Ja sa shumë thotë ylli i Shark Tank Kevin O'Leary që ju nevojiten për kursime tani (dhe psst: është shumë më pak se sa rekomandon Suze Orman)

Nga ana e saj, Suze Orman rekomandon 12 muaj shpenzime (jo paga) në një fond emergjence tani - një numër që ajo e rriti nga shpenzimet tetë muaj si rezultat i pandemisë. Dhe udhëzimi i Dave Ramsey është që ju duhet të kurseni përafërsisht vlerën e gjashtë muajve.

Arsyeja pse O'Leary nuk rekomandon më shumë? Ai thotë se mbajtja e shumave të mëdha parash në një llogari kursimi me interes të ulët është një gabim i madh. "Tani për tani në një llogari bankare, ju po merrni shumë pak [interes]," tha ai në një CNBC intervistë nga maji 2022. 

Për të qenë i drejtë, ai e tha këtë në maj dhe llogaritë e kursimeve tani po paguajnë më shumë - shikoni normat më të mira të llogarisë së kursimit që mund të merrni tani këtu. “Me rritjen e normave të Rezervës Federale, ka interes për kursime. Ju mund të keni nevojë të shikoni fondet e tregut të parasë, por mund të merrni 2% deri në 3% në rezervat tuaja të parave. Këta nuk kanë sigurim FDIC dhe kërkojnë një ose dy ditë shtesë për të marrë paratë tuaja kundrejt një llogarie kontrolli ose kursimi, por në varësi të sasisë që po vendosni, ju po merrni një kthim të mirë në rezervat tuaja të parave të gatshme, "thotë certifikuar. planifikuesi financiar Spencer Betts. 

Meqenëse profesionistë si Orman dhe Leary nuk përputhen në mënyrë të përsosur për sa kursime urgjente ju nevojiten, ne kërkuam mendimet e tyre disa planifikuesve financiarë të certifikuar.

“Dëshironi të siguroheni që keni mjaftueshëm për të mbuluar veten nëse humbni punën tuaj për një kohë, keni shpenzime të tjera të papritura në të njëjtën kohë, bëni pagesa të shtëpisë për t'u siguruar që të mos humbni shtëpinë tuaj dhe të jeni gati për të gjitha këto gjatë një rënieje të tregut të aksioneve,” thotë planifikuesi financiar i certifikuar Keith Spencer i Spencer Financial Planning. 

Tre gjërat kryesore që Spencer diskuton me klientët e tij kur përcakton se sa duhet të kenë në një fond emergjence janë niveli i të ardhurave që kanë, lloji i punësimit që kanë dhe madhësia e pagesave të tyre për strehim. “Lloji juaj i punësimit ka rëndësi sepse mund të bëjë pak a shumë gjasa që ju të humbni punën tuaj. Nëse jeni në një pozicion të qëndrueshëm dhe me rrogë, mund të mos keni nevojë për aq shumë para, por nëse jeni në një rol të porositur, do të ishte e mençur të kishit më shumë para në dorë”, thotë Spencer. Arsyeja pse është kaq e rëndësishme të kesh një fond urgjence që mund të mbulojë pagesat e hipotekës është që një pronar i shtëpisë të mos dështojë ose të mos kalojë në mbyllje si rezultat i pagesave të munguara nëse humbasin punën.

Shihni normat më të mira të llogarive të kursimit që mund të merrni tani këtu.

Në të vërtetë, pjesa më e madhe e pyetjes së fondit të urgjencës varet nga faza e jetës dhe rrethanat. “Nëse dikush do të bëjë hapin drejt sipërmarrjes dhe fillimit të një biznesi të ri, ai do të dëshirojë një vit ose më shumë rezerva parash. Por nëse dikush është një fole bosh, me një karrierë të qëndrueshme, ndoshta 3 deri në 6 muaj punon sepse shpenzimet e tij janë më të ulëta dhe ata kanë më pak pasiguri në punën e tyre, "thotë planifikuesi i certifikuar financiar Eric Maldonado i Aquila Wealth Advisors. 

Megjithëse llogaritë e kursimeve po paguajnë më shumë, ju mund të pyesni veten: Por ato ende nuk po e kalojnë inflacionin, kështu që pse duhet t'i vendos paratë në kursime? Paul Collinson, planifikues financiar i certifikuar në Këshilltarët e Planifikimit të Trashëgimisë, vëren se një fond emergjence nuk është një investim, kështu që nuk duhet të shqetësoheni tepër se normat e interesit të paguara për depozitat e siguruara janë të ulëta. “Qëllimi kryesor i fondit të urgjencës është të zvogëlojë nevojën për të përdorur fondet e marra hua për të mbuluar shpenzimet e papritura ose për të shitur asetet në një treg në rënie. Thënë kështu, sigurisht zgjidhni llogaritë ku tarifat e përsëritura mund të shmangen dhe ku kërkesat e bilancit mund të plotësohen duke marrë një normë interesi konkurruese, "thotë Collinson.

Ekziston gjithashtu një komponent psikologjik në sasinë e duhur të rezervave të parave. “Disa njerëz ndihen më të stresuar kur kanë vetëm 3 muaj para në dorë dhe kjo ndikon në qetësinë e tyre mendore dhe për çfarëdo arsye që duan 9 muaj, sepse flenë më mirë gjatë natës,” thotë Maldonado.