Gjashtë lëvizjet e parave të fundvitit të Fidelity që nuk duhet t'i harroni

Ndërsa viti 2022 po i afrohet fundit, është një kohë e shkëlqyer për të bërë lëvizje të rëndësishme financiare në fund të vitit – ndoshta me drejtimin e një këshilltar financiar. Dhe në varësi të detyrave që kryeni, ju mund të ulni detyrimin tuaj tatimor, të rritni kursimet tuaja të pensionit dhe të shmangni shpërdorimin e parave. Për të ngushtuar listën tuaj të kontrollit, Fidelity ka identifikuar gjashtë lëvizje parash në fund të vitit që nuk duhet t'i harroni.

A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për të mbrojtur investimet tuaja, për të ulur detyrimet tatimore dhe për të identifikuar mundësi të reja për të fituar para.

1. Mbani mend fondet në llogarinë tuaj të FSA 

Nëse ju keni një llogari fleksibile e shpenzimeve (FSA) dhe ju keni ende një bilanc, është e rëndësishme t'i përdorni ato fonde përpara se të mbarojë viti. Një FSA është një llogari kursimi e sponsorizuar nga punëdhënësi që përdoret kryesisht për të mbuluar shpenzimet e kujdesit shëndetësor gjatë vitit kalendarik.

Dhe ndihmon mbajtësit e llogarive të kursejnë para në taksa për shkak të faktit se fondet brenda FSA janë pa taksa kur përdoren për shpenzimet mjekësore kualifikuese. Pra, nëse keni një takim me mjekun që dëshironi të caktoni së shpejti, është e rëndësishme të përdorni fondet.

Nëse jo, ato zakonisht nuk kalojnë në vitin e ardhshëm, sepse FSA-të i nënshtrohen përdorimit të tij ose e humbasin atë. Megjithatë, ekzistojnë dy përjashtime:

2. Jepni kontributet tuaja bamirëse së shpejti

Nëse dëshironi të bëni donacione bamirësie për organizata të kualifikuara në mënyrë që të merrni një zbritje në taksat tuaja të vitit 2022, duhet t'i bëni ato përpara fundit të vitit. Sipas Shërbimit të të Ardhurave të Brendshme (IRS), tatimpaguesit mund të zbresin deri në 60% të rregulluar të ardhurat bruto (AGI) për donacione në para.

Për të mësuar më shumë rreth organizatave të kualifikuara, mund t'i gjeni në irs.gov.

3. Mbani mend RMD-në tuaj nëse jeni 72 vjeç e lart

Vendimet për tuajat shpërndarja e kërkuar minimale (RMD) nevojiten së shpejti dhe ju duhet t'i bëni ato përpara datës 31 dhjetor. Nëse nuk i merrni deri atëherë, ka të ngjarë të përballeni me një gjobë prej 50% për ato tërheqje.

Historia vazhdon

RMD-të janë tërheqjet që duhet të bëni nga shumica e planeve të daljes në pension kur të mbushni moshën 72 vjeç. Për shembull, nëse keni mbushur 72 vjeç këtë vit, afati i parë i RMD-së ka ndodhur tashmë më 1 Prill. Pra, është koha për të lëvizur nëse keni ende për të bërë një lëvizje në tërheqjet tuaja.

Por nëse keni lindur para 1 korrikut 1949, kërkesa është para se të mbushni moshën 70.5 vjeç. Rregulli RMD zbatohet për shumicën e planeve të daljes në pension, me përjashtim të IRA-të Roth.

RMD-të janë të zbatueshme për planet e mëposhtme të daljes në pension: IRA tradicionale, Pension i thjeshtuar i punonjësve (SEP) IRA, IRA-të e rrotullimit, shumica 401 (k) 403 (b) planet, dhe shumica e llogarive të biznesit të vogël.

4. Konsideroni humbjet e investimeve të korrjes

Vjelja e humbjeve nga taksat është një mënyrë për të përdorur humbjet tuaja të investimeve për të ndihmuar në uljen e taksave tuaja mbi fitimet kapitale. Mund të përdoret gjithashtu nëse dëshironi të shisni investimet tuaja gjatë një tregu në rënie, t'i ndërroni ato me investime të krahasueshme dhe të kompensoni fitimet e realizuara kapitale me humbjet që keni marrë.

