Keni një fitim parash? Mund të ndikojë në sigurimin tuaj shoqëror

Gjatë gjithë karrierës suaj, ka të ngjarë që një pjesë e të ardhurave tuaja të ketë shkuar drejt përfitimeve të Sigurimeve Shoqërore për çdo periudhë pagese. Qëllimi? Kur të vijë koha për të dalë në pension, ju mund të përfitoni përfitime mujore nga ky program. Kjo ju siguron një rrjedhë shtesë të ardhurash në krye të kursimeve tuaja personale të pensionit. Nëse puna juaj gjatë viteve ju ka bërë të drejtë për të marrë nga një pension, megjithatë, këto pagesa mund të zvogëlojnë përfitimet e Sigurimeve Shoqërore për të cilat ju do të kishit të drejtë. Ky reduktim quhet dispozita e eliminimit të fatit të papritur, ose WEP.

Konsideroni të punoni me a këshilltar financiar ndërsa bëni plane financiare për daljen në pension.

Cila është dispozita për eliminimin e fatit të papritur?

Dispozita e eliminimit të fatit të papritur (WEP) është një formulë që redukton në mënyrë efektive Sigurimet shoqërore dhe përfitimet e aftësisë së kufizuar për disa pensionistë që marrin një pension gjatë daljes në pension, krahas pagesave të tyre të sigurimeve shoqërore.

WEP zbatohet për paguesit e Sigurimeve Shoqërore, pensioni i të cilëve vjen nga një punë e pambuluar, ose nga një punë që nuk ka paguani në FICA. Nëse nuk ju janë mbajtur taksat e Sigurimeve Shoqërore nga pagesat tuaja dhe më pas keni marrë një pension nga ajo punë, ndoshta mund të prisni që përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore në pension të reduktohen.

Dispozita për eliminimin e të ardhurave të papritura u prezantua në vitin 1983 si një mbrojtje e përfitimeve. Ai parandalon disa punëtorë që të mbledhin të plotë Përfitimet e sigurimeve shoqërore përveç një pensioni, pa i paguar sigurimet shoqërore për mjaftueshëm karrierën e tyre.

Formula WEP merr parasysh numrin e viteve që ju janë mbajtur taksat e sigurimeve shoqërore. Më pas përdor një shkallë rrëshqitëse për të përcaktuar përfitimet tuaja të vitit të pranueshmërisë (ELY).

Si zbatohet WEP

Dispozita për eliminimin e të ardhurave të papritura prek si përfitimet e sigurimeve shoqërore ashtu edhe përfitimet e aftësisë së kufizuar. Ai llogarit një përfitim të drejtë që është në përpjesëtim me numrin e viteve që keni pasur të ardhura të konsiderueshme nga një punë e përshtatshme (një punë që ka mbajtur në burim FICA). Reduktimet e WEP aplikohen në një shkallë rrëshqitëse. Nëse keni 30 ose më shumë vite të ardhura të konsiderueshme nga një punë e përshtatshme për Sigurimet Shoqërore, për shembull, ju mund të merrni 90% të përfitimeve tuaja të Sigurimeve Shoqërore edhe nëse merrni gjithashtu një pension nga një punë e pambuluar.

Historia vazhdon

Nëse keni më pak se 20 vjet që punoni në një punë të përshtatshme me të ardhura të konsiderueshme, megjithëse – dhe merrni pension nga një karrierë e pambuluar – mund të merrni vetëm deri në 40% të përfitimeve tuaja të Sigurimeve Shoqërore.

Llogaritja WEP zbatohet përpara llogaritjeve të tjera të rregullimit të përfitimeve, si p.sh reduktimet e pensioneve të parakohshme, kredite pensioni te vonuara dhe COLA.

Kufijtë e ofrimit

Nëse jeni duke mbledhur përfitime të Sigurimeve Shoqërore ndërkohë që merrni një pension nga një punë e pambuluar, ka shumë të ngjarë që të zbatohet WEP. Në fakt, në dhjetor 2020, më shumë se 1.9 milionë amerikanë u prekën nga WEP. Sipas Federatës së Shkencëtarëve Amerikanë, shumica e tyre ishin ish-punonjës shtetërorë dhe federalë.

Megjithatë, ka kufizime se sa kjo dispozitë mund të reduktojë pagesat tuaja të Sigurimeve Shoqërore. Kjo është veçanërisht e vërtetë nëse merrni një pension më të vogël.

WEP ka një reduktim maksimal të barabartë me 50% të pensionit ose përfitimeve të daljes në pension nga çdo punësim i pambuluar. Kjo do të thotë që pavarësisht se sa vite keni shpenzuar (ose nuk keni shpenzuar) duke marrë të ardhura të konsiderueshme nga një punë e mbuluar, përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore nuk do të reduktohen me më shumë se gjysmën e pagesës së pensionit.

