Financimi i një makine të re? Sa mund të kurseni me rezultat të shkëlqyer krediti

Deri tani, ju ndoshta e dini këtë çmimet për makina të reja janë ngjitur me ritme të shpejta, së bashku me shumë mallra të tjera të konsumit, në mes të inflacion i larte.

Kostoja mesatare e një makine është rreth 45,869 dollarë, sipas një parashikimi të përbashkët të fundit nga JD Power dhe LMC Automotive. Shtimi në thumb janë normat e interesit në rritje, të cilat e bëjnë më të shtrenjtë koston e financimit të një automjeti të ri.

Megjithatë, ky aspekt i blerjes (norma që merrni) është ajo mbi të cilën mund të keni më shumë kontroll - përmes rezultatit tuaj të kreditit.

Më shumë nga Financat Personale:
3 këshilla për të paguar bilancet e kartës suaj të kreditit
Drejtuesit që paguajnë mesatarisht 702 dollarë në muaj për makina të reja
26% e ndërruesve të punës pendohen që iu bashkuan dorëheqjes së madhe

Ky numër i rëndësishëm treshifror zakonisht varion nga 300 në 850 dhe përdoret në të gjitha llojet e vendimeve të kredisë konsumatore. Ndërsa ju ndoshta e dini se rezultatet më të larta do të thotë norma më të mira interesi për paratë e huazuara, ju mund të mos e kuptoni se si kjo përkthehet në kursime.

Për shembull, bazuar në një rezultat krediti që varion deri në 850: Nëse do të financonit 45,000 dollarë gjatë pesë viteve me një rezultat në intervalin 720-850, norma mesatare e interesit do të ishte rreth 4.7%, sipas një FICO (Fair Isaac Corporation) kalkulator që përdor të dhënat që nga 15 gushti. Kjo krahasohet me një normë mesatare prej gati 17% për një rezultat që bie midis 500 dhe 589.

Për sa i përket dollarit, kjo normë më e lartë do të nënkuptonte pagesën e më shumë se 16,333 dollarë shtesë gjatë jetës së kredisë (21,947 dollarë për një rezultat nën 590 kundrejt 5,614 dollarëve me një rezultat 720 ose më të lartë). Grafiku i mëposhtëm ilustron se si pagesat dhe interesi total i paguar janë më të larta sa më i ulët të jetë rezultati.

Ndërsa është e vështirë të dihet se cili pikë krediti do të përdoret nga një huadhënës - ata kanë opsione - të kesh një qëllim të përgjithshëm për të shmangur ndryshimet në raportin tënd të kreditit ndihmon rezultatin tuaj, pavarësisht nga ai specifik i përdorur, thonë ekspertët.

“Disa nga mënyrat më të lehta për të rrisni rezultatin tuaj të kreditit përfshini kontrollin e raportit tuaj të kreditit për gabime dhe mbajtjen e llogarive tuaja të hapura në gjendje të mirë - kjo e fundit do të thotë që ju duhet të paguani të gjitha faturat tuaja të kredisë në kohë dhe plotësisht çdo muaj, "tha Jill Gonzalez, një analist dhe zëdhënës për uebsajtin e financave personale WalletHub. .

"Ju gjithashtu mund të përmirësoni rezultatin tuaj duke mbajtur të hapura llogaritë e papërdorura, pasi kjo ndihmon në ndërtimin e një historie të gjatë krediti, e cila është thelbësore për një rezultat të mirë krediti," tha ajo.

Kini parasysh se miratimi i kredisë nuk bazohet vetëm në atë numër treshifror, tha Gonzalez.

"Hadhënësit nuk shikojnë vetëm rezultatin tuaj të kreditit, pasi nuk tregon historinë e plotë," tha ajo. "Ata do të kontrollojnë gjithashtu raportin tuaj të plotë të kredisë, si dhe statusin e punësimit, të ardhurat dhe asetet e tjera ose shpenzimet mujore."

Për të kontrolluar për gabime dhe për të kuptuar se çfarë do të shihnin huadhënësit nëse tërheqin raportin tuaj të kreditit, ju mundeni merrni një kopje falas nga secila prej tre firmave të mëdha të raportimit të kredisë - Equifax, Experian dhe TransUnion. Këto raporte janë në dispozicion çdo javë falas deri në fund të këtij viti për shkak të pandemisë. (Në vitet e zakonshme, ju mund t'i merrni ato falas vetëm një herë në vit.)

Nëse nuk jeni të sigurt se ku të filloni, ka kalkulatorë në internet - duke përfshirë një nga WalletHub — kjo mund t'ju ndihmojë të kuptoni se sa makinë mund të përballoni realisht.

"Pasi ta keni vendosur këtë, mund të filloni duke kontaktuar bankat lokale dhe unionet e kreditit për të gjetur normën më të mirë të interesit dhe të shihni nëse ato do t'ju miratojnë paraprakisht," tha Gonzalez.