Këtu janë 4 gjërat që bankat e vogla duhet të bëjnë tani

Në vazhdën e dështimit më të madh të bankave që nga Kriza e Madhe Financiare, bankat e vogla janë në një hapësirë ​​veçanërisht të veçantë. Bankat e vogla janë të nevojshme tani më shumë se kurrë, por ato duhet të lundrojnë në mjedisin aktual me mençuri, një ekuilibër proteksionizmi dhe orientim drejt rritjes. Vendimet e marra tani, veçanërisht për bankat e vogla, do t'i vendosin ato në kategorinë e blerësve ose të blera në vetëm pak vite.

Më poshtë janë katër gjëra që bankat e vogla duhet të bëjnë tani nëse kërkojnë të jenë të gjallë në anën tjetër të kësaj krize aktuale:

1) Njohni se kjo është pikërisht ajo që dëshiron Fed

Jerome Powell dëshiron të ngadalësojë në mënyrë dramatike ekonominë. Në një nga Jerome Powell's fjalimet më të fuqishme ai e bëri shumë të qartë çështjen për luftimin e inflacionit, ngadalësimin e ekonomisë dhe injorimin e viktimave të tjera të kësaj. Konkretisht ai tha:

“Nëse publiku pret që inflacioni të mbetet i ulët dhe i qëndrueshëm me kalimin e kohës, atëherë, në mungesë të goditjeve të mëdha, ka të ngjarë që do të ndodhë. Fatkeqësisht, e njëjta gjë vlen edhe për pritjet për inflacion të lartë dhe të paqëndrueshëm. Gjatë viteve 1970, me rritjen e inflacionit, parashikimi i inflacionit të lartë u rrënjos në vendimmarrjen ekonomike të familjeve dhe bizneseve. Sa më shumë rritej inflacioni, aq më shumë njerëzit prisnin që ai të mbetej i lartë dhe ata e ndërtuan këtë besim në vendimet e pagave dhe çmimeve. Siç e tha ish-kryetari Paul Volcker në kulmin e Inflacionit të Madh në 1979, 'Inflacioni ushqehet pjesërisht nga vetvetja, kështu që pjesë e punës për t'u rikthyer në një ekonomi më të qëndrueshme dhe më produktive duhet të jetë thyerja e kontrollit të pritjeve inflacioniste. '"

Jerome Powell, me fjalët e tij, duke u mbështetur në veprimet e mençura të paraardhësve të tij, dëshiron të "thyejë kontrollin e pritjeve inflacioniste". Thyerja e disa bankave në atë rrugë është me rëndësi shumë më të vogël. Për të arritur qëllimin e tij në dukje fisnik, huadhënësit duhet të kenë më shumë frikë nga dështimi sesa të kenë frikë nga humbja e mundësive të rritjes pa tharë likuiditetin e sistemit financiar – një bilanc i ngushtë.

Ajo që është në fund të fundit e bukur në lidhje me vendosjen aktuale të vendimmarrësve financiarë të Jerome Powell si kryetar i Fed dhe Janet Yellen si Sekretare e Thesarit është se ata mund të shpallin lehtësim i menjëhershëm për sistemin bankar përpara se tregu të hapet mëngjesin e së hënës për të shmangur përhapjen.

2) Qasuni në programe të reja qeveritare dhe rigjallëroni marrëdhënien tuaj federale të kredisë për shtëpi me bankën

Të Dielën, 12 Mars^th, qeveria erdhi në ndihmë sikur të ishte 2008 përsëri. Krejt e re Programi i financimit me afat bankar është një shufër rrufeje shpëtimi për bankat. Për dy vitet e ardhshme, bankat mund të mohojnë një pjesë të konsiderueshme të ndikimit negativ të rritjes së normave të interesit të Fed-it në likuiditetin e tyre, veçanërisht lidhur me aktivet e tyre të siguruara nga qeveria. Me sa duket institucionet financiare mund të lënë peng asete të siguruara nga qeveria me vlerë nominale, pavarësisht nga vlera e tyre aktuale. Kjo ka rëndësi sepse asetet e siguruara nga qeveria të blera 18 muaj më parë vlejnë shumë më pak se vlera sot për shkak të normave më të larta të interesit. Bazuar në fletën aktuale të afatit, një bankë mund t'i lërë peng ato aktive sot dhe më pas t'i rikthejë sërish peng në/ose përpara datës 11 mars 2024. Kjo siguron dy vjet opsione të reja likuiditeti për bankat, por gjithashtu hap dritaren që Fed të heqë normat e interesit për të luftuar inflacionin pa aq dëm për sistemin financiar të SHBA-së sa do të kishte ndodhur të premten, më 10 mars^th.

