Një besim është një mënyrë e shkëlqyer për të dhuruar pasuri, por shpërndarja e parave për përfituesit tuaj varet nga një palë vendimtare: kujdestar. Njohuritë financiare, diskrecioni dhe përgjegjshmëria e administratorit tuaj të besuar do të ndikojnë në mënyrën se si një besim ndikon tek përfituesit. Këto detyra mund të jenë dërrmuese për t'i menaxhuar një person, veçanërisht nëse ai është një anëtar i familjes. Për fat të mirë, një trust mund të ketë një administrues të besuar institucional, siç është një bankë, që mbikëqyr veprimet e një administruesi të besuar në besimin tuaj.
Për ndihmë në krijimin dhe menaxhimin e një besimi, merrni parasysh duke punuar me një këshilltar financiar.
Çfarë është një Administrator i Besuar?
A kujdestar është një ent që administron pasurinë, asetet ose pronën në emër të pronarit të pasurisë. Pronari, i quajtur gjithashtu besues, cakton një administrues të besuar për të vepruar në interesin më të mirë të besuarit. Një administrues i besuar zakonisht ka status fiduciar, që do të thotë se ligji kërkon që ata të administrojnë atë besim në dobi të atyre që janë emëruar në trust.
Përgjegjësitë e një Administratori të Besuar
Menaxhimi i një besimi ose pasurie është një detyrë e shumëanshme. Si rezultat, të besuarit kanë përgjegjësitë e mëposhtme:
Dokumentacion i saktë
Administratorët e besuar duhet të regjistrojnë aktivitetin e besimit, duke përfshirë tërheqjet, shpenzimet dhe të ardhurat. Përveç kësaj, ata duhet të sigurojnë që aktiviteti të ndjekë diktatet e besimit. Për shembull, përfituesit mund të kenë akses vetëm në të ardhurat e besimit dhe jo në principal.
Për më tepër, administratori i besuar administron pasuritë sipas ligjeve shtetërore, të cilat ndryshojnë në të gjithë vendin. Si rezultat, administruesi i besuar ka të ngjarë të duhet të jetë i përgatitur mirë në rregulloret e besimit për shumë shtete.
Administratorët e besuar gjithashtu menaxhojnë paraqitjen e besimit deklaratat tatimore. Në mënyrë të veçantë, deklaratat tatimore duhet të jenë në kohë dhe taksat e borxhit duhet të paguhen menjëherë. Mbani mend, IRS mund të auditojë një besim, kështu që i takon administruesit të besuar të sigurojë që besimi është në përputhje me ligjet tatimore.
Disbursimet për Përfituesit
Administratorët e besuar parashtrojnë kërkesa monetare nga përfituesit, që do të thotë se ata vendosin se sa para marrin përfituesit dhe kur. Këto vendime përfshijnë peshimin e nevojave të së tashmes kundrejt rrethanave të ardhshme. Për shkak se administratorët e besuar kanë autoritetin për të mbajtur paratë nga përfituesit, ndjenja e tyre e drejtësisë dhe praktike është thelbësore.
Për shembull, le të themi se një trust ka dy motra si përfituese. Motra më e madhe dëshiron që administruesi i besuar të shesë disa aksione brenda trustit për të financuar ambicien e saj për të financuar startup-in e saj. Ndërkohë motra e vogël ka lindur së fundmi një fëmijë dhe dëshiron të sigurojë besimin financojnë arsimimin e tyre në të ardhmen. Administratori i besuar duhet të marrë vendime në situata sfiduese, duke marrë parasysh dëshirat origjinale të besuesit dhe dinamikën e jetës së përfituesve.
Investimi
Administratorët e besuar duhet të marrin vendime për investime në dritën e nevojave dhe jetëgjatësisë së përfituesve. Prandaj, administratorët i ndajnë investimet bazuar në atë se kur përfituesit do të tërheqin para në të ardhmen, shumat që ata kërkojnë dhe duke mbajtur sa më shumë nga principali për të krijuar investime të ardhshme. Plus, të besuarit zakonisht diversifikoni portofolet e investimeve për të reduktuar rrezikun.
Pse është e rëndësishme të emëroni administruesin e duhur
Emërimi i administratorit të duhur është jetik për arsyet e mëposhtme:
Kërkon njohuri të thelluara të investimit, financave personale dhe ligjit.
Administratori i besuar do të menaxhojë pasuritë tuaja në vendin tuaj. Si rezultat, ju duhet t'i besoni vendimmarrjes së administratorit tuaj po aq sa edhe tuajit.
Përfituesit tuaj do të mbështeten tek administruesi juaj i besuar rritet investimet e trustit dhe disbursoni fondet në mënyrë të drejtë.
Përfitimet e emërtimit të një banke si administrues i besuar
Emërtimi i një banke si administrues i besuar sjell shumë përparësi për besimtarët dhe përfituesit:
Vëmendje dhe Ekspertizë
Megjithëse emërimi i një anëtari të familjes si administrues i besuar mund të duket i përshtatshëm, ata mund të mos kenë kohë ose aftësi për të menaxhuar besimin në mënyrë adekuate. Nga ana tjetër, bankat fokusohen në strategjitë e investimit, menaxhimin e taksave dhe kontabilitetin, gjë që i nevojitet një besimi në sasi të mëdha dhe të qëndrueshme për të funksionuar mirë. Ndërsa bankat paguajnë për shërbimet e tyre profesionale, gjetja e një administruesi të aftë dhe të gatshëm që do të punojë falas është e rrallë.
