Duke u përballur me ndryshimet klimatike, fermerët aziatikë i drejtohen kredive mikrofinanciare të rrezikshme

Sipas një raporti, industria e “mikrofinancës” – e mbrojtur prej kohësh si një mënyrë për të ndihmuar komunitetet e varfra dhe rurale në vendet në zhvillim – po shtyn dhjetëra mijëra familje fermere në kurthe borxhi ndërsa përpiqen të përshtaten me një klimë në ndryshim.

La studim, i kryer nga studiues në një grup universitetesh në Mbretërinë e Bashkuar, shikoi një sërë rastesh studimore në Kamboxhia, ku zbuloi se kreditë me akses të lehtë kishin shkaktuar një "urgjencë mbi borxhin" që po minonte aftësinë afatgjatë të huamarrësve për të përballuar mjedisin e tyre të ri. .

Institucionet moderne mikrofinanciare (IMF), të cilat janë përgjithësisht organizata të vogla, të drejtuara në nivel lokal me burime të ndryshme financimi si investitorët ndërkombëtarë, bankat dhe agjencitë e zhvillimit, u shfaqën në vitet 1970 dhe u rritën me shpejtësi në fillim të viteve 2000. Ato u promovuan si një mënyrë për të ofruar shërbime financiare, zakonisht hua të vogla për kapital qarkullues, por edhe llogari kursimi dhe sigurime, për personat tradicionalisht pa bankë – si për gratë dhe njerëzit me të ardhura shumë të ulëta.

Në Kamboxhia, rreth 61% e njerëzve jetojnë në zonat rurale dhe 77% e familjeve rurale mbështeten në bujqësi, peshkim dhe pylltari për jetesën e tyre. sipas agjencisë së zhvillimit USAID.

Shumë prej tyre i kanë parë këto mjete tradicionale të jetesës të prekura nga një përzierje e ndryshimeve klimatike, mbi-zhvillimi dhe prerjet e paligjshme dhe peshkimi, me rritje thatësirat, zjarret dhe modelet e paparashikueshme të reshjeve që shkaktojnë humbje të të korrave dhe dëmtimi i ekosistemit të Liqeni jetik Tonle Sap i Kamboxhias.

Krijimi i qindra degëve të IMF-ve që nga fillimi i viteve 2010, të cilat mund të shihen shërbime reklamuese përgjatë rrugëve në të gjithë vendin me 17 milionë banorë, shpesh ka dëmtuar dhe jo ndihmuar të prekurit, zbuloi raporti i publikuar në shtator.

Në sondazhin e tij me rreth 1,800 huamarrës, afërsisht gjysma cituan ushqimin e familjes së tyre si motivimin e tyre kryesor.

Por autorët thonë se kreditë po merren gjithnjë e më shumë për të shërbyer borxhin ekzistues nga një përzierje burimesh formale dhe joformale, në vend që të jepen drejt investimeve të përshtatura ndaj klimës. Kreditë janë duke parë gjithashtu fermerët që vënë si kolateral asetet duke përfshirë tokën e tyre, edhe kur kreditë janë me interes të lartë dhe kanë afate të shkurtra shlyerjeje.

OJQ-të vlerësojnë se rreth 167,000 kamboxhianë kanë shitur tokën e tyre për të paguar kredi mikrofinanciare gjatë pesë viteve të fundit.

Niveli i borxhit mikrofinanciar në Kamboxhia në fund të vitit 2021 ishte 4,213 dollarë për frymë, më shumë se dyfishi i produktit të brendshëm bruto për frymë. Rreth 2.6 milionë njerëz kanë marrë mikrokredi.

"Bara e borxhit e krijuar nga lidhja midis ndryshimit klimatik dhe mikrofinancës krijon sfida të mëdha për shumë individë dhe komunitete duke shkaktuar stres fizik dhe emocional," tha Ian Fry, raportues special i Kombeve të Bashkuara për të drejtat e njeriut në kuadër të ndryshimeve klimatike, i cili gjithashtu pranoi se mikrofinancat ishin promovuar. nga OKB-ja, Banka Botërore dhe agjenci të tjera ndërkombëtare.

Ekziston njëfarë mbikëqyrjeje e industrisë. IMF-ve u kërkohet të regjistrohen në Bankën Kombëtare të Kamboxhias, banka qendrore e vendit, e cila në dhjetor 2021 ndaloi lëshimin e licencave të reja dhe u tha institucioneve që të përmirësojnë "cilësinë, efikasitetin dhe përballueshmërinë" e shërbimeve të tyre. Në vitin 2017, ajo ka kufizuar normat e interesit të mikrokredive në 18% në vit.

Shoqata e Mikrofinancës Kamboxhiane, një organ tregtar, mban se kreditë e IMF-ve kanë një ndikim të përgjithshëm pozitiv në rritjen e të ardhurave dhe pronësinë e tokës, dhe ka nxjerrë udhëzime për kreditimin për të “ulur rrezikun e borxhit të tepërt” për konsumatorët. Gjithashtu ka goditi përsëri në kritikat e industrisë nga OJQ-të dhe në raportet e mëparshme. NBC dhe CMA nuk iu përgjigjën kërkesave për koment.

Çështjet që lidhen me institucionet mikrofinancuese në Kamboxhia — dhe në mbarë botën, nga Afrika e Jugut në Indi në Meksikë — janë theksuar nga OJQ-të dhe gazetarët për gati një dekadë.

