Këtu janë disa strategji që mund t'ju ndihmojnë të dilni nga borxhi i pushimeve

Ndërsa disa amerikanë janë ende duke u rikuperuar nga festimet e festave, shumë të tjerë mund të kenë efekte të vazhdueshme të keqardhjes së shpenzimeve. Sipas sondazhi më i fundit i Mastercard SpendingPulse.

Për shumë konsumatorë, shuma e borxhit që ata morën për të paguar për blerjet e festave u rrit gjithashtu. A studim i ri i LendingTree gjetën 35% të amerikanëve borxhi i grumbulluar për pushime në vitin 2022. Shuma mesatare ishte 1,549 dollarë, niveli më i lartë që nga viti 2015 kur u krye sondazhi për herë të parë. Dhe 37% e atyre që marrin borxhin e pushimeve thanë se do t'u duheshin të paktën pesë muaj për ta shlyer atë.

Nëse dëshironi të shlyeni borxhin e pushimeve shumë përpara kësaj vere, këtu janë shtatë hapat që duhet të ndërmerrni tani.

Nëse rezultati juaj i kreditit është "i mirë" në "i shkëlqyer" - një rezultat FICO prej 670 ose më i lartë në një shkallë nga 300 në 850 — Ka më shumë gjasa të kualifikoheni për norma më të ulëta interesi për kartat e kreditit, kreditë e makinave dhe hipotekat, thonë ekspertët. Pra, të kesh një rezultat të mirë mund të ketë një ndikim dramatik në koston e borxhit tuaj. Sa më shumë të ulni koston e borxhit, aq më shpejt do ta shlyeni atë. 

Disa kompani të kartave të kreditit do të ofrojnë rezultatin tuaj të kreditit falas. Shpesh është në deklaratën tuaj të faturimit. Për të përmirësuar rezultatin tuaj, filloni duke kontrolluar raportin tuaj të kreditit dhe duke kundërshtuar çdo gabim.

Deri në fund të vitit 2023, ju mund të merrni një kopje javore falas të raportit tuaj nga secila prej zyrave kryesore të kreditit - Equifax, Experian dhe TransUnion - në vjetorreditimitreport.com.

Sigurisht, ju duhet të paguani faturat tuaja në kohë çdo herë.

Gjithashtu, mos u afroni shumë me kufirin tuaj të kreditit në kartat tuaja. Përdorimi i më pak se 30% të kredisë suaj në dispozicion mund t'ju ndihmojë të mbani rezultatin tuaj, thonë ekspertët e kreditit, ndërsa përdorimi i më pak se 10% mund të ndihmojë në rritjen e këtij numri.

Aplikoni për një kartë me një ofertë hyrëse të përqindjes vjetore prej 0% për transfertat e bilancit. Transferoni bilancet aktuale të kartës suaj të kreditit në atë kartë të re. Ju mund të ngarkoheni me një tarifë 3% për shumën që transferoni, por nuk do të paguani interes për borxhin tuaj për 12 deri në 20 muaj. 

"Një kartë e transferimit të bilancit 0%, nëse keni kredi mjaft të mirë për të marrë një të tillë, është arma më e mirë kundër borxhit të kartës së kreditit," tha Matt Schulz, analisti kryesor i kredisë në LendingTree. "Ju mund të merrni gati dy vjet pa fituar interes." 

Përsëri, në përgjithësi duhet të keni një rezultat krediti të mirë ose të shkëlqyer për t'u kualifikuar për ofertat më të mira. Gjithashtu, ndoshta nuk do të jeni në gjendje të bëni një transferim bilanci me të njëjtin lëshues të kartës. 

Nëse nuk kërkoni një tarifë më të ulët, nuk do ta merrni atë. Por nëse pyet, ndoshta do ta bësh. A Anketa e Pemës së huadhënies zbuloi se 70% e njerëzve që kërkuan një normë më të ulët interesi për një kartë, morën një të tillë dhe ulja mesatare ishte shtatë pikë përqindjeje.

