Liria financiare është 1 klikim larg (falë këtyre 9%+ dividentë)

Kur isha fëmijë, mendoja se të gjithë në TV ishin të pasur. Unë e di më mirë tani, sigurisht, por ende më bën përshtypje kur dëgjoj histori të të famshmëve që dështojnë, përpiqen të fitojnë jetesën ose marrin përsipër projekte vetëm sepse kanë nevojë të dëshpëruar të paguajnë një lloj borxhi.

Thjesht tregon se të qenit i famshëm nuk mjafton për të pasur liri të vërtetë financiare.

Kjo është arsyeja pse më intrigoi një intervistë e fundit me Ajo Shfaqja e viteve '70 ylli Ashton Kutcher, i cili ka ndërtuar një emër për veten në botën e VC duke investuar në startup-et e teknologjisë. Vargu i sukseseve të Kutcher është mbresëlënës: ai ishte një investitor i hershëm në Uber, Airbnb dhe Spotify, për shembull.

Në një intervistë të fundit, ai tha se këto investime do të thotë se ai thjesht mund të shqetësohet për të luajtur role që dëshiron të luajë pa marrë ato që nuk dëshiron. Dhe përtej kësaj, Kutcher ka mjaft ndikim sa të mund të detyronte komedinë e tij romantike të ardhshme, Vendi juaj ose i imi, për të lëvizur prodhimin nga Gjeorgjia në Kaliforni (pavarësisht kostos më të lartë të bërë) sepse donte të qëndronte pranë gruas dhe fëmijëve të tij. Pak aktorë mund të bëjnë kërkesa të tilla.

Ajo që realisht i jep Kutcher-it atë lloj ndikimi janë ato miliona të grumbulluara nga investimi i tij në kapital. Dhe kjo është me të vërtetë fuqia dhe vlera e vërtetë e pasurisë: ajo sjell liri financiare. Por sa ju duhet për të qenë vërtet i lirë?

Liria Financiare vs. Pensionimi

Mbi të gjitha, le të jemi të qartë: të dalësh në pension dhe të jesh i lirë financiarisht nuk janë saktësisht e njëjta gjë.

Diçka që shumë investitorë të pasur e dinë është se një sasi e madhe parash nuk mund t'ju ndalojë të punoni përgjithmonë. Është atje për t'ju dhënë lirinë financiare për të zgjedhur atë që dëshironi të bëni. Nëse kjo përpjekje bën para, shumë mirë. Nëse jo, edhe kjo është mirë. Ky është lloji i lirisë që Ashton Kutcher thotë se investimi i dha atij.

Kur mendoni të investoni në këtë mënyrë, shumë nga "rregullat" konvencionale dalin nga dritarja. Ne nuk kemi nevojë të krijojmë një grumbull të madh parash për të jetuar nga pagesat e pakta të dividentëve prej 2% (ose më pak) që marrim nga stoku mesatar i S&P 500. Gjithçka që na duhen janë flukse monetare për të na mbajtur në këmbë ndërkohë që ne lëmë punën tonë dhe vendosim të bëjmë gjithçka që duam të bëjmë. Por si mund ta marrim atë?

Si të merrni 60,000 dollarë në dividentë vjetorë me 670 mijë dollarë në kursime

Rregulli më themelor i financave është se nuk do të mbeteni kurrë pa para nëse hyjnë më shumë para sesa po dalin. Pra, hapi i parë është të përcaktoni se sa para shpenzoni çdo muaj, ose çdo vit, dhe të gjeni një rrjedhë të ardhurash më të madhe se kaq.

Sa shumë do të shpenzoni do të ndryshojë, por le të qëndrojmë me shembullin e një amerikani të vetëm që punon me kohë të plotë dhe shpenzon 60,000 dollarë në vit. Pa koston e udhëtimit, drekën në zyrë dhe shpenzimet e tjera që vijnë me punët e rregullta në zyrë, ndoshta ky person hipotetik mund të jetojë me më pak. Por ne do ta injorojmë këtë për momentin dhe do t'i përmbahemi vlerësimit tonë prej 60,000 dollarësh.

Në vend që të kemi nevojë për 1.5 milionë dollarë që na thotë mençuria konvencionale se na duhen, ne mund të shohim se si do të shkojmë me investime me rendiment më të lartë si p.sh. fondet e mbyllura (CEF), ku rendimentet prej 9%+ janë të zakonshme, mund të zvogëlojë se sa kemi nevojë vërtet.

Dhe me një rrjedhë të ardhurash prej 9%, ato 60,000 dollarë të ardhura vjetore janë të lehta për t'u marrë me pak më pak se 670 mijë dollarë në bankë.

2 klikime për të siguruar një të ardhur 9.3%+ nga stoqet e emrave të familjes

Merrni për shembull, Fondi i Kapitalit All-Star të Lirisë (SHBA), një CEF me rendiment 9.3% që mban emra të njohur si Visa (V), Microsoft (MSFT), Google (GOOGL) Dollari i Përgjithshëm (DG).

SHBA gjeneron atë rrjedhë të të ardhurave duke mbledhur së pari dividentët në zotërimet e saj. Së dyti, ajo shet aksionet e saj me një fitim me kalimin e kohës dhe i përdor ato fitime për të plotësuar dividentët që gjeneron portofoli i saj. Dhe fitimet e SHBA-së kanë qenë aq të forta sa kanë rritur ndjeshëm pagesat gjatë dekadës së fundit.

Dhe me një kthim mesatarisht mbi 8% në vit për më shumë se një dekadë, ky fond ka dëshmuar se ofron fitime dhe një rrjedhë të besueshme të ardhurash. E vetmja pengesë e vogël - nëse mund ta quani kështu - është se SHBA tregton me një prim të lehtë ndaj vlerës neto të aseteve (NAV, ose vlerën e aksioneve në portofolin e saj). Kjo nuk është një goditje e madhe kundër fondit, por mund të kufizojë avantazhin e tij.

Nëse dëshironi një CEF me të ardhura më të qëndrueshme dhe një zbritje, unë ju kam mbuluar: Fondi i të Ardhurave nga Pasuritë e Patundshme Nuveen (JRS) jep 9.8% sot dhe në fakt e rriti pagesën e tij së fundmi - një rritje prej 10% duke filluar me pagesën e prillit 2022.

Fondi mban fondet e investimit të pasurive të paluajtshme të tregtuara publikisht (REIT), pagesat e të cilave priren të jenë më të larta se ato në aksionet e rregullta. Magazina REIT Prologis (PLD), qendra e të dhënave REIT Equinix (EQIX) dhe pronari i vetë-ruajtjes CubeSmart (CUBE) janë pronat kryesore. Si përfundim, JRS tregton me një zbritje prej 7.2%, duke vendosur fondin për fitime pasi kjo zbritje kthehet në nivelet premium.

Ndërsa shumë investitorë përdorin fonde si këto për të ndërtuar pasurinë e tyre, ato mund të përdoren gjithashtu për të fituar një fluks të lartë parash nga përfitimi në vlerësimin e aktiveve me pak përpjekje. Mjete si këto janë ato që e bëjnë të mundur lirinë financiare të Ashton Kutcher për të gjithë.

Michael Foster është Analisti Kryesor i Kërkimit për Pikëpamja Contrarian. Për më shumë ide të mëdha për të ardhurat, klikoni këtu për raportin tonë të fundit "Të ardhura të pathyeshme: 5 fonde okazion me dividentë të qëndrueshëm 10.2%."

Shpalosja: asnjë