07%. sipas Experian), dhe do të rritet paksa me njoftimin e Fed.
Për normën më të mirë për një kredi për makinë, ju duhet të bëni blerje dhe të kontrolloni me financues të shumtë, por Droske thotë se një rezultat i mirë krediti është çelësi.
"Kredia juaj është jashtëzakonisht e rëndësishme kur shkoni për një kredi për makinë," thotë ai. “Vetëm për shkak se ju miratoheni për një hua nuk do të thotë se ka kushte të mira dhe ato mund të jenë në të gjithë bordin – dua të them, ju mund të paguani 19%, ju mund të paguani 9%.
Ajo që përfundoni duke paguar bazohet kryesisht në rezultatin tuaj të kreditit, thotë ai. Pra, ndërsa norma standarde e interesit do të ndikojë në atë që paguani, mënyra se si e keni trajtuar kredinë tuaj do të ketë një ndikim të madh në normën tuaj.
Kredia më e mirë do të shkojë shumë këtu
Lajmi i mirë është se ka shumë që mund të bëni për të pastruar rezultatin tuaj të kreditit.
“Në një …botë financiare të bazuar në normat e interesit, kredia është mbret,” thotë Droske.
Ai thotë se duhet kontrolloni rezultatin tuaj të kreditit për çdo mospërputhje ose gabim ose borxhi mjekësor që ende nuk është hequr. Ju gjithashtu duhet të paguani balancat tuaja të kreditit sa më shumë që të mundeni dhe të shihni nëse mund të merrni një limit më të lartë krediti.
Por këshilla më e mirë tani për tani, mund të jetë më e thjeshta.
"Nëse nuk ju nevojitet, mos e blini tani," thotë Droske. "Njerëzit priren të dalin dhe të blejnë makina ndonjëherë kur nuk kanë nevojë dhe të gjitha ato gjëra janë shumë të shtrenjta për momentin."
Çfarë të lexoni më pas
Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html