Sipas Administrata për Jetesën në Komunitet (ACL) dhe Administrata për Plakjen (AOA). Nga ai grup, 20% do të kenë nevojë për më shumë se pesë vjet. Pra, shanset janë që ju gjithashtu mund të keni nevojë për këtë lloj shërbimi në linjë. Por si do ta paguani? Një politikë sigurimi afatgjatë e kujdesit është një metodë për të ndihmuar në pakësimin e kostove të kujdesit. Ja si.
Konsideroni të punoni me a këshilltar financiar ndërsa përgatiteni për mundësinë që do t'ju duhet të jeni në gjendje të paguani për kujdesin afatgjatë.
Çfarë është sigurimi i kujdesit afatgjatë?
Për ta thënë shkurt, sigurimi i kujdesit afatgjatë ndihmon në mbulimin e kostove të shërbimeve të kujdesit afatgjatë, si p.sh. në një institucion jetese të asistuar. Vende të tjera ku një politikë e kujdesit afatgjatë do t'ju rimbursojë përfshijnë një qendër ditore për të rriturit, një shtëpi pleqsh dhe shtëpinë tuaj.
Në përgjithësi, përshtatshmëria fillon kur nuk mund të kryeni më, në mënyrë të pavarur, dy nga gjashtë aktivitetet e jetës së përditshme (ADL): lëvizshmëri, e cila mund të përfshijë aftësinë për të transferuar ndërmjet një karrige me rrota dhe shtratit; larje ose dush; duke përdorur tualetin; ruajtja e kontrollit të fshikëzës dhe zorrëve; veshja; dhe duke ngrënë. Atëherë mund të përfitoni nga një gamë e gjerë ndihmash.
Sigurimi tipik shëndetësor nuk i mbulon këto lloj kostosh. Dhe të dyja Medicare dhe Medicaid kanë kufizime, duke i bërë ato jo të besueshme për kujdesin afatgjatë të një personi mesatar.
Edhe politikat e sigurimit të kujdesit afatgjatë kërkojnë që ju të paguani për shërbimet nga xhepi deri në një kohë të caktuar. Më pas, siguruesi fillon t'ju rimbursojë. Politikat mund të paguajnë deri në një kufi ditor, me një kufi maksimal të jetës si kufi. Megjithatë, çiftet mund ta shmangin këtë duke përdorur një opsion të kujdesit të përbashkët. Me këtë, ju mund të bashkoni përfitimet.
Shkalla që paguani për politikën do të varet nga faktorë të shumtë, duke përfshirë moshën tuaj, statusin martesor, gjininë, shëndetin, nivelin e mbulimit dhe siguruesin.
Çfarë mbulon sigurimi i kujdesit afatgjatë?
Çfarë lloji i sigurimit afatgjatë të kujdesit afatgjatë mbulon varet nga politika që blini.
Megjithatë, këto politika janë gjithëpërfshirëse dhe do të mbulojnë shpenzimet që Medicare nuk i bën. Kostot për të cilat paguan përfshijnë:
Ato mund të përfshijnë gjithashtu pagesën për ndihmë me ADL-të, si larja.
Për më tepër, ai mund të mbulojë qëndrimet në kujdesin bujtinë ose kujdesin e afatit. Kujdesi për bujtinë është përgjithësisht afatshkurtër dhe ofron mbështetje emocionale dhe fizike për të sëmurët terminalë dhe familjet e tyre. Në të kundërt, kujdesi i afatit ose kujdesi i përkohshëm, u jep kujdestarëve parësorë pushim duke u ofruar kujdes nëpërmjet objekteve të tjera ose profesionistëve. Ndërsa këto dy shërbime adresojnë dy nevoja të ndryshme, mbajtësit e policave mund të marrin ndihmë për të paguar për secilën prej tyre.
Mbani parasysh, megjithatë, kujdesi afatgjatë mbulimi nuk paguan për gjithçka. Është projektuar për kujdesin e kujdestarisë, jo për kostot e kujdesit mjekësor. Disa faktorë mund të ndikojnë gjithashtu në përshtatshmërinë tuaj, të tilla si një gjendje mjekësore para-ekzistuese, si çmenduria ose sëmundja e Parkinsonit.
