Këtu janë çfarë duhet dhe nuk duhet, kostot dhe opsionet e planifikimit të pasurive

Nuk është e nevojshme të jesh më i vjetër dhe i pasur për të bërë disa planifikime të pasurive.

Në fakt, pavarësisht nga mosha dhe pasuria, ekspertët thonë se pothuajse të gjithë duhet të konsiderojnë se si duan që pasuritë e tyre të shpërndahen pas vdekjes së tyre dhe çfarë vendimesh do të merren nga kush nëse nuk janë në gjendje t'i marrin ato vendime më vonë në jetë.

Për hir të vetes - dhe, më e rëndësishmja, të të dashurve tuaj - rregullimi i direktivave për pasurinë dhe kujdesin shëndetësor mund të parandalojë shumë dhimbje emocionale dhe vuajtje gjatë rrugës.

"Shumë njerëz mendojnë se mund të bëjnë planifikimin e pasurive të tyre më vonë, por nuk është gjithmonë kështu," tha Sheryl Garrett, një planifikuese financiare e certifikuar dhe themeluese e Garrett Planning Network në Eureka Springs, Arkansas. “Ai përfshin dokumente relativisht të thjeshta, por unë kam parë disa histori horror kur njerëzit nuk e trajtojnë situatën në mënyrë adekuate.”

Garrett detajoi disa nga çështjet kryesore të planifikimit të pronave për t'u marrë parasysh - më shpejt se sa vonë.

Një testament tregon se si dëshironi të shpërndahen pasuritë tuaja pasi të vdisni. Modelet për këtë dokument dhe shumë të tjerë mund të shkarkohen falas nga faqet e internetit si LawDepot.com.

"Një testament është një slam dunk i thjeshtë për shumicën e njerëzve," tha Garrett.

Formulari kërkon që ju të caktoni një ekzekutues të pasurisë suaj dhe një ekzekutues alternativ nëse zgjedhja juaj e parë nuk është në gjendje të përmbushë rolin. Ai kërkon detaje se kush do të marrë cilat asete dhe nëse ka ndonjë kusht që duhet të plotësohet përpara se përfituesit të marrin trashëgiminë e tyre, si p.sh. të miturit që arrijnë fillimisht një moshë të caktuar.

"Gjëja më e rëndësishme është të emërosh një kujdestar nëse ke fëmijë në ngarkim," shpjegoi Garrett. “Është më e lehtë nëse një person është ekzekutues i vullnetit dhe kujdestar i personave në ngarkim, por jo gjithmonë ka kuptim.

"Mund të jetë më mirë që një person të kujdeset për të varurit, ndërsa një tjetër menaxhon burimet për t'u kujdesur për ta."

Një keqkuptim i zakonshëm që kanë shumë të martuar është se, në mungesë të një testamenti, të gjitha asetet dhe investimet shkojnë tek bashkëshorti i tyre. Shpesh nuk është kështu, tha Garrett.

"Ligji i shtetit shpesh dikton që nëse nuk ka vullnet, shteti do të sigurojë një të tillë dhe, në shumë raste, pasuritë ndahen në mënyrë të barabartë midis të gjithë trashëgimtarëve," shpjegoi ajo. "Nëse dëshironi që të gjitha pasuritë tuaja t'i shkojnë bashkëshortit ose fëmijëve tuaj, trashëgimtarët e tjerë mund ta kundërshtojnë këtë dëshirë nëse nuk keni një testament."

Një alternativë e lirë dhe e thjeshtë për ekzekutimin e një testamenti në gjykatë është vendosja e përcaktimeve të përfituesve për asetet tuaja specifike. Ju mund ta bëni këtë me gjithçka, nga llogaritë bankare te llogaritë e investimeve, pronat personale dhe pasuritë e paluajtshme.

Ai i heq ato pasuri nga pasuria dhe zvogëlon koston e zgjidhjes së pasurisë në gjykatë. "Shumica e amerikanëve të klasës së mesme mund të mbulojnë pothuajse çdo gjë me vlerë me përcaktimet e përfituesve," tha Garrett. "Është më lirë dhe i bën gjërat të shkojnë më lehtë."

