Fitoni një 4% të garantuar pa depozitë minimale? Këto llogari kursimi ofrojnë pikërisht atë.

“Llogaritë e kursimeve me rendiment më të lartë, të disponueshme në nivel kombëtar po paguajnë mbi 4%, dhe bankat janë ende shumë në modalitetin e rritjes së pagesave të tyre. Jo vetëm që këto llogari janë të disponueshme në mbarë vendin, por shumë nga llogaritë që japin mbi 4% nuk ​​kërkojnë asnjë depozitë minimale, kështu që ato janë fjalë për fjalë të disponueshme për të gjithë”, thotë Greg McBride, analisti kryesor financiar në Bankrate. (Shikoni këtu normat më të mira të llogarisë së kursimit që mund të merrni tani).

Këtu janë disa nga llogaritë më të paguara të kursimeve me rendiment të lartë tani, dhe shumë prej tyre nuk kanë asnjë minimum ose shumë të ulët (si $1).

Normat e sotme të kursimeve

Ndërsa mund të shënoni norma zgjedhjeje në disa llogari kursimi me rendiment të lartë, shumica e llogarive të kursimit dhe MMA nuk po paguajnë aq mirë. Më poshtë janë normat më të fundit mesatare për llogaritë e kursimeve, sipas të dhënave nga Bankrate të publikuara më 25 janar. Dhe më pas ne bisedojmë me ekspertë se sa duhet të kurseni (po, edhe në këtë mjedis me inflacion të lartë), ku t'i vendosni paratë , dhe me shume. 

llogari	Norma mesatare e paguar
Llogaria e Tregut të Parave	0.38%
Kursime 10 mijë dollarë	0.22%
Kursime 25 mijë dollarë	0.46%
Kursime 50 mijë dollarë	0.47%
Llogaritë e Kursimeve me Rendiment më të Lartë	0.83%

Sa keni nevojë për kursime?

Edhe në periudha me inflacion të lartë, ju duhet një fond emergjence në rast, mirë, një emergjence si një humbje pune ose një riparim urgjent makine. Dhe ndërsa nuk ka një numër të saktë se sa kursime ju nevojiten, profesionistët në përgjithësi rekomandojnë të mbani diku nga 3-12 muaj të ardhura thelbësore në një fond emergjence.

Faktorë si mosha, statusi martesor dhe karriera, të gjithë luajnë një rol në sasinë e kursimeve të urgjencës që ju nevojiten. "Çiftet e martuara ende në karrierën e tyre duan 3 deri në 6 muaj kursime, por ka të ngjarë më afër 6 nëse të ardhurat janë të njëanshme," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Curtis Crossland i Suttle Crossland Wealth Advisors. Megjithëse disa mund ta konsiderojnë të tepërt, disa ekspertë këshillojnë që të keni 12 muaj kursime urgjente. "Mund të jetë e përshtatshme vetëm nëse po kërkoni të ndryshoni karrierën dhe prisni të mbeteni të papunë për disa muaj," thotë Alvin Carlos, planifikues financiar i certifikuar në District Capital Management. 

Ku duhet ta vendosni? "Një llogari kursimi me rendiment të lartë është vendi i përsosur për fondin tuaj të urgjencës - i aksesueshëm, por mjaft larg nga arritja, saqë ju jeni më pak të tunduar ta bastisni atë për shpenzime diskrecionale," thotë McBride. Shikoni këtu normat më të mira të llogarisë së kursimit që mund të merrni tani.

Përveç një fondi emergjence, mund të dëshironi gjithashtu të keni llogari shtesë ku kurseni për qëllime afatshkurtra, si blerja e një shtëpie në gjashtë muajt e ardhshëm ose pushimet në të ardhmen e afërt.