Jetëgjatësia
Trustet mbajnë pasuri për brezat e tanishëm dhe të ardhshëm. Si rezultat, është e dobishme të kesh një administrues të besuar që mund t'u shërbejë të gjithëve. Ndërsa një anëtar i familjes si administrues i besuar do të ketë një jetëgjatësi të kufizuar, një bankë do të vazhdojë në të ardhmen si një institucion. Për shembull, nëse besimi do të zgjaste shtatëdhjetë e pesë vjet, banka do të kishte të dhëna të përpikta nga punonjësit e saj të kaluar në lidhje me besimin. Nëse njëri nga menaxherët e besimit në bankë ndërron jetë, organizata ka burimet, personelin dhe njohjen me besimin për të vazhduar administrimin e saj në mënyrë efektive.
Paanësia
Edhe nëse keni një familje të lidhur ngushtë, emocionet mund të turbullojnë gjykimin e anëtarit të familjes që vepron si administrues i besuar. Për më tepër, lundrimi i dëshirave konkurruese midis familjes duke qëndruar neutral është sfidues. Një bankë do të veprojë në interesin më të mirë të përfituesve pa i dhënë përparësi të panevojshme tendosjes emocionale ose opinioneve të ndryshme në familje.
Për më tepër, emërtimi i një banke si administrues i besuar mund të parandalojë dinamikat e pakëndshme familjare në lidhje me besimin. Për shembull, nëse babai juaj dhe banka janë bashkë-besues, nuk do t'ju duhet t'i kërkoni babait tuaj para nga besimi. Në vend të kësaj, kërkesat mund të shkojnë në bankë, e cila do të marrë një vendim objektiv që nuk do të dëmtojë marrëdhëniet familjare.
Përgjegjshmëri e rritur
Një bankë është subjekt i ligjeve të industrisë dhe ka para për të shlyer një familje në rast të sjelljes së keqe në lidhje me besimin tuaj. Nga ana tjetër, një administrues i besuar individual mund të errësojë aktivitetin e tij dhe madje të vjedhë nga besimi. Nëse ata nuk kanë para për të shlyer familjen, mund të jetë e pamundur që të plotësohet përsëri besimi.
Disavantazhet e emërtimit të një banke si administrues i besuar
Emërimi i një banke si administrues i besuar mund të sjellë disa gracka. Për shembull, mund të keni vështirësi në kontakt me një profesionist në bankë, i cili mund t'u përgjigjet pyetjeve në lidhje me besimin. Përveç kësaj, banka mund të ketë një kërkesë minimale të pasurisë për trustet që ata menaxhojnë, që do të thotë se besimi juaj mund të mos jetë i pranueshëm nëse nuk vlen mjaftueshëm.
Së fundmi, dhe më e rëndësishmja, emërtimi i një banke si administrues i besuar vendos kontrollin e besimit jashtë familjes suaj. Banka mund të investojë ose shpërndajë para në mënyra që përfituesit nuk u pëlqejnë. Sidoqoftë, besimi mund ta kundërshtojë këtë mundësi duke përmbajtur një klauzolë që thotë se përfituesit mund të emërojnë një administrues të ri të besuar nëse e shohin atë të pakënaqshëm.
A duhet të emëroni një bankë si administrues i besuar i besimit tuaj?
Ashtu si me çdo vendim financiar të rëndësishëm, është jetike të peshoni rrethanat dhe nevojat tuaja. Emërtimi i një banke si administrues i besuar mund të jetë i duhuri për ju nëse zbatohen kushtet e mëposhtme:
Ju gjeni një bankë që komunikon shërbimet e saj dhe tarifat e administratorit
Administratori juaj aktual i mungojnë aftësitë për të administruar besimin.
Familja juaj ka nevojë për një zë objektiv në lidhje me shpërndarjet dhe investimet.
Ju jeni të shqetësuar për mirëqenien e përfituesve të ardhshëm.
Ju jeni konsultuar me një avokat për besimin.
Nga ana tjetër, emërtimi i një banke si administrues i besuar mund të mos i përshtatet situatës suaj. Për shembull, ju dhe vëllai ose motra juaj mund të jeni përfituesit e pasurisë që ju lanë prindërit tuaj. Vëllai juaj është i besuari. Investimet e trustit po funksionojnë mirë dhe vëllai ose motra juaj paguan çdo vit që një profesionist të depozitojë taksa për besimin. Nuk ka asnjë fërkim mes jush dhe vëllait tuaj dhe ju të dy merrni shpërndarje të barabartë çdo vit. Në atë rast, emërtimi i një banke si administrues i besuar është i panevojshëm.
Bottom Line
Emërtimi i një banke si administrues i besuar mund të përfitojë nga administratorët duke eliminuar vendimet emocionale, duke ofruar ekspertizë financiare dhe duke ofruar shërbime të shkëlqyera gjatë jetëgjatësisë së besimit. Megjithatë, të kuptuarit e tarifave të bankës është thelbësore dhe është e dobishme nëse përfituesit kanë të drejtë të emërojnë një administrues të ri të besuar në rast se banka bën një punë të dobët. Thënë kështu, një bankë si administrues i besuar mund të largojë stresin e anëtarëve të familjes që veprojnë si administrues të besuar dhe të sigurojë objektivitetin e nevojshëm për funksionet financiare të besimit.
Këshilla për emërimin e një banke si Administrator i Besuar
Një këshilltar financiar mund të ndihmojë për çdo çështje rreth besimeve. Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. SmartAsset's mjet i lirë ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Trustet nuk janë një zgjidhje e vetme për të kaluar pasurinë tek përfituesit. Rrethanat tuaja janë unike dhe besimi juaj duhet ta pasqyrojë këtë. Përdor këtë udhëzues për lloje të ndryshme besimesh për të kuptuar se cila ju përshtatet më shumë.
Foto krediti: ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
Postimi A duhet të emëroni një bankë si administrues i besuar i besimit tuaj? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html