Marrja e një divorci? Ja se si t'i trajtoni ato çështje parash

Kur keni të bëni me një divorc, mund të jetë e vështirë të përqendroheni në financat tuaja të ardhshme. Megjithatë, është thelbësore që të përballeni me ta më shpejt se sa më vonë.

"Njerëzit shpesh thonë "Unë thjesht dua të dal", por realiteti do t'ju godasë më vonë," tha planifikuesi i certifikuar financiar Niv Persaud, drejtor menaxhues dhe analist financiar i certifikuar i divorcit me Planifikimin dhe Udhëzimin e Tranzicionit në Atlanta.

Persaud zbulon se bashkëshortët me të ardhura më të ulëta shpesh nuk janë në dijeni - dhe të befasuar nga - kostot e vërteta të jetesës. Për shembull, nëse duan të mbajnë shtëpinë, ata shpesh anashkalojnë shpenzimet si kujdesi i lëndinës, zëvendësimi i çatisë dhe taksat e pronës.

Persaud zhvilloi një listë me 10 pika për të ndihmuar klientët të ndërgjegjësohen për atë që ajo e quan "kosto të stilit të jetesës". (Shih listën më poshtë.)

Një tjetër keqkuptim i madh është se njerëzit mendojnë se do të marrin mbështetje bashkëshortore për pjesën tjetër të jetës së tyre, por sistemi ligjor nuk funksionon kështu, sipas Persaud.

Për më tepër, tha ajo, "çdo shtet dhe çdo qark ka ligje të ndryshme dhe shumë varet nga gjyqtari, kështu që është e rëndësishme të përdorni një avokat nga qarku juaj."

Personi mesatar gjithashtu nuk e kupton që jo të gjitha asetet krijohen të barabarta, tha CFP Kristina Caragiulo, një analiste financiare e certifikuar për divorc dhe menaxhere e pasurisë me BDF në Çikago.

"Për shembull, 10,000 dollarë në një llogari [individuale pensioni] ose llogari brokerimi nuk janë të njëjta me 10,000 dollarë në para për shkak të implikimeve të tyre të ndryshme tatimore," tha ajo. "IRA-të dhe llogaritë e ndërmjetësimit mund të shkaktojnë fitime të tatueshme."

“Këshilltarët financiarë duhet të përfshihen gjatë gjithë procesit të divorcit, sepse ka kaq shumë vendime financiare që mund të ndikojnë në pjesën tjetër të jetës së [klientëve],” tha Caragiulo. "Është një herë në jetën tuaj kur mund të shihni ndikimin e një vendimi përpara se ta merrni atë."

Ndër të tjera, këshilltarët mund të shikojnë shpërndarjet në klasat e aktiveve të llogarive të ndërmjetësimit për të zhvilluar supozimet e normës së kthimit, shtoi ajo. "Nga ana tjetër, ata mund të tregojnë skenarë të ndryshëm dhe probabilitetin e suksesit në mbulimin e shpenzimeve tuaja pas divorcit."

CFP dhe analistja financiare e certifikuar e divorcit, Claudia Mott, pronare e Epona Financial Solutions në Basking Ridge, New Jersey, tha se ka një numër dërrmues ndryshimesh për t'u marrë.

"Unë e quaj atë "Viti i frikës", tha ajo. Mott renditi disa mënyra të rëndësishme se si këshilltarët financiarë ndihmojnë bashkëshortët që divorcohen të trajtojnë çështjet financiare, duke përfshirë:

• Edukimi: Mott shpesh u përgjigjet pyetjeve themelore në lidhje me kapitalin e shtëpisë, përbërësit e një hipotekë dhe si funksionon sigurimi.
• Konsolidimi i llogarive: Këshilltarët trajtojnë dokumentacionin e transferimit pas divorcit dhe vendosin llogaritë në mënyrën e duhur (p.sh., pensioni kundrejt mos daljes në pension).
• Planifikimi dhe investimi para dhe pas divorcit: Ata punojnë për të përmbushur qëllimet tuaja të menjëhershme dhe afatgjata.

Këshilltarët financiarë gjithashtu mund të thirren si konsulentë për procedurat e divorcit. CFP dhe analisti financiar i certifikuar i divorcit, Michael Black, pronar i Michael Phillips Black Wealth Management në Scottsdale, Arizona, ofron analiza financiare që avokatët t'i paraqesin në gjykatë që gjyqtari të marrë një vendim.

Black e përshkruan veten si një "analist financiar i certifikuar i divorcit] që ekspozon implikimet financiare për skenarë të ndryshëm dhe interesa të ndryshme bashkëshortore". Kontributi i tij është i nevojshëm, thotë ai, sepse “avokatët që po zbatojnë ligjin nuk janë të trajnuar për të zhvilluar dhe paraqitur një çështje te një gjyqtar me një perspektivë se çfarë do të thotë kjo financiarisht për klientin”.

"Detyra e tyre është të paraqesin një rast që plotëson kërkesat e ligjeve dhe zakoneve lokale," tha Black. "Ata nuk përqendrohen në rezultatin financiar më të favorshëm për klientët, sepse ky nuk është trajnimi, përgjegjësia apo interesi i tyre."

Prandaj, Black kryen modelimin financiar për avokatët dhe gjykatat për të identifikuar nevojat financiare të klientit pas divorcit dhe për të vendosur hartën e rrugës financiare. Pjesa më e ndërlikuar, tha ai, është të dish se cilat asete plotësojnë më mirë nevojat e klientëve.

"Nëse ata nuk punojnë me një këshilltar financiar, shpesh i takon klientit të këshillojë avokatin e tyre se cilat asete plotësojnë nevojat e tyre," tha Black. “Por shpesh, klientët nuk planifikojnë paraprakisht atë që u nevojitet; në vend të kësaj, ata reagojnë ndaj asaj që marrin.”