Me synimin për të ndihmuar fëmijët të paguajnë për kolegj, shumë prindër mbulojnë qindra mijëra dollarë në kosto gjatë katër ose më shumë viteve, ndërsa heqin dorë nga kursimet e tyre të pensionit dhe zotohen se do të arrijnë më vonë. Është një premtim që shumë nuk e mbajnë.
Pavarësisht përpjekjeve të qeverisë për të inkurajuar kursimet e pensioneve, shumë prindër që kanë prioritet pagesën për arsimimin e fëmijëve të tyre në vend të kursimeve për pension, nuk përfitojnë. Është një premtim i thyer që kërcënon qëndrueshmërinë financiare afatgjatë të miliona pensionistëve, por ka disa hapa që prindërit mund të ndërmarrin për të mbështetur pozicionin e tyre, nëse jo për të fshirë mungesën e kursimeve.
Duke përdorur Studimin e Shëndetit dhe Pensionit të mbështetur nga federale në Universitetin e Miçiganit dhe Studimin e Panelit të Dinamikës së të Ardhurave, studiuesit në Qendrën për Kërkimin e Pensionit në Kolegjin e Bostonit nuk gjetën asnjë provë që foletë boshe kanë mbushur 401(k) ose llogari individuale të daljes në pension për të bërë për kohën e humbur pasi fëmijët janë larguar nga shtëpia. Për më tepër, prindërit nuk po paguajnë hipotekat e tyre dhe borxhet e tjera më shpejt se sa gjatë rritjes së fëmijëve.
Analiza u bazua në të ardhurat, pensionet dhe sjelljen e mbledhur nga mbi 20,000 njerëz mbi 50 vjeç në Studimin e Shëndetit dhe të Pensionit, së bashku me të dhëna të ngjashme nga familjet më të reja në Studimin e Dinamikave të të Ardhurave. Duke përdorur dy anketat, studiuesit ishin në gjendje të krahasonin sjelljen financiare të prindërve gjatë rritjes së fëmijëve dhe më pas.
Regjistrimi i gazetës
Daljes në pension
Barron sjell planifikimin dhe këshillat e pensionit për ju në një përmbledhje javore të artikujve tanë në lidhje me përgatitjen për jetën pas punës.
Edhe pse studiuesit nuk shqyrtuan pse prindërit nuk po kursenin më shumë si fole bosh, sondazhet treguan se shumë prej tyre reduktuan orët e punës pasi fëmijët e tyre janë jashtë shtëpisë dhe marrin më shumë kohë të lirë. Është e kundërta e asaj që shpesh nevojitet financiarisht kur prindërit kanë kursyer kur rritin fëmijët, tha Anqi Chen, një ekonomiste me Qendrën për Kërkimin e Pensionit të përfshirë në studim.
Fidelity ka rekomanduar që në kohën kur një person të arrijë të 50-at, ata të kenë gjashtëfishin e rrogës së tyre të kursyer për pension. Megjithatë, shumica e njerëzve janë shumë prapa kësaj.
Kursimet mesatare të daljes në pension nga 45-54-vjeçarët me 401 (k) dhe llogari individuale të pensionit ishin 105,800 dollarë në vitin 2019, sipas të dhënave federale të analizuara nga Chen. Mesatarja duken më të shëndetshme, por gjithsesi sugjerojnë që shumë njerëz që nuk kursejnë në mënyrë agresive pas rritjes së fëmijëve nuk do të jenë në gjendje të mbajnë stilin e jetesës së pensionit që presin. Kursimet mesatare të daljes në pension për të njëjtën grupmoshë ishin 254,000 dollarë në 2019, sipas të dhënave të Rezervës Federale.
Rregullat federale për 401(k)s dhe IRA-të bëjnë të mundur kursimin e rimbushjes vonë në jetën e punës së një personi. Aktualisht, një person 50 vjeç e lart mund të ruajë deri në 27,000 dollarë në vit në një 401(k) dhe 7,000 dollarë në një IRA ose Roth IRA. Për njerëzit nën 50 vjeç, rregullat lejojnë kursime deri në 20,500 dollarë në 401(k)s dhe 6,000 dollarë në një IRA ose Roth IRA. Por vetëm 12% e njerëzve me 401 (k) po arrijnë kufijtë që u lejohen bazuar në moshën, sipas Vanguard.
