Këtu është një mënyrë e thjeshtë për të rritur 401(k) me 8%

Nëse keni shikuar opsionet e investimit në planin tuaj të daljes në pension 401(k) në vendin tuaj të punës, shanset janë që do të shihni fonde të përbashkëta që vendosin paratë tuaja në aksione, obligacione ose para dhe ekuivalente të parave. Këto kanë qenë opsionet e disponueshme që kur u prezantuan planet 401(k) në 1978. Tani, një studim i ri nga Qendra për Iniciativat e Pensionit në Universitetin Georgetown zbulon se shtimi i investimeve alternative në përzierje do të rrit 401(k) kthime me 8% në terma afatgjatë. Ja çfarë duhet të dini.

A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për nevojat dhe qëllimet tuaja të daljes në pension.

La studim nga Qendra për Iniciativat e Pensionit në Universitetin Georgetown thotë se diversifikimi i përmirësuar i ofruar duke përfshirë asete alternative në portofolet e 401(k)s dhe plane të ngjashme pensioni me kontribute të përcaktuara mund të sjellë kthime më të mëdha dhe të ardhura të përmirësuara nga pensioni për miliona punëtorë në SHBA.

Investimet alternative përfshijnë një sërë opsionesh nga fondet mbrojtëse dhe mallrat deri te artikujt e grumbulluar dhe produktet financiare të strukturuara, të tilla si këmbimet e mospagimit të kredisë dhe detyrimet e borxhit të kolateralizuara.

Në këtë rast, studimi i Georgetown fokusohet në tre alternativa: pasuri të paluajtshme, fonde të kapitalit privat dhe kredi private. Dhe shqyrtoi se si shtohen këto asete alternative Fondet e datës së synuar (TDF) mund të rrisë ndjeshëm kursimet tuaja të pensionit.

"TDF i zgjeruar, i cili përfshin alokimet për kapitalin privat, aktivet reale dhe kredinë private, përmirëson më tej pritshmëritë e të ardhurave afatgjata të pensionit dhe rezultatet e rasteve më të këqija me 8% dhe 6%, respektivisht," përfundoi studimi.

Pse më shumë 401 (k) po investojnë në TDF

Fondet e datës së synuar janë një lloj fondi i përbashkët që rregullon përzierjen e aktiveve dhe profilin e rrezikut të fondit ndërsa koha kalon nga një përzierje më e paqëndrueshme e stokut në vitet e hershme në një më të qëndrueshme portofol ndërsa afrohet data e synuar e fondit.

Ky investim zakonisht përqendrohet në një vit specifik kur një investitor pritet të fillojë të tërheqë para në pension, siç është Fondi Vanguard Target Retirement 2035.

Historia vazhdon

Që prej nënshkrimit të Ligjit për Mbrojtjen e Pensioneve të vitit 2006, punëdhënësit janë lejuar të regjistrojnë automatikisht punëtorët në llogaritë e daljes në pension 401(k) në vendin e punës, me ato para që shkojnë në një Alternativa e kualifikuar e investimit të paracaktuar, i cili zakonisht përdor fondet e datës së synuar. Rezultati ka qenë një rritje në përdorimin e këtyre fondeve.

Sipas raportit, në fund të vitit 2021, “64% e pjesëmarrësve të planit Vanguard ishin investuar vetëm në një program investimi të paracaktuar krahasuar me 7% në fund të 2004. Nga planet me regjistrim automatik… 98% zgjodhën një fond të datës së synuar si parazgjedhje.”

Fondet e datës së synuar do të kenë edhe më shumë aktivitet tani që janë nënshkruar së fundmi Secure 2.0 Act është nënshkruar. Duke filluar nga viti 2025, kompanive që shtojnë një plan të ri 401(k) dhe 403(b) do t'u kërkohet të regjistrojnë automatikisht punëtorët e tyre, me një normë minimale kontributi prej 3% deri në 10%. Shuma minimale e kontributit do të rritet me 1% çdo vit deri në 15%.

Përfitimet e Shtimit të Investimeve Alternative në TDF-në tuaj

Studimi thekson se investimet alternative mund të kenë shumë përfitime, nga kthimet më të larta deri te mbrojtja e inflacionit dhe ulja e rrezikut të portofolit.

Pasuri e patundshme, për shembull, mund të sigurojë të ardhura të larta të ndjeshme ndaj inflacionit dhe vlerësim të kapitalit. Kapitali privat, krahasuar, mund të ofrojë kthime më të larta afatgjatë, sepse ato investime janë në kompani private të vogla dhe të mesme me rritje të shpejtë. Dhe kredia private, si obligacionet dhe huatë e titulluara, mund t'u ofrojnë investitorëve rendimente më të larta me rrezik të përgjithshëm më të ulët.

Dhe ndërsa TDF-të po rriten në popullaritet, studimi gjithashtu pranon se dizajni i investimeve të planit DC duhet të vazhdojë të zhvillohet për të mbështetur rritjen, për të zbutur rreziqet dhe për të përmirësuar rezultatet e të ardhurave nga pensioni për punëtorët.

"planet DC ende nuk po shfrytëzojnë potencialin e tyre të plotë, sepse investimi i kontributeve ndahet pothuajse ekskluzivisht për aksionet publike, obligacionet e nivelit të investimit dhe paratë e gatshme”, thuhet në studim. "Për shkak se pjesëmarrësit e planit thithin plotësisht fitimet dhe humbjet e llogarive të tyre, ngjarjet e tregut mund të ndikojnë në mënyrë drastike në aftësinë e tyre për të dalë në pension."

Bottom Line

Një studim i ri nga Qendra për Iniciativat e Pensionit në Universitetin Georgetown zbulon se shtimi i aktiveve alternative në portofolet 401(k) dhe planeve të tjera të pensionit me kontribute të përcaktuara mund të sjellë kthime më të mëdha dhe të ardhura të përmirësuara nga pensioni për miliona punëtorë amerikanë. Por ka ende hapësirë ​​shtesë për të mbështetur rritjen dhe për të minimizuar rrezikun për investitorët në pension.

Këshilla për Planifikimin e Pensionit

• A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar gjithëpërfshirës për t'ju ndihmuar të paguani për pensionin. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.

• Nëse jeni duke kërkuar mënyra të ndryshme për të investuar për pension, këtu janë 13 investime financiare dhe shembuj për t'u marrë parasysh në 2023.

Foto krediti: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision

Postimi Këtu është një mënyrë e thjeshtë për të rritur 401(k) me 8% shfaq së pari në Blog SmartAsset.