Ku t'i vendosni paratë tuaja: Llogaria e kursimeve kundrejt MMA-ve

Ekspertët pajtohen njëzëri se duhet t'i vendosni paratë e fondit tuaj të urgjencës diku të sigurt, si një llogari kursimi me rendiment të lartë ose një llogari e tregut të parasë. Këtu janë disa nga llogaritë më të paguara të kursimeve me rendiment të lartë tani, dhe shumë prej tyre nuk kanë asnjë minimum ose diçka shumë të ulët (si $1). Shikoni këtu normat më të mira të llogarisë së kursimit që mund të merrni tani

Ka shumë përfitime të llogarive të kursimit, por më të mëdhatë përfshijnë fleksibilitetin, lehtësinë e kursimit, fitimin e interesit dhe të diturit se paratë tuaja janë të mbrojtura. Megjithatë, mund të ketë disavantazhe të mbajtjes së parave tuaja në llogaritë e kursimeve me rendiment të lartë, si kufijtë e tërheqjes që pësojnë tarifa kur keni tejkaluar numrin e tërheqjeve në një muaj.

Llogaritë e tregut të parasë (MMA) janë llogari kursimi që kanë aftësi debitimi dhe shkrimi të çekut të shoqëruara me norma më të larta interesi sesa llogaritë tradicionale të kursimeve. MMA-të shpesh kanë kërkesa më të larta të bilancit minimal dhe zakonisht kanë norma interesi nënvlerësuese në krahasim me llogaritë e kursimit me yield-e të larta, por nëse të kesh opsionin për të shpenzuar drejtpërdrejt nga një llogari kursimi është diçka që është e rëndësishme për ju, një MMA ofron norma të mira me fleksibilitetin e shkrimit. çeqe ose duke përdorur një kartë debiti të bashkangjitur në llogari.

Çfarë duhet të dini përpara se të hapni një llogari MMA ose kursimi 

Përpara hapjes së një llogarie kursimi, sigurohuni që të keni mbrojtjen e sigurimit federal të depozitave, se jeni në gjendje të plotësoni çdo kërkesë të bilancit për të shmangur çdo tarifë mujore dhe se mund të merrni me lehtësi para dhe të dilni nga llogaria kur është e nevojshme. "Shpesh, lidhja e llogarisë me llogarinë rrjedhëse në bankën tuaj aktuale ose bashkimin e kreditit është një mënyrë e lehtë për të lëvizur para dhe mbrapa," thotë McBride. (Shikoni këtu normat më të mira të llogarisë së kursimit që mund të merrni tani.)

Përpara se të hapni një MMA, sigurohuni që jeni në gjendje të plotësoni kërkesën e bilancit minimal dhe krahasoni normën e interesit me atë të një llogarie kursimi tradicionale dhe një llogarie kursimi me rendiment të lartë për t'u siguruar që po përfitoni sa më shumë paratë tuaja.

McBride rekomandon gjithashtu leximin e shkronjave të imta dhe marrjen parasysh të çdo kufizimi të bilancit për të fituar një rendiment më të lartë, çdo kërkesë për depozitim direkt ose transaksion mujor për të fituar atë rendiment dhe çdo kufizim gjeografik ose kërkesë anëtarësimi. "Sigurohuni që keni të bëni drejtpërdrejt me një institucion financiar të rregulluar, të siguruar nga federale dhe jo me një zgjidhje të palëve të treta," thotë McBride.

E ardhmja e normave të kursimit

Një gjë që McBride thotë se mund të presim nga takimi i Rezervës Federale të 1 shkurtit është një tjetër rritje e normës. "Kjo do të mbështesë shtytjen drejt yield-eve më të larta, kështu që ne do të shohim që bankat të vazhdojnë të rrisin yield-et, me llogaritë me rendiment më të lartë, të disponueshme në nivel kombëtar që lëvizin mbi 4.5% në një kohë të shkurtër," thotë McBride.

Pa një top kristal, është e pamundur të thuhet saktësisht se ku do të shkojnë normat e interesit, por me rritjen e normave potencialisht në horizont, kursimtarët mund të presin një përmirësim në kthimet për llogaritë e kursimit, veçanërisht në bankat online, bankat më të vogla të komunitetit dhe unionet e kreditit. “Ne nuk kemi parë kulmin e yield-eve të llogarive të kursimit. Do të vazhdojë të ketë një vrull në rritje me rritjen e normës së Fed-it në vazhdim”, thotë McBride.