Kur planifikoni të dilni në pension, ka një mori opsionesh se si të investoni. Opsioni më i zakonshëm është të përdorni një llogari pensioni - ose një plan të vendit të punës si një 401 (k) ose një që merrni përmes një institucioni financiar si një llogari individuale pensioni (IRA) - dhe të investoni në aksione, obligacione dhe fonde të ndryshme. Ndërsa këto investime janë të mira në krijimin e pasurisë, ka një gjë që ata nuk e bëjnë - të krijojnë të ardhura që do të ndihmojnë në zëvendësimin e të ardhurave që nuk do të keni më pasi të ndaloni së punuari. Për këtë, ka të ngjarë të dëshironi të shikoni një zgjedhje tjetër - anuitetet.
Dhe me norma interesi të larta, anuitetet janë veçanërisht të njohura të drejta tani siç shikojnë investitorët bllokojnë normat e larta të kthimit në kontratat e tyre të pensionit.
Megjithatë, anuitetet mund të jenë pak të ndërlikuara, kështu që do të dëshironi të merrni kohë për të edukuar veten në mënyrë që të bëni zgjedhjet e duhura. Ju gjithashtu mund të konsideroni të punoni me një këshilltar financiar i verifikuar kush mund t'ju udhëzojë se si të vendosni anuitetet në planet tuaja.
Çfarë është një pension vjetor?
E thënë thjesht, një pensioni vjetor është një kontratë që lidhni me një kompani sigurimesh. Ashtu si me çdo politikë tjetër sigurimi, ju do të paguani një prim përpara në këmbim të premtimit të parave të paguara për ju në linjë. Ndryshe nga një policë sigurimi auto ose shtëpie, megjithatë, mbledhja e atyre parave nuk varet nga ju që keni ndonjë lloj aksidenti ose incidenti; ju garantohet një pagesë në një kohë të paracaktuar.
Detajet e një pensioni - pagesat tuaja të primit, sa do të merrni dalje në pension, sa shpesh do të merrni shpërndarje dhe për sa kohë - të gjitha përcaktohen kur blini pensionin. Përsëri, sigurohuni që të merrni kohën tuaj për të marrë produktin më të mirë për ju. A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të bëni zgjedhjet e duhura, por kini kujdes nëse jeni duke punuar me një këshilltar i cili është në gjendje t'ju shesë vetë kontratën e pensionit. Një këshilltar i tillë ka të ngjarë të fitojë një komision dhe mund të motivohet t'ju shesë një politikë që nuk është më e mira për ju.
Anuitet fikse kundrejt ndryshueshme
Ka shumë nëntipe të anuiteteve, por ato ndahen në dy kategori kryesore: anuitete fikse dhe të ndryshueshme. Ja çfarë duhet të dini për të dyja:
Bazat e anuitetit fiks
A pensioni fiks është lloji më themelor që mund të blini. Ekziston një normë interesi e garantuar dhe një afat i caktuar gjatë të cilit ju paguheni shpërndarja pasi të arrini në pension.
Ana pozitive e një pensioni fiks është se ju e dini saktësisht se çfarë po merrni. Pagesat tuaja nuk varen nga tekat e tregut apo nga ndonjë forcë tjetër e jashtme.
Brenda kësaj kategorie, ekziston një lloj i veçantë i pensionit të quajtur pensioni i indeksuar. Kjo i sheh pagesat tuaja të primit të investuara në një indeks të tregut të aksioneve. Në përgjithësi mendohet si një mënyrë për të kombinuar një pension vjetor fiks me një pension vjetor të ndryshueshëm (të përshkruar më poshtë.)
Bazat e anuitetit të ndryshueshëm
A pensioni i ndryshueshëm funksionon në mënyrë të ngjashme me një pension fiks - ju paguani prime në këmbim të parave më vonë në jetë. Dallimi është se paratë tuaja investohen në treg, shpesh në obligacione ose aksione. Shuma e parave që merrni në pagesat e shpërndarjes varet nga performanca e këtyre investimeve - megjithëse në përgjithësi do të mbroheni nga humbja e principalit tuaj.
A duhet të merrni një pension vjetor?
Nuk ka asnjë përgjigje të thjeshtë nëse ndonjë individ duhet të përdorë ose jo një pension pensioni si pjesë e planit të tij ose të saj të daljes në pension. Përsëri, duke folur me një këshilltar financiar është mënyra më e mirë për të kuptuar nëse kjo është një ide e mirë për ju.
Thënë kështu, një nga pyetjet më themelore për t'i bërë vetes nëse një pension vjetor është i duhuri për ju është nëse të ardhurat në pension janë apo jo të rëndësishme për ju. Nëse jeni të sigurt në aftësinë tuaj për të kursyer para për daljen në pension në një llogari pensioni - dhe, më e rëndësishmja, besim në aftësinë tuaj për ta buxhetuar atë në mënyrë efektive gjatë daljes në pension - një pension vjetor mund të mos jetë i nevojshëm. Nëse, megjithatë, dëshironi të keni para që vijnë në llogarinë tuaj çdo muaj, një pension vjetor mund të jetë një opsion i mirë.
Bottom Line
Një pension vjetor është një kontratë midis një personi dhe një kompanie sigurimesh. Ju pranoni të paguani një prim paraprakisht dhe në këmbim ju merrni pagesa në pension. Ekzistojnë lloje të ndryshme të anuiteteve në dispozicion, dhe a këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të bëni zgjedhjet e duhura për ju.
Këshilla për pensionin
A këshilltar financiar mund të siguroheni që jeni në gjendje të përdorni anuitetet në mënyrë efektive. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Veglat falas të SmartAsset përputhen ju me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj, dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, filloni tani.
Një tjetër produkt sigurimi që duhet të konsideroni si pjesë e planit tuaj financiar është sigurimi i jetës. Kjo do t'ju ndihmojë të siguroni të ardhmen për familjen tuaj nëse diçka do t'ju ndodhte.
Mos humbisni lajmet që mund të ndikojnë në financat tuaja. Merrni lajme dhe këshilla për të marrë vendime më të zgjuara financiare me emailin gjysmë javor të SmartAsset. Është 100% falas dhe mund të çabonoheni në çdo kohë. Regjistrohu sot.
Foto krediti: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/VioletaStoimenova
Postimi Gjithçka që duhet të dini për këtë investim të nxehtë që mund të gjenerojë të ardhura të garantuara nga pensioni shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/everything-know-hot-investment-generate-195939719.html