Bërja e kësaj telefonate tani është më e rëndësishme se kurrë. Pas shtatë rritjeve të njëpasnjëshme të normave të interesit nga Rezerva Federale, norma mesatare në një kartë krediti është rreth 23%. Tarifat për kartat e kreditit të dyqaneve janë mbi 30%.

Kërkimi për një normë më të ulët "është një mbrojtje e mirë ndaj rritjes së normave të Fed-it përsëri dhe kundër rritjes së kostove që kemi parë gjatë vitit të kaluar," tha Schulz. 

Nëse nuk mund të merrni një ofertë 0% ose tarifë më të ulët për një kartë, provoni të aplikoni për një kredi personale. Nëse kualifikoheni për një kredi mjaft të madhe me një normë interesi më të ulët se norma e kartës suaj aktuale, atëherë mund të konsolidoni të gjithë ose pjesën më të madhe të borxhit të kartës suaj të kreditit me atë kredi. 

Në fillim të dhjetorit, norma mesatare për një kredi personale ishte 10.64%, më pak se gjysma e normës mesatare të kartës së kreditit, sipas Bankrate.com. 

Thjesht mos i shpenzoni paratë e kredisë. Nëse merrni një kredi personale për të shlyer borxhin e kartës së kreditit, sigurohuni që të paguani menjëherë gjendjen e kartës suaj me paratë nga kredia. 

Rreth 1 në 10 konsumatorë kanë planifikuar të përdorin blini tani, paguani më vonë kredi për të bërë blerje pushimesh, sipas sondazhit të PwC. Ju bëni një pagesë paraprake me bleni tani, paguani produktet e mëvonshme dhe më pas paguani pjesën tjetër të blerjes në një numër të paracaktuar këstesh. 

Blini tani, paguani planet e mëvonshme shpesh nuk ngarkojnë interes nëse nuk ju mungon një pagesë. Nëse e humbisni një, mund të goditeni me interes për bilancin e papaguar, si dhe një tarifë të vonuar. Prandaj, sigurohuni që të kontrolloni dy herë kushtet e blerjes tani, të paguani ofertën e mëvonshme dhe të pajtoheni plotësisht. 

Merrni një përmbledhje gjithëpërfshirëse të situatës suaj financiare dhe një vështrim në detyrimet tuaja të kreditit - kartat e kreditit dhe kreditë - falas nga një këshilltar krediti. Kur punoni me një agjenci këshillimi krediti jofitimprurëse që është pjesë e Fondacioni Kombëtar për Këshillimin e Kredisë, nuk do të paguani asnjë tarifë për seancën fillestare të këshillimit.

"Rezultati i seancës rezulton në ofrimin e një plani veprimi, duke identifikuar çdo opsion të mundshëm për përmirësimin e mirëqenies financiare dhe menaxhimin e borxhit," tha zëvendëspresidenti i lartë i NFCC, Bruce McClary. 

Këshilltari mund të rekomandojë krijimin e një "plani të menaxhimit të borxhit" midis jush dhe lëshuesve ose huadhënësve të kartave për të ndryshuar marrëveshjen tuaj origjinale të pagesës. Ky plan mund t'ju lejojë të zgjasni afatin e ripagimit, të ulni normën e interesit dhe/ose të hiqni dorë nga tarifat. Do t'ju duhet ende të paguani plotësisht, vetëm në rrethana më të menaxhueshme. 

Tarifat zakonisht paguhen për një plan të menaxhimit të borxhit, tha McClary, me një tarifë aktivizimi të programit prej 40 deri në 50 dollarë dhe tarifa mujore prej 25 deri në 35 dollarë. Kostoja mund të ndryshojë në varësi të shumës së borxhit që është pjesë e planit ose numrit të llogarive të përfshira.

Shenjëzoni: Paraja 101 është një kurs mësimi 8-javor për lirinë financiare, i dorëzuar çdo javë në kutinë tuaj. Për versionin spanjoll, Dinero 101, klikoni këtu.