Varet nga ju që të vendosni se sa mbulim keni nevojë dhe sa mund të përballoni. Është e rëndësishme që të blini brenda buxhetit tuaj. Por ju ende dëshironi një sasi të mjaftueshme përfitimesh për t'ju mbështetur gjatë moshës.
Arsyet për të marrë mbulim afatgjatë të kujdesit
Merrni parasysh shumëllojshmërinë e policave të sigurimit që tashmë zotëroni. Nga pronarët e shtëpive tek makinat në jetë, ndoshta keni arsye të shumta pse i keni blerë ato. Po kështu, ka disa arsye që njerëzit e shohin vlerën në mbulimin e kujdesit afatgjatë. Këtu janë disa mënyra se si mund të ndikojë në jetën tuaj për mirë.
Ruan pasuritë tuaja
Ndërsa mund të merrni një vlerësim, është e vështirë të përcaktosh çmimin e saktë që do të paguani për kujdesin afatgjatë. Ndërsa ju mund të gjeni vlerësime, të tilla si përmes Anketa e kostos së kujdesit Genworth mjet, supozimi e bën të vështirë kursimin e mjaftueshëm.
Për më tepër, mbështetja në Medicare ose Medicaid mund t'ju lërë në një humbje financiare. Medicare nuk do të ndihmojë me kostot e kujdesit të përhershëm dhe të vazhdueshëm. Po kështu, Medicaid ka kufizimet e veta, përkatësisht udhëzimet e tij të të ardhurave dhe nivelin e kujdesit të nevojshëm për t'u kualifikuar.
Një politikë sigurimi siguron që ju nuk keni nevojë të shpenzoni të gjitha kursimet tuaja për t'u kualifikuar për ndihmë financiare. Dhe, ajo heq barrën financiare të familjes suaj duke ruajtur disa nga ato asete të mbetura të daljes në pension.
Krijon opsionet e kujdesit
Ne të gjithë kemi një të ardhme ideale ndërsa plakemi. Blerja e një politike sigurimi të kujdesit afatgjatë siguron që ju të keni një rrjet sigurie të instaluar në planin tuaj financiar. Mund të jetë tepër e kushtueshme për të paguar për kujdesin afatgjatë nga xhepi. Dhe ndërsa Medicaid mund të ndihmojë në pagimin e kostove specifike, të tilla si kujdesi në shtëpi pleqsh, kur të mbarojnë kursimet, nuk do të paguajnë për gjithçka. Për shembull, nuk mbulon gjithmonë opsionet e jetesës së asistuar ose kujdesin në shtëpi.
Sigurimi afatgjatë i kujdesit siguron që ju të mund të paguani për llojin e kujdesit që dëshironi dhe keni nevojë kur të vijë koha. Mund ta përdorni për të plotësuar kursimet që keni tashmë.
Mbron familjen tuaj
Natyrisht, shumica prej nesh do të dëshironin të qëndronin në shtëpitë tona gjatë viteve të fundit. Por me gjasat për të pasur nevojë për kujdes afatgjatë, kjo mund të rëndojë të dashurit tanë. Si rezultat, anëtarët e familjes, partnerët dhe miqtë shpesh marrin rolin e kujdestarit, gjë që mund të jetë e vështirë. Sipas Të dhënat e Shoqatës Amerikane të Pensionistëve (AARP)., një në tre kujdestarë ofron kujdes krejtësisht i vetëm. Shumë prej të cilave nuk paguhen pavarësisht se kujdesen për marrësit me mbështetje komplekse dhe nevoja mjekësore.
Nëse po konsideroni sigurimin afatgjatë të kujdesit, mendoni për të ardhmen që shihni për veten dhe kujdestarin tuaj të mundshëm. Si duket ndikimi në jetën e tyre? Krahas punës do ketë ngarkesa financiare dhe emocionale.
Duke blerë një politikë, ju siguroheni se ka disa financa për të paguar për ndihmën e jashtme. Kjo heq një peshë nga supet tuaja dhe gjithashtu edhe ato të njerëzve tuaj të dashur.