Por sa do të përdorin bankat e vogla këtë dhe programe të tjera?

Në mënyrë të vazhdueshme, 11 bankat federale të kredisë për shtëpi ofrojnë likuiditetin më tërheqës në treg për bankat e vogla. Megjithatë, bankat e vogla kanë më pak gjasa të maksimizojnë përdorimin e tyre të programeve të likuiditetit dhe kolateralit të Bankës Federale të Kredive për Shtëpi kundrejt kolegëve të tyre më të mëdhenj. Është më sfiduese për bankat më të vogla të angazhohen për shkak të shkallës dhe arsyeve të tjera, por nuk mund të ketë një kohë më të rëndësishme që bankat e vogla të punësojnë, të këshillojnë ose të marrin talentin e duhur për t'i ndihmuar ato të përmirësojnë likuiditetin dhe fitimet përmes Banka Federale e Kredive për Shtëpi dhe programet e ardhshme të qeverisë.

3) Merr kundërvajtje për depozitat

Brenda 48 orëve nga dështimi i Bankës së Silicon Valley, mora emaile të shumta nga banka shumë të mëdha që ofronin shërbimet e tyre operacionale të thesarit dhe mbështetje të tjera në lidhje me depozitat pa afat dhe depozitat me afat. Këto emaile janë një gjueti pa mëdyshje për depozitat dhe rritjen e klientëve. Sa shpejt do të jenë në gjendje bankat më të vogla të nxisin përpjekjet e tyre të komunikimit dhe marketingut për të përfituar nga ndryshimi i padiskutueshëm i depozitave që është duke u zhvilluar zyrtarisht tani?

Silicon Valley Bank nuk ishte një bankë e vogël, kështu që mënyra për ta mesazhuar këtë është e ndryshme sesa nëse do të kishte qenë një institucion i vogël financiar. Bankave të vogla u shërbehet më së miri për t'u mbështetur në tiparet e tyre unike, shërbimin ndaj klientit, praninë e tyre lokale dhe marrëdhëniet e tyre më personale me depozituesit. Planifikoni një vizitë te klientët. Vendosni një telefonatë të veçantë konferencë për të ndihmuar klientët të kuptojnë se sa e ndryshme është banka juaj e vogël ose e mesme në krahasim me Silicon Valley Bank.

4) Përmirësimi i Sistemeve Analitike të Bankës

Të Dielën, 12 Mars^th, një nga partnerët e kufizuar të fondeve të mia telefonoi dhe na kërkoi të jepnim të dhëna për ekspozimin tonë ndaj Silicon Valley Bank, vetëm dy ditë pasi u kap nga rregullatorët. Nga njëra anë përgjigja është zero, sepse nuk kishim depozita në Silicon Valley Bank që nga java e kaluar. Megjithatë, ekspozimi është rrallë zero, sepse Silicon Valley Bank nuk do të jetë i vetmi institucion financiar që do të dështojë për shkak të veprimit të Fed dhe ekonomisë aktuale.

Ishte Silvergate dy javë më parë. SVBVB
javen e shkuar. Banka e Nënshkrimeve këtë javë. Do të ketë më shumë dështime. Ndërsa pëshpëritjet ndodhin, ekipet e menaxhimit do të pyeten nga bordet dhe investitorët e tyre në lidhje me ekspozimet e tyre me shumë drejtime. Për kompanitë, cili është ekspozimi juaj ndaj kësaj apo asaj banke? Cili është raporti mesatar i kredive ndaj depozitave të institucioneve kredituese që mbajnë më shumë se 25% të depozitave tuaja të kapitalit qarkullues? Dhe kështu me radhë. Për bankat, sa ekspozim kanë klientët e biznesit tuaj me bankat që mund të dështojnë ose me startup-et e mbështetura nga sipërmarrjet? Ndërsa këto janë pyetje shumë serioze që kërkojnë përgjigje të shpejta, shumica e bankave të vogla nuk janë të pozicionuara për t'iu përgjigjur shpejt këtyre kërkesave analitike (ju lutemi dikush të thotë një lutje për të gjithë analistët e rinj në banka). Për bankat e vogla që duan të lulëzojnë në anën tjetër të kësaj, investimet në teknologjitë e të dhënave dhe analitikës do të jenë kritike për të mos hedhur në erë kapacitetin tuaj operacional sa herë që një bankë tjetër dështon ose shfaqet një program i ri qeveritar.