Ja çfarë duhet të dini për obligacionet e Thesarit I

Të tronditur nga goditja e dyfishtë e inflacionit të lartë dhe rrëshqitjes së tregut të aksioneve, investitorët u emocionuan kur fillim të këtij muaji Departamenti i Thesarit njoftoi se obligacionet I të mbrojtura nga inflacioni do të fitojnë një normë interesi të përbërë prej 9.62% të paktën deri në fund të tetorit.

Investimi në obligacionet e kursimeve të mbrojtura nga inflacioni të thesarit të njohura si bonot I mund të jetë një strategji e zgjuar kur kostoja e jetesës rritet, veçanërisht me bankat që paguajnë tarifa të ulëta për çeqet e siguruara federale, kursimet, certifikatat e depozitave (CD) dhe paratë. llogaritë e tregut.

Por ato nuk mund të jenë një mënyrë kryesore për të kursyer ose investuar për shkak të kufizimeve, thonë ekspertët.

"Sinqerisht, ndërsa ata paguajnë një normë të lartë dhe pozitive, ju nuk mund të investoni shumë para," Lisa AK Kirchenbauer, një Planifikuese Financiare e Çertifikuar dhe themeluese në Menaxhimi i pasurisë Omega në Arlington, Va. i tha Yahoo Money. "Unë jam mirë me klientët që e bëjnë këtë, por nuk është një ilaç."

Çfarë jam unë obligacione?

Këto obligacione janë të mbështetura nga qeveria dhe të garantuara për të mbajtur ritmin me inflacionin, sepse kthimi i tyre është i lidhur me Indeksin e Çmimeve të Konsumit dhe interesi është i përjashtuar nga taksat shtetërore dhe vendore.

Ju mund të blini bono I pa asnjë tarifë nga faqja e internetit e Thesarit të SHBA, ThesarDirect, në rritje prej 25 dollarësh ose më shumë kur blini në mënyrë elektronike. Bonot në letër shiten në pesë prerje; $50, $100, $200, $500, $1,000. Ata fitojnë interes për 30 vjet ose derisa të arkëtohen, cilado qoftë e para.

Ka disa kufizime. Ju duhet të mbani obligacionet I për të paktën 12 muaj përpara se t'i shlyeni ato. Për më tepër, nëse ato arkëtohen para pesë viteve, interesi nga tre muajt e mëparshëm humbet.

Në përgjithësi, ju mund të blini vetëm deri në 10,000 dollarë në obligacione I çdo vit kalendarik. Por ka mënyra për ta rritur atë shumë, si p.sh. duke përdorur tuajin rimbursimi i taksave federale për të blerë drejtpërdrejt 5,000 dollarë shtesë në obligacione I. Një çift që paraqet një deklaratë të përbashkët tatimore mund të blejë deri në 25,000 dollarë në vit. Blerjet që tejkalojnë kufirin do të kthehen, por ky rimbursim mund të zgjasë deri në 16 javë, sipas Departamentit të Thesarit.

Historia vazhdon

Pse obligacionet kanë një kthim kaq të mirë?

Departamenti i Thesarit ka një salcë të veçantë për normën e përbërë të kthimit, megjithëse mënyra se si llogaritet norma e interesit është disi konfuze.

Një lidhje norma e përbërë është një kombinim: një normë fikse e vendosur kur emetohet obligacioni, e cila qëndron e njëjtë për jetën e saj 30-vjeçare dhe një normë e ndryshueshme, e cila bazohet në ndryshimin gjashtëmujor të Indeksit të Çmimeve të Konsumit dhe mund të rivendoset dy herë në vit. , në maj dhe nëntor. Departamenti i Thesarit përdor një formulë për të kombinuar të dyja në një normë të përbërë.

Për shembull, nëse blini një obligacion I më 1 korrik 2022, 9.62% do të aplikohej deri më 31 dhjetor 2022. Interesi shtohet çdo gjashtë muaj. Norma zbatohet gjithashtu për obligacionet më të vjetra I që ende fitojnë interes.

Kjo tha, ndërsa norma e përbërë mund të bjerë në zero, dhe ajo ka, është e garantuar që nuk do të bjerë më poshtë - kështu që do të jeni të sigurt se do të ktheni investimin tuaj fillestar kur të shlyeni obligacionin.

Jo për llogaritë e pensionit

Këto kthime janë veçanërisht tërheqëse duke pasur parasysh mjetet alternative të investimit.

Norma mesatare kombëtare e interesit për llogaritë e kursimeve është 0.06 për qind, sipas të përjavshmes më të fundit të Bankrate. studim të institucioneve. Sipas Bankrate.

Kthimet e bursës deri më tani këtë vit janë edhe më të këqija.

Por unë obligacionet shkojnë vetëm aq larg si zgjidhje. Ju nuk mund të blini obligacione I brenda një plani kursimi tradicional të IRA, Roth IRA ose të sponsorizuar nga punëdhënësi, si p.sh. një plan 401(k). Do t'ju duhet të blini bono I me kursime jashtë këtyre programeve.

"Unë obligacionet mund t'ju ndihmojnë mbrojtur kursimet tuaja nga humbja e fuqisë blerëse,” Marguerita M. Cheng, një Planifikuese Financiare e Çertifikuar dhe CEO në Pasuria globale e Oqeanit Blu, në Gaithersburg, Md., i tha Yahoo Money. "Por ju dëshironi të siguroheni që të keni rezerva të mjaftueshme parash për çdo emergjencë ose mundësi që lind, sepse ekziston ai ndëshkim interesi nëse obligacionet shlyhen në pesë vitet e para."

Kerry është një kolumnist i lartë dhe reporter i lartë në Yahoo Money. Ndiqni atë në Twitter @kerryhannon

Lexoni tendencat dhe lajmet më të fundit të financave personale nga Yahoo Money.

Ndiqni Yahoo Finance në Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboarddhe LidhurIn.