“Çdo muaj i shpreh shqetësimet e mia këshilltarit tim, por ai më thotë të mos shqetësohet”. 401(k) im ka humbur mbi 20% dhe nuk mund të përballoj të humbas atë lloj parash. A është koha për të gjetur një këshilltar të ri?

Pyetje: 401(k) im ishte në rregull për një kohë, por që nga janari i këtij viti ka humbur para që nuk mund t'i lejoj më t'i humbas. Unë dua të dal në pension brenda një viti dhe 401(k) ime ka humbur mbi 20% dhe nuk ishte aq i madh për të filluar. Çdo muaj i shpreh shqetësimet e mia këshilltarit tim, por ai më thotë të mos shqetësohesh dhe se do të rikthehet. Unë nuk shoh që kjo të ndodhë së shpejti. Cfare duhet te bej? (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja këtu.)

Përgjigje: Në përgjithësi, një humbje prej 20% për dikë që del në pension në një vit sugjeron se llogaria mund të investohet në mënyrë shumë agresive, thotë planifikuesi financiar i certifikuar Daniel P. Forbes i Forbes Financial Planning, Inc. se ky është një vit zgjedhor afatmesëm dhe historikisht, vitet e zgjedhjeve afatmesme janë të paqëndrueshme për shkak të pasigurisë. "Ne kemi shumë faktorë të tjerë që kontribuojnë në veprimin aktual të tregut si inflacioni i lartë, rritja e normave të interesit dhe paqëndrueshmëria gjeopolitike," thotë Yung.

Keni një pyetje për t'u marrë me planifikuesin tuaj financiar ose kërkoni të punësoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Pra, a keni nevojë për një këshilltar të ri financiar (ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja)? Të mirat thonë se kjo varet. Gjëja e parë do të ishte të kishit një bisedë serioze me këshilltarin tuaj aktual, sepse duket se portofoli juaj i investimeve mund të jetë shumë agresiv për gatishmërinë tuaj për të kapërcyer ngritjet dhe uljet e tregut. "Në vend që të shpresojnë për një rikthim, klienti dhe këshilltari duhet të rishikojnë një analizë rreziku dhe parashikimin e të ardhurave të pensionit për t'u siguruar që gjithçka është në rrugën e duhur," thotë Forbes. Dhe John Piershale, planifikues financiar i certifikuar në John Piershale Wealth Management thotë: "Pyetni këshilltarin tuaj për një vlerësim të rrezikut të portofolit tuaj kundrejt tolerancës tuaj ndaj rrezikut dhe më pas bëni ndonjë rregullim."

Nga ana e tij, Ian Rea, planifikues financiar i certifikuar në Slate Peak Financial Services, thotë: “Nëse nuk jeni vërtet të kënaqur me nivelin e paqëndrueshmërisë në portofolin tuaj, flisni sinqerisht për këtë me këshilltarin tuaj. Ju keni mundësi përtej shitjes së gjithçkaje dhe humbjes së përhershme. Kërkojini këshilltarit tuaj që ta zhvendosë portofolin në një qasje disi më konservatore, "thotë Rea. Thënë kjo, kjo mund të nënkuptojë mbylljen e disa humbjeve tani.

Një gjë që këshilltari mund të jetë duke bërë disi siç duhet, thonë profesionistët, është t'ju thotë të qëndroni në kurs. Në të vërtetë, Rea thotë se është e rëndësishme të mbani në mend se ende nuk keni pësuar një humbje prej 20%. “Kjo ndodh vetëm nëse shet. Ndërkohë, është vetëm një rënie në vlerë, e cila mund të pritet të ndodhë periodikisht, edhe për portofolet më të mira të investimeve”, thotë Rea. Dhe nga ana e tij, Elliot Dole, planifikues financiar i certifikuar në Buckingham Strategic Wealth, thotë se askush nuk i pëlqen të shohë tkurrjen e portofolit të tyre, por shitja e bazuar në frikë mund të shkaktojë dëm të vërtetë financiar. "Kjo shitje "më nxirr jashtë" mund të ndihet mirë në një afat të shkurtër, por kur tregjet rimëkëmben dhe jeni mënjanë, ju jeni duke u përballur me një vendim tjetër të vështirë se kur të ktheheni, tani me çmime më të larta," thotë Dole. 

Por është paksa e kuq që këshilltari juaj mund të mos i ketë investuar fondet tuaja në një mënyrë që i përshtatet tolerancës suaj ndaj rrezikut: Kjo është diçka që ai ose ajo duhet ta kishte përcaktuar përpara se të investonte paratë. Dhe këshilltari gjithashtu duhet të ketë të përbashkët pritjet e tregut me ju. “Një planifikues financiar duhet të vendosë pritshmëri realiste në tregjet lart e poshtë dhe të dëgjojë nevojat e klientëve dhe tolerancën ndaj rrezikut. Në këtë shembull, klienti duket se po bëhet nervoz dhe i pakëndshëm dhe kjo mund të çojë në një marrëdhënie të keqe, "thotë planifikuesi financiar i certifikuar Andrew Feldman i AJ Feldman Financial. (Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)