Për shumicën e ekspertëve, ekziston një shtyllë në dukje e padiskutueshme e këshillave të financave personale: filloni të kurseni për pension sa më shpejt që të jetë e mundur.
Por jo aq shpejt.
Sipas hulumtim i ri i botuar në Journal of Retirement – një revistë akademike e fokusuar në studimet ekonomike rreth daljes në pension – për disa të rinj, fillimi i kursimeve për daljen në pension herët nuk është në fakt ideja më e mirë. Ndërsa kjo sigurisht duket kundërintuitive – si mund të ishte e keqe kursimi i parave?! – raporti paraqet dëshmi se si për ata me paga të larta ashtu edhe për ata me paga të ulëta, përdorimi optimal i parave është t'i shpenzoni ato në vend që të kurseni.
Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të kuptoni gjënë më të mirë për të bërë me paratë tuaja. Për ndihmë në gjetjen e një, përdorni SmartAsset's shërbim falas për përputhjen e këshilltarëve financiarë.
Gjetjet e studimit mbi daljen në pension
Së pari, një mohim i vogël - ky është vetëm një studim. Ju lutemi sigurohuni që të ekzaminoni situatën tuaj dhe ndoshta bisedoni me një këshilltar financiar përpara se të vendosni të harroni të kurseni për të ardhmen, likuidoni 401 (k) dhe blej një Bugati.
Thënë kështu, studimi përdor një teori që fitoi një çmim Nobel për të paraqitur një arsye pse kursimi për daljen në pension nuk është në fund të fundit në interesin më të mirë të shumë punëtorëve. Ai në thelb zbret në diçka të quajtur modeli i ciklit të jetës, i cili u zhvillua në vitet 1950 nga ekonomistët Franco Modigliani dhe Richard Brumberg, sipas raportimi nga MarketWatch.
Versioni i shpejtë dhe i ndotur i ciklit të jetës është ky: njerëzit priren t'i përshtatin shpenzimet e tyre natyrshëm bazuar në vendin ku janë në jetë. Kjo do të thotë që të rinjtë shpenzojnë pa marrë parasysh të ardhmen e tyre, njerëzit e moshës së mesme fillojnë të kursejnë shumë dhe të moshuarit shpenzojnë paratë që kanë kursyer.
Në mënyrë tipike, normat reale të ulëta të interesit gjithashtu e bëjnë optimale shpenzimin e më shumë parave në fillim të jetës (megjithëse kjo nuk është domosdoshmërisht rasti në këtë mjedis me norma në rritje).
Si funksionon për punëtorët me të ardhura të larta kundrejt punëtorëve me të ardhura të ulëta
Nëngrupi i parë që shqyrton studimi janë punëtorët me të ardhura të larta. Ndërsa teorikisht një punëtor me të ardhura të larta mund të kursejë shumë para kur është i ri, dokumenti paraqet një argument bindës se pse personi nuk duhet ta bëjë këtë.
“Punëtorët me të ardhura të larta priren të përjetojnë rritje të pagave gjatë karrierës së tyre”, thuhet në studim. “Për këta punëtorë, mbajtja e një standardi sa më të qëndrueshëm të jetesës kërkon që të shpenzohen të gjitha të ardhurat kur janë të rinj dhe të fillojnë të kursejnë për pension vetëm gjatë moshës së mesme.”
Punëtorët me të ardhura të ulëta përfitojnë gjithashtu nga shpenzimet në fillim të karrierës së tyre, sipas gjetjeve të gazetës.
“Punëtorët me të ardhura të ulëta, profilet e pagave të të cilëve priren të jenë më të sheshta, marrin norma të larta zëvendësimi të Sigurimeve Shoqërore, duke i bërë normat optimale të kursimit shumë të ulëta,” thuhet në të.
Bottom Line
Një punim i kohëve të fundit i botuar në një revistë akademike thotë se ndërsa punëtorët duhet të fillojnë të kursejnë herët, në fakt është e dobishme të presësh për të filluar kursimin deri më vonë në jetë. Sidoqoftë, mbani mend se ky është vetëm një punim akademik – mos ndërmerrni asnjë hap drastik derisa të keni analizuar situatën tuaj, ndoshta me ndihmën e një këshilltar financiar.
Këshilla për daljen në pension
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të merrni vendimet më të mira në lidhje me planin tuaj të pensionit. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. SmartAsset's mjet i lirë ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Për të parë se sa para do t'ju nevojiten për të dalë në pension, përdorni SmartAsset falas llogaritëse e daljes në pension.
Foto: ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Moyo Studio
Postimi Mos filloni të kurseni për pension deri në moshën e mesme, thotë një studim i ri shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/dont-start-saving-retirement-until-195358892.html