Kush është i përjashtuar nga WEP?

Nëse merrni një pension nga një punë e pambuluar, përfitimet tuaja nuk do t'i nënshtrohen automatikisht dispozitës për eliminimin e të ardhurave të papritura. Ka disa përjashtime të rëndësishme.

Ju keni 30 ose më shumë vite të kualifikuar fitim. Nëse keni punuar 30 ose më shumë vjet në një punë tjetër me të ardhura të konsiderueshme, të cilat ju ndalojnë sigurimet shoqërore, ju jeni të përjashtuar nga WEP. Fitimet e konsiderueshme përcaktohen si 26,550 dollarë ose më shumë për vitin 2021. Ky përjashtim në përgjithësi zbatohet për pensionistët që kanë filluar një karriera e dytë pas daljes në pension të tyre të parë. Mund të përfitojnë gjithashtu ata që kanë ndryshuar punë në mes të karrierës së tyre.

Ju keni pasur të drejtë për pagesa pensioni më parë 1986. Nëse keni fituar të drejtën për të pranuar pagesat e pensionit nga puna juaj e pakualifikuar përpara vitit 1986, nuk jeni subjekt i një rregullimi WEP për përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore.

Ju jeni një punonjës federal, shërbimi i të cilit dhe mbulimi i Sigurimeve Shoqërore filloi më 1 janar 1984. Dispozita e mbulimit të detyrueshëm të WEP nënkupton që punonjësit federalë që ishin në shërbim në fillim të vitit 1984 janë të përjashtuar.

Ju jeni duke marrë një pension hekurudhor. Nëse pensioni juaj i vetëm vjen nga punësimi në hekurudhë, ai përjashtohet nga WEP.

Bottom Line

WEP synon të parandalojë pensionistët nga avantazhi i padrejtë i marrjes së përfitimeve të plota të Sigurimeve Shoqërore, nëse ata marrin gjithashtu një pension nga një punë që nuk është paguar në Sigurimet Shoqërore. WEP mund të zvogëlojë përfitimet e pranueshme të Sigurimeve Shoqërore deri në 60%. Ai ka një zbritje maksimale të barabartë me gjysmën e pagesës së pensionit tuaj. Për të shmangur WEP-in, do t'ju duhet të punoni të paktën 30 vjet në një pozicion kualifikues (të përshtatshëm për sigurimet shoqërore) me fitime të konsiderueshme (për vitin 2021, kjo është 26,500 dollarë ose më shumë). Përjashtimet e tjera të WEP përfshijnë pensionet hekurudhore, përfitimet e mbijetesës, pensionet që filluan para vitit 1986 dhe punonjësit federalë, mbulimi i sigurimeve shoqërore të të cilëve filloi më 1 janar 1984.

Këshilla për sigurimet shoqërore

• Nëse nuk jeni të sigurt se si të përgatiteni më mirë për daljen në pension, konsideroni të punoni me një këshilltar financiar kush mund të ndërtojë një portofol bazuar në nevojat tuaja, horizontin kohor dhe situatën financiare. Gjetja e një këshilltari nuk duhet të jetë e vështirë. SmartAsset mund t'ju përshtatet me deri në tre këshilltarë në zonën tuaj në vetëm pesë minuta. Nëse jeni gati të gjeni një, Fillo tani.

• Nëse preferoni ta bëni vetëm, përdorni SmartAsset's Llogaritësi i alokimit të aseteve për të përcaktuar se si t'i ndani më mirë paratë tuaja midis aksioneve, obligacioneve dhe parave. Llogaritësi e bazon rekomandimin e tij në profilin tuaj të rrezikut dhe ofron një ndarje të çdo klase aseti.

• Mendoni se do të ndikoheni nga WEP? Atëherë është e rëndësishme të merret parasysh ky reduktim i përfitimeve kur planifikoni strategjinë tuaj të kursimeve të pensionit. Në disa raste, mund t'ju duhet të kurseni më shumë në mënyrë që të keni një pensioni i financuar me sukses. Ose ndoshta do t'ju duhet të vononi daljen në pension në mënyrë që të arrini pragun e përjashtimit 30-vjeçar.

Mos humbisni lajmet që mund të ndikojnë në financat tuaja. Merrni lajme dhe këshilla për të marrë vendime më të zgjuara financiare me emailin gjysmë javor të SmartAsset. Është 100% falas dhe mund të çabonoheni në çdo kohë. Regjistrohu sot.

Foto e kreditit: ©iStock.com/BackyardProduction