Dhe në një deklaratë të përbashkët tatimore, këto humbje mund të kompensohen me deri në 3,000 dollarë të ardhura të zakonshme në vit. Pjesa tjetër e mirë është se humbjet e papërdorura mund të barten në vitet e ardhshme tatimore nëse është e nevojshme.

Por afati i fundit për të korrur humbjet tuaja është 31 dhjetor, dhe kjo është kritike duke pasur parasysh se nuk ka një periudhë mospagimi pas kësaj date për ta bërë këtë. Përveç kësaj, mos harroni për investimet e bonove për korrje të humbjeve tatimore.

5. Kontrolloni nëse keni kontribuar në llogaritë me avantazhe tatimore

Llogaritë e kursimeve shëndetësore (HSA) dhe llogaritë individuale të pensionit (IRA-të) t'u japë mbajtësve të llogarisë fleksibilitetin për të shtuar kontribute gjatë vitit deri në afatin e paraqitjes së taksave në prill të vitit pasardhës.

Kjo mund të mos jetë gjithmonë një ide e mirë nëse keni një HSA, megjithatë, pasi mund ta gjeni veten duke bërë kontribute jashtë zbritjeve tuaja nga paga juaj. Bërja e kësaj mund të krijojë një problem ku jeni subjekt Taksat e FICA-s që mund të ishte shmangur nëse do të trajtohej deri më 31 dhjetor të vitit të kaluar.

Dhe nëse keni një llogari 401(k), hidhini një sy kontributeve tuaja edhe para 31 dhjetorit. Në vitin 2022, ju mund të bëni 401(k) kontribute deri në 20,500 dollarë nëse jeni nën moshën 50 vjeç. Nëse jeni mbi moshën 50 vjeç, mund të kontribuoni deri në 27,000 dollarë.

Nëse kurseni për qëllime arsimore dhe keni një Plan 529, mbani një sy edhe në ato afate. Disa shtete kanë afate të fundvitit që ndihmojnë në sigurimin e lehtësirave të taksave shtetërore.

6. Ju mund të dëshironi të konsideroni një konvertim Roth

30 dhjetori, jo 31 dhjetori, është afati i fundit për të përfunduar a Konvertimi i Roth për vitin tatimor 2022. Mbani në mend se 30 dhjetori është dita e fundit e punës e vitit. Është më mirë ta bësh këtë tani sesa të presësh deri më vonë. Nëse bilanci i llogarisë suaj të pensionit është i ulur dhe jo aty ku dëshironi të jetë, kjo është një kohë e përkryer për të marrë në konsideratë një konvertim Roth.

Mbani në mend se taksa e krijuar nga konvertimi Roth bazohet në shumën që keni konvertuar. Në rast se çmimet e aksioneve janë në rënie, aksionet mund të konvertohen për më pak para se kostoja gjatë vitit kalendarik 2021.

Bottom Line

Tani është një kohë e mirë për të bërë lëvizje të rëndësishme parash në fund të vitit. Pritja deri në minutën e fundit në fund të dhjetorit për të bërë rregullime mund të jetë e ndërlikuar dhe të ketë pasoja të mundshme tatimore deri në vitin 2023. Merrni parasysh ngritjen e një takim falas me një këshilltar financiar për të hartuar strategjinë e planit tuaj financiar të fundvitit.

Këshilla për këshilltarin financiar

• Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të cilët i shërbejnë zonës tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cila është e duhura për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani

• Nëse sapo keni filluar të investoni, puna me një këshilltar robo mund të jetë e dobishme. Këshilltarët Robo ofrojnë shërbime të menaxhimit të portofolit ashtu si këshilltarët tradicionalë financiarë, por ata zakonisht kanë tarifa më të ulëta dhe minimume llogarie. Këtu janë 10 robo-këshilltarët më të mirë.

Foto: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Postimi Gjashtë lëvizjet e parave të fundvitit të Fidelity që nuk duhet t'i harroni shfaq së pari në Blog SmartAsset.