Fannie Mae, Freddie Mac për të përdorur rezultatet alternative të kreditit: Çfarë do të thotë për blerësit e shtëpive

"Ndërmarrjet janë mbështetur prej kohësh në FICO klasike dhe ajo ka përmbushur nevojat e tyre themelore," Sandra Thompson, drejtore e FHFA, tha në Nashville, Tenn., por "është koha për të njohur risitë e rëndësishme që kanë ndodhur në modelimin e rezultateve të kreditit."

Presidenti dhe CEO i VantageScore, Silvio Tavares, tha se vendimi për të përfshirë modelin e kredisë së kompanisë "fut në një epokë të re dhe më të drejtë të përfshirjes financiare" dhe shtoi se "veprimet e FHFA do të mundësojnë miliona më shumë amerikanë të denjë për kredi të kenë akses në hipotekat".

Fannie dhe Freddie ishin institucione të krijuara nga Kongresi dhe janë institucione hipotekore të mbështetura nga federale. Ata garantojnë shumica e hipotekave prodhuar në SHBA, kaq shumë huadhënës ndjekin rregullat e përcaktuara nga Fannie dhe Freddie kur u japin hipoteka huamarrësve.

Për dy dekadat e fundit, Fannie Mae
FNMA,
+% 2.64
dhe Freddie Mac
FMCC,
+% 0.04
kanë mbështetur në rezultatet e krijuara nga FICO, ose Fair Isaac Corp.
FICO,
+% 3.49,
për të kuptuar aftësinë e huamarrësve për të shlyer kreditë hipotekare. Rezultatet e kredisë jo vetëm që ndikojnë në nënshkrimin e kredive, ato gjithashtu ndikojnë në çmimin e kredive, bashkimin, shpalosjet e investimeve, etj. 

Në vitin 2017, një projekt-ligj i Senatit propozoi që agjencitë të miratonin modele alternative të vlerësimit, veçanërisht për faktin se rezultatet tradicionale të kreditit si ato të krijuara nga FICO marrin parasysh vetëm nëse huamarrësit kanë paguar borxhe të tilla si hipotekat dhe kartat e kreditit.

Me FICO 10T dhe VantageScore 4.0 që zëvendësojnë Classic FICO, besimi është se rezultatet e kreditit të raportuara do të jenë më të sakta dhe gjithëpërfshirëse, tha FHFA.

Të dy FICO 10T VantageScore do të shikojnë një gamë më të gjerë të të dhënave të historisë së pagesave për huamarrësit, nga faturat e telefonit celular deri te pagesat e shërbimeve dhe qirave, për të përcaktuar vlerën e kredisë.

Sa më të sakta të jenë rezultatet e kreditit, aq më mirë kuptojnë rrezikun tregu dhe investitorët. Kjo gjithashtu zgjeron potencialisht aksesin në kredi për huamarrësit me "histori më pak të forta krediti", tha Thompson.

Lëvizja e FHFA-së ka qenë në proces për një kohë të gjatë, tha për MarketWatch Chi Chi Wu, avokat i stafit në Qendrën Kombëtare të Ligjit për Konsumatorin.

"Ne kemi punuar për këtë që nga viti 2014, duke i kërkuar FHFA të përditësojë modelet e vlerësimit të kredisë," tha Wu. "Dhe ne duhet t'i falenderojmë Sandra Thompson që në fakt e tërhoqi këmbëzën për këtë, sepse paraardhësit e saj e hodhën kanaçen në rrugë."

"Pra, ky vendim i veçantë është i mirë ... [sepse] modelet e vlerësimit të kredisë duhet të ishin përditësuar shumë kohë më parë," shtoi Wu.

Përdorimi i rezultateve të kreditit përtej FICO do të hapte akses në kredi për rreth 72,000 familje më shumë çdo vit, sipas një studimi të vitit 2015 nga VantageScore, një rezultat i zhvilluar nga tre kompanitë kryesore të raportimit të kredisë Experian
EXPGF,
-0.49%,
TransUnion
TRU,
-1.29%
dhe Equifax
EFX,
+% 0.95.

Për më tepër, 16% më shumë familje hispanike dhe afrikano-amerikane do të kishin zgjeruar aksesin në hipotekë.

Keni mendime për tregun e banesave? Shkruani gazetarit të MarketWatch Aarthi Swaminathan në [email mbrojtur]