Këtu është sekreti me një fjalë për të ulur goditjen e taksave në RMD-të tuaja IRA

Të gjithë e urren që t'u thuhet se çfarë të bëjnë, dhe investitorët në pension e urrejnë edhe më shumë kur u thuhet se çfarë të bëjnë vjen me një faturë të rëndë tatimore - e cila na sjell në rregullin e IRS të njohur si tërheqjet minimale të kërkuara, ose RMD-të.

RMD-të janë mënyra e agjencisë tatimore për të marrë paratë që janë rritur në heshtje me shtyrjen e taksave në llogarinë tuaj individuale të pensionit, si dhe një numër llogarish të daljes në pension në vendin e punës ku kontributet tuaja janë pa taksa derisa të filloni të merrni para. Pasi arrini në moshën 72 vjeç (70.5 nëse keni lindur para 1 korrikut 1949), tatimpaguesit i mbaron durimi dhe kërkon që kursimtarët e pensionit të fillojnë të arkëtojnë një përqindje të caktuar të vezëve të folesë për t'u taksuar.

Por prisni, përkeqësohet: Përveç goditjes normalisht të pritshme të taksave, një RMD mund t'ju shtyjë në një grup tatimor më të lartë, që do të thotë se ju hiqni dorë edhe më shumë nga ajo që tërhiqni. Një RMD gjithashtu mund të rrisë të ardhurat tuaja të tatueshme deri në pikën kur përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore bëhen subjekt i taksave dhe mund të rrisë edhe primet tuaja të Medicare.

RMD-të u hoqën nga IRS për vitin tatimor 2020 si pjesë e lehtësimit të pandemisë, por ato u rikthyen në vitin 2021 dhe nuk ka asnjë shenjë që ato të vendosen në pritje për vitin 2022.

Nëse ndiheni bujarë, megjithatë, ka një lëvizje që mund të bëni për të mos taksuar fare RMD-në tuaj, si dhe për të parandaluar që shpërndarja të llogaritet në të ardhurat tuaja totale të tatueshme.

A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të hartoni strategji ndaj detyrimeve tuaja tatimore për të ardhurat nga pensioni. 

Përdorimi i një QCD për të ulur taksat tuaja të RMD

Sekreti me një fjalë? Bamirësi. Duke përdorur një shpërndarje të kualifikuar bamirësie, ose QCD. ju mund të kontribuoni deri në 100,000 dollarë për bamirësi të caktuara dhe të paguani taksë 0% për tërheqjen tuaj. Përveç shmangies së tatimit mbi të ardhurat në tërheqjen tuaj, ju gjithashtu zgjeroni donacionet tuaja duke dhënë para para tatimit për kauzat tuaja bamirëse. Së fundi, një QCD mund të ndihmojë në uljen e RMD-ve tuaja të ardhshme, të cilat reduktohen çdo vit bazuar në jetëgjatësinë tuaj.

QCD gjithashtu lejon tatimpaguesit që përdorin zbritjen standarde të rritur për të marrë një zbritje bamirësie edhe pse ata nuk janë të detajuar. Në fakt, QCD mund të jetë më i mirë se një zbritje e detajuar sepse mund të ulë të ardhurat tuaja bruto të rregulluara, gjë që është një bazë për zbritje dhe kredi të tjera.

Historia vazhdon

Manovra QCD është e disponueshme vetëm përmes IRA-ve dhe planeve të daljes në pension të bazuara në IRA, të tilla si llogaritë SEP dhe IRA të thjeshta ku pronari nuk po jep më kontribute. Ju nuk mund të jepni një kontribut nga një 401 (k), 403(b) ose plane të tjera pensioni të sponsorizuara nga punëdhënësi.

Për shkak se e gjithë kjo trajtohet nga IRS, natyrisht ka disa kufizime dhe kërkesa. QCD-ja juaj duhet të vijë nga paratë e tatueshme në IRA-n tuaj, e cila përjashton çdo kontribut nga rikthimet pas taksave ose kontributet e pazbritur. Kontributi duhet të bëhet drejtpërdrejt për bamirësinë nga llogaria juaj dhe paratë duhet të shkojnë në një organizatë bamirëse 501(c)(3) të miratuar nga IRS.

Një tjetër problem tatimor që duhet t'i kushtohet vëmendje është se IRS numëron shpërndarjet e para të IRA-s në një vit tatimor ndaj RMD-së tuaj, kështu që ju dëshironi të bëni QCD-të tuaja në fillim të vitit nëse merrni shpërndarjet e IRA-s në një orar tremujor ose mujor. Nëse keni marrë një RMD, nuk mund të ktheheni dhe ta kërkoni atë si një QCD ose ta kompensoni atë me një kontribut QCD. Vetëm paratë e kontribuuara drejtpërdrejt llogariten.

Përpara se të merrni një QCD, diskutoni planet tuaja të tërheqjes me a profesionist tatimor.

Natyrisht, nuk do t'ju duhet të paguani asnjë taksë për një RMD nëse të ardhurat tuaja totale të tatueshme mbeten nën minimumet e paraqitjes së IRS, të cilat variojnë nga 12,550 deri në 27,800 dollarë, në varësi të moshës dhe statusit të paraqitjes.

Bottom Line

Bërja e një shpërndarjeje të kualifikuar bamirësie, ose QCD, nga një IRA në një organizatë bamirëse kualifikuese është një mënyrë për të ulur faturën tuaj tatimore. Ky është një kontribut edhe më me ndikim më shumë se një kontribut i drejtpërdrejtë i zbritshëm nga taksat, sepse ju nuk merrni kredi për një donacion bamirësie nëse nuk i specifikoni zbritjet tuaja.

Sigurohuni që të bëni një shënim të QCD-së tuaj në deklaratën tuaj të tatimit mbi të ardhurat. Thjesht shtoni shumën që keni dhuruar në shumën totale të shpërndarjeve të IRA-s që keni marrë. A ishin të gjitha QCD-të e shpërndarjeve tuaja? Nëse po, thjesht mund të tregoni se shuma e tatueshme është zero dhe shkruani "QCD".

Këshilla mbi taksat

• A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë me të gjitha çështjet tatimore. Të Mjet përputhjeje SmartAsset mund t'ju ndihmojë të gjeni një këshilltar financiar për të punuar për të përmbushur nevojat tuaja. Së pari ju do t'i përgjigjeni një sërë pyetjesh në lidhje me situatën dhe qëllimet tuaja. Më pas programi do të ngushtojë opsionet tuaja nga mijëra këshilltarë në deri në tre këshilltarë të regjistruar investimesh që i përshtaten nevojave tuaja. Më pas mund të lexoni profilet e tyre për të mësuar më shumë rreth tyre, t'i intervistoni në telefon ose personalisht dhe të zgjidhni me kë të punoni në të ardhmen. Kjo ju lejon të gjeni një përshtatje të mirë ndërsa programi bën shumë nga puna e vështirë për ju.

• Dorëzimi i taksave tuaja çdo vit mund të jetë një dhimbje, por ju ndihmon të dini se çfarë mund të shikoni për sa i përket një deklarate përpara se të shkoni në dosje. Për të parë se si mund të duket deklarata juaj tatimore, përdorni SmartAsset's kalkulator pa pagesë për kthimin e taksave.

Foto: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Postimi Këtu është sekreti me një fjalë për të ulur goditjen e taksave në RMD-të tuaja IRA shfaq së pari në Blog SmartAsset.