Megjithatë, njerëzit që kursejnë në mënyrë adekuate për daljen në pension para viteve të kolegjit të fëmijëve të tyre mund të arrijnë nëse janë të zellshëm për të përmbushur premtimin e tyre për të kursyer në mënyrë agresive pasi të paguajnë për kolegj, thotë planifikuesi financiar Jim Shagawat nga Paramus, NJ.
Shagawat flet për një çift me të cilin ai punoi, të cilët kishin 1.5 milionë dollarë në kursime pensioni kur dy fëmijët e tyre filluan kolegjin, por këmbëngulën të anashkalonin kursimet e reja ndërsa paguanin faturat e shkollimit për tetë vjet.
Shagawat tregoi përllogaritjet e çiftit duke demonstruar se si neglizhimi i 401(k) të tyre për tetë vjet do të minonte të ardhmen e tyre, edhe nëse ata do të ktheheshin në kursim mesatarisht pasi faturat e kolegjit ndaluan. Ata ishin të shëndetshëm dhe kishte një shans të madh që do të shterrnin të gjitha kursimet e tyre në të 80-at, nëse do të vazhdonin mënyrën e jetesës me të cilën ishin mësuar, thotë ai.
Kështu, pasi fëmija i tyre më i vogël u diplomua, çifti u angazhua për një rutinë të fortë kursimi që shtoi rreth 300,000 dollarë në llogaritë e tyre të pensionit gjatë 10 viteve të ardhshme. Si rezultat, ata përfunduan me mbi 2 milionë dollarë për pension, thotë ai, dhe duket se do të jetojnë të qetë deri në të 90-at e tyre.
Alternativa për njerëzit që shkurtojnë punën pas rritjes së fëmijëve është të ulin shpenzimet e tyre, tha Andrew Biggs, i cili ishte një studiues në studim së bashku me Chen. Ai u inkurajua gjatë hulumtimit të tij nga të dhënat që tregojnë se njerëzit e zbrazët mund të bëjnë pikërisht këtë: të shkurtojnë të ardhurat dhe konsumin.
Me një mënyrë jetese më modeste gjatë gjithë daljes në pension, kursimet më të vogla të pensionit mund të jenë adekuate. Por njerëzit duhet të jenë realistë nëse shkurtimet e tyre të jetesës janë të mjaftueshme, thotë Biggs.
Disa kërkime sugjerojnë se shumë njerëz nuk janë realistë dhe mund të habiten kur kuptojnë se kanë kursyer shumë pak dhe kanë shpenzuar shumë. Në një sondazh të vitit 2022 nga Fidelity, 20% e Gjeneratës X - ose njerëz të moshës 42 deri në 57 vjeç - menduan se kur të dalin në pension do të ishte në rregull të përdornin 10% deri në 15% të kursimeve të tyre çdo vit. Kjo është larg nga rregulli i tërheqjes 4% i promovuar zakonisht, i cili vetë mund të rregullohet më poshtë duke pasur parasysh inflacionin e furishëm dhe kushtet e pabarabarta të tregut.
Në fund të fundit, nëse prindërit nuk i mbajnë premtimet e tyre për të kapur kursimet e pensionit pasi të jenë kryer pagesat e kolegjit, ata mund të jenë në telashe.
Planifikuesi financiar Matt Stephens në Wilmington, NC, tregon për një grua 60-vjeçare e cila kërkoi ndihmën e tij sepse kishte vetëm 40,000 dollarë të kursyera për pension dhe sapo kishte humbur rrogën e saj prej 200,000 dollarë, kur kompania ku ajo ishte drejtuese e pushoi nga puna. Ajo sapo kishte përfunduar së shpenzuari mbi gjysmë milioni dollarë në kolegje private për tre djemtë e saj dhe kishte planifikuar të fillonte të kursente kur pushimi nga puna shpërtheu planin e saj për të shpëtuar vezën e folesë.
"Nuk mund të bëja shumë për të në atë moment," thotë ai, "përveç shpresës që ajo të gjente një punë tjetër dhe të kursente si e çmendur."
Shkruaj [email mbrojtur]