Zgjedhja e një personi për të marrë vendime për kujdesin shëndetësor për ju është kritike nëse nuk jeni në gjendje ta bëni këtë. Një autorizim për kujdesin shëndetësor lejon dikë që të fuqizojë një person tjetër si agjent për të marrë ato vendime. Ju mund të zgjidhni këdo, por sigurohuni që t'i besoni atyre thellësisht.

Prokura për kujdesin shëndetësor ju mundëson gjithashtu të detajoni kujdesin shëndetësor dhe trajtimet mjekësore që mund të mos dëshironi në rrethana të ndryshme. Agjentit tuaj të kujdesit shëndetësor do t'i kërkohet të ndjekë këto dëshira.

"Shumica e njerëzve duan të kenë kontrollin në vend që t'ua lënë këto vendime njerëzve të dashur," tha Garrett. “Bëni një nder atyre dhe bëjeni vetë me dokumente relativisht të thjeshta për të plotësuar.

"Mund t'i përditësoni nëse ndryshoni mendje më vonë për ndonjë gjë."

Është thelbësore që agjenti juaj i kujdesit shëndetësor, si dhe mjeku juaj, të kenë një kopje të nënshkruar të dokumentit të autorizimit.

Ngjashëm me prokurën për kujdesin shëndetësor, një testament i gjallë ofron udhëzime për trajtime jetëshpëtuese që mund të dëshironi ose jo në rrethana të ndryshme. Agjenti juaj i kujdesit shëndetësor do të ngarkohet të sigurojë që dëshirat tuaja të ndiqen.

Urdhri "mos reanimoni", ose DNR, është një dokument i veçantë që është pjesë e një testamenti të gjallë që përshkruan se në cilat kushte nuk do të dëshironit trajtime për shpëtimin e jetës.

Është e rëndësishme të kihet parasysh se institucionet e kujdesit shëndetësor shpesh kërkojnë që njerëzit të plotësojnë formularët e tyre të brendshëm në lidhje me direktivat e kujdesit shëndetësor. Gjithashtu përpiquni të siguroheni që agjenti juaj i kujdesit shëndetësor teorikisht mund të jetë i pranishëm nëse jeni të shtruar në një dhomë urgjence spitalore, në mënyrë që autoriteti i tyre të njihet menjëherë.

"Sipas mendimit tim, kujdesi shëndetësor [prokura] dhe testamentet e jetesës janë gjërat më të rëndësishme për t'u trajtuar sepse ato fillojnë kur je gjallë," tha Garrett, e cila humbi bashkëshortin e saj gjashtë muaj më parë. "Pjesa tjetër e gjërave zbatohet kur je i vdekur."

 Planifikimi i pasurisë nuk duhet të jetë i shtrenjtë. Në fakt, ju mund të shkarkoni falas një testament bazë dhe dokumente të tjera si një autorizim për kujdesin shëndetësor në faqen e internetit lawdepot.com. Formularët nuk kanë nevojë të jenë të noterizuar, vetëm të nënshkruar nga krijuesi i testamentit dhe një ose më shumë dëshmitarë në varësi të ligjit të shtetit.

Ekzistojnë gjithashtu faqe në internet si Quicken dhe LegalZoom që ofrojnë shabllone për dokumentet e planifikimit të pasurive dhe udhëzime për plotësimin e tyre, në përgjithësi për më pak se 100 dollarë.

Garrett thotë se nuk ka asgjë të keqe të shkosh në rrugën "të bësh vetë", por sugjeron që të kesh një avokat që përfundimisht t'i kontrollojë gjërat veçanërisht nëse ke një sasi të konsiderueshme asetesh dhe më shumë se disa përfitues.

Avokatët do t'ju kushtojnë diku nga 100 deri në 400 dollarë në orë. Testamentet e thjeshta nuk duhet të kërkojnë më shumë se disa orë për t'u hartuar me prona të ndërlikuara që kërkojnë disa orë më shumë.