Institucionet mikrofinanciare globalisht kishin një portofol kredie bruto prej 124 miliardë dollarësh në vitin 2019.

Në disa raste është gjetur të ketë efekte pozitive. Një libër i vitit 2016 publikuar nga Banka Botërore argumentoi se huatë mikrofinanciare kishin reduktuar varfërinë dhe rritur të ardhurat në Bangladesh dhe gjigantin bankar HSBC ende promovon financimi i saj i mikrofinancës në vend.

Por Banka Botërore, një avokate e hershme dhe prej kohësh e mikrofinancës, ka qenë gjithashtu paralajmërim prej vitesh të rreziqeve, duke përfshirë mbiborxhin dhe komercializimin në rritje të industrisë.

Në 30 vitet e avokimit të bërë nga OJQ kamboxhiane për të drejtat e njeriut Licadho, tokë-grabbing ka qenë një nga problemet më të frytshme që trajton në terren, tha drejtoresha e saj, Naly Pilorge, për CNBC me telefon.

Kjo është pjesërisht një trashëgimi e regjimit vrasës të Kmerëve të Kuq, i cili ndaloi pronësinë private të tokës kur drejtoi vendin nga 1975 deri në 1979 dhe la të mbijetuar pa dokumente toke në vitet e trazuara që pasuan.

"Ne filluam të vëmë re se në komunitetet rurale, punëtorët po humbnin tokën e tyre për shkak të një problemi tjetër edhe kur kishin siguruar titujt e tyre të tokës - ata po e humbnin atë nga IMF-të," tha Pilorge. "Si mundet një fermer pa tokë?"

Njerëzit po detyroheshin të migronin dhe të kërkonin punë alternative, zbuloi Licadho, gjë që ishte e vështirë në ekonominë kamboxhiane, ku bujqësia përbën rreth një të pestën e PBB-së, dhe punëdhënësi më i madh është sektori i fabrikës së veshjeve, i cili ka qenë goditur rëndë nga pandemia Covid-19 sanksionet e BE-së.

Kamboxhia u prek keq nga pandemia, me të ardhurat nga rënia e turizmit nga niveli më i lartë i të gjitha kohërave prej 4.9 miliardë dollarësh në 2019 në pak më shumë se 184 milion dollarë në 2021, sipas shifrave të qeverisë.

Licadho ka bërë katër projekte kërkimore në çështjet që lidhen me mikrofinancën për të nxjerrë në pah rreziqet e saj, duke përfshirë një në 2021.

“Numrat nuk kishin kuptim. Në një vend të perceptuar si në zhvillim, që luftonte me turizmin për shkak të Covid-it, sektori i IMF-ve po rritej ende me 30% çdo vit dhe kredia mesatare shkoi nga rreth 3,000 dollarë në 4,000 dollarë, "tha Pilorge.

"Disa nga njerëzit që u ofrohen këto shuma nuk kanë parë kurrë 500 dollarë në para, e lëre më 4,000 dollarë, kështu që kur dikush vjen dhe i ofron në këmbim të tokës së tyre si kolateral, është joshëse." Kamboxhia përdor si rielin kamboxhiane ashtu edhe atë dollari amerikan.

Format e huasë janë të komplikuara për personin mesatar, shtoi ajo, por “një pjesë e konsiderueshme u jepet pakicave etnike që as nuk shkruajnë e as nuk lexojnë Kmere. Njerëzit po nënshkruajnë me një gjurmë gishti.”

Në kryeqytetin Phnom Penh, shtoi ajo, ajo zakonisht takohet me njerëz që punojnë shtatë ditë në javë për të shlyer kreditë spirale të IMF-ve.

Raporti i 2022 shtoi mbështetjen e tij ndaj thirrjeve të mëparshme për krijimin e programeve të lehtësimit të borxhit dhe pezullimit të interesit. Kjo duhet të jetë në të njëjtën kohë me përpjekjet për të anuluar dhe ristrukturuar borxhin kombëtar të vendeve në vendet në zhvillim, thoshte

Ai tha gjithashtu se komuniteti ndërkombëtar i zhvillimit duhet të ridrejtojë mbështetjen larg institucioneve mikrofinanciare dhe në projekte më të synuara, dhe argumentoi se duhet të ketë më shumë “taksim dhe rregullim të fortë të fitimeve, dividentëve dhe fitimeve kapitale të krijuara nga pronarët e huaj të institucioneve mikrofinanciare kamboxhiane. ”

Ian Fry i OKB-së i bëri thirrje komunitetit ndërkombëtar të financave që "të marrin parasysh rekomandimet e gjetura në këtë raport dhe të rimendojnë seriozisht qasjen e tyre ndaj mikrofinancës".

Pilorge gjithashtu synoi qeveritë ndërkombëtare, institucionet financuese dhe investitorët të cilët nuk arrijnë të parandalojnë fondet që derdhen drejt aktiviteteve grabitqare.

“Të gjithë këta investitorë ndërkombëtarë, aziatikë, evropianë, amerikanë e kështu me radhë, ende i perceptojnë IMF-të si një gjë pozitive për shkak të konceptit fillestar. Duket mirë, ju merrni një fitim të lartë, të gjithë mendojnë se po ndihmojnë njerëzit e varfër. Por ka pasur flamuj të kuq në çdo nivel për 15 vjet dhe ata janë injoruar”, tha ajo.

"Investitorët janë të lumtur, ata marrin interesin, agjentët marrin një pagë bazë dhe komision, dhe njerëzit që vuajnë janë më të varfërit."