Ja se si të zgjidhni strategjinë më të mirë të dhënies së bamirësisë

Është e lehtë të transferosh para të gatshme kur një bamirësi tërhiqet nga zemra. Por strategjitë e tjera të dhënies mund të ofrojnë një lehtësim më të madh tatimor, thonë ekspertët financiarë.

Pavarësisht pasigurisë ekonomike, gati 70% e amerikanëve planifikojnë të dhurojnë një shumë të ngjashme për bamirësi në vitin 2022 si vitin e kaluar, sipas një Studimi i fundit nga Edward Jones.

Shumica e njerëzve japin para për shkak të komoditetit, por në përgjithësi nuk është strategjia më efiçente ndaj taksave, tha planifikuesi financiar i certifikuar David Foster, themeluesi i Gateway Wealth Management në St.

Ndërsa S&P 500 është ulur më shumë se 20% në vitin 2022, investitorët mund të kenë ende fitime të integruara nga vitet e mëparshme, shpjegoi Foster.

Në mënyrë tipike, është më mirë të dhuroni asete fitimprurëse nga një llogari brokerimi për bamirësi, sepse do të shmangni pagimin e taksave mbi fitimet kapitale, duke rezultuar në një dhuratë më të madhe për organizatën. 

Natyrisht, vendimi varet nga faktorë dhe qëllime të tjera, siç është dëshira për të kaluar pasurinë tek anëtarët e familjes, tha Foster.

Në përgjithësi, dy strategji funksionojnë për "shumicën dërrmuese të njerëzve", tha ai.

Fondet e këshilluara nga donatorët përdorin një dhurim paraprak në një llogari për dhuratat e ardhshme dhe shpërndarjet e kualifikuara bamirëse përdorin transferta të drejtpërdrejta për bamirësi nga një llogari individuale pensioni.

Ja se si të kuptoni se cila është e duhura për ju.

Qëllimi është të nxirrni para nga IRA-ja juaj para taksave pa detyrime taksash dhe t'i dërgoni paratë drejtpërdrejt në një bamirësi, tha Foster. Lëvizja redukton të ardhurat bruto të rregulluara, në vend që të sigurojë një zbritje bamirësie për dosjet që bëjnë detaje.

"Ka relativisht pak rrethana ku ky nuk do të ishte burimi i parë i dhënies nëse jeni 70 ½ vjeç ose më i vjetër," tha ai.

Një strategji tjetër popullore, fondet e këshilluara nga donatorët, vepron si një libër çeqesh bamirësie.  

Pas transferimit të aktiveve në një fond të këshilluar nga donatorët, ju mund të kërkoni një shlyerje paraprake nëse specifikoni zbritjet dhe jeni në gjendje të bëni dhurata të ardhshme nga llogaria. 

"Kjo mund të thjeshtojë shumë dhënien tuaj," tha Foster, veçanërisht nëse jeni duke dhuruar para për bamirësi të shumta. Për shembull, në vend që t'u jepet një duzinë organizatave me raportime të veçanta, ka vetëm një për të gjurmuar, tha ai. 

Për vitin 2022, zbritja standarde është 12,950 dollarë për personat beqarë dhe 25,900 dollarë për çiftet e martuara që depozitojnë bashkërisht, që do të thotë se nuk do të shihni një përfitim tatimor për dhuratat bamirëse, përveç nëse zbritjet tuaja totale të detajuara i kalojnë këto shuma.

Megjithatë, mund të jetë më e lehtë për të kapërcyer këto pragje duke "grumbulluar donacione" për shumë vite së bashku, tha Mitchell Kraus, një CFP dhe pronar i Capital Intelligence Associates në Santa Monica, Kaliforni. 

Ju mund të kërkoni një zbritje bamirësie duke transferuar më shumë në një fond të këshilluar nga donatorët tani dhe duke zgjedhur shkaqet më të mira për paratë më vonë, tha ai.