Si të blini mbulim të kujdesit afatgjatë
Opsionet në dispozicion për ju mund të ndryshojnë. Disa punëdhënës u ofrojnë punonjësve të tyre mundësinë për të blerë një politikë të kujdesit afatgjatë përmes vendit të tyre të punës. Herë pas here, kjo vjen me një normë grupi të zbritur nga ndërmjetësi i tyre. Ndërkohë që mund t'ju duhet t'i përgjigjeni disa pyetjeve në lidhje me shëndetin tuaj për t'u kualifikuar, mund të jetë më e lehtë ose më pak e kushtueshme sesa të blini një politikë vetë.
Përndryshe, ju mund të blini mbulim direkt përmes një agjenti ose kompanie sigurimesh.
Nëse jeni duke blerë për një politikë, mos harroni të merrni disa kuota nga kompani të ndryshme. Në këtë mënyrë, ju mund të krahasoni opsionet tuaja të çmimeve. Krahasimi i blerjeve është i rëndësishëm, pavarësisht nëse blini në mënyrë të pavarur apo përmes punës. Zbritja që mund të vijë me planin e një punëdhënësi mund të jetë e këndshme, por është ende e mundur të gjesh tarifa konkurruese.
Është gjithashtu e këshillueshme që të punoni me një agjent të pavarur sigurimesh afatgjatë, i cili mund të shesë produkte nga transportues të ndryshëm. Nga atje, është një çështje për të gjetur një politikë që i përshtatet nevojave tuaja.
A kam nevojë për mbulim të kujdesit afatgjatë?
Situata e çdo personi është e ndryshme. Nëse keni shumë pak fonde gjatë viteve të fundit, ju mund të kualifikoheni për Medicaid. Ky opsion mund të ofrojë më pak zgjedhje, por siguron financim për individët me të ardhura të ulëta. Nga ana tjetër, nëse keni më shumë se kursime të mjaftueshme, mund të jetë më mirë të paguani nga xhepi.
Sidoqoftë, nëse bini midis dy skajeve të spektrit financiar, atëherë sigurimi i kujdesit afatgjatë mund të jetë i vlefshëm. Ajo mbron kursimet tuaja të pensionit nga kostot e shtrenjta dhe të papritura mjekësore, siguron zgjedhje në kujdes dhe ju ofron juve dhe familjes suaj paqe mendore.
Për më tepër, mendoni për stilin e jetës që jetoni. Për shembull, nëse nuk keni njeri tek i cili mund të mbështeteni si kujdestar, atëherë ka të ngjarë të keni nevojë për opsionin e një objekti. Ose, nëse jeni grua, ka të ngjarë të jetoni më gjatë dhe si rezultat do të keni nevojë për kujdes më të gjatë. Mesatarisht, gratë kanë nevojë për 3.7 vjet kujdes, ndërsa burrat vetëm 2.2, sipas ACL.
Bottom Line
Kujdesi afatgjatë është tepër i shtrenjtë. vlerëson Genworth se kostot mesatare për kujdesin në shtëpi, objektet e asistuara të jetesës dhe objektet e shtëpisë së pleqve kalojnë të gjitha $50,000 në vit. Si rezultat, është e mençur të vlerësoni se si do të paguani për nevojat tuaja të mundshme të kujdesit afatgjatë. Një politikë sigurimi për kujdes afatgjatë është vetëm një metodë. Ndërsa ofron mbrojtje financiare dhe emocionale, mund të jetë akoma një kosto shtesë ju nuk jeni gati të paguani.
Këshilla për planifikimin afatgjatë të kujdesit
Kujdesi afatgjatë vjen me miliona pyetje. Ju mund t'i drejtoni ato me një këshilltar financiar me përvojë. Mjeti falas i përputhjes i SmartAsset e bën të lehtë gjetjen e një profesionisti të kualifikuar, vendas, gjithashtu. Thjesht përgjigjuni disa pyetjeve dhe brenda një kohe të shkurtër keni deri në tre këshilltarë që mund t'ju udhëheqin gjatë procesit tuaj. Nëse jeni gati të merreni me planifikimin financiar, Fillo tani.
Planifikimi për kujdesin afatgjatë është vendimtar për çdo plan financiar. Një përqindje e lartë e amerikanëve ka të ngjarë të kenë nevojë për këtë shërbim jetik në një moment. Pra, rishikoni SmartAsset's udhëzues për krijimin e një plani financiar për t'u siguruar që e juaja e përfshin atë mundësi.
Foto: ©iStock.com/syahrir maulana , ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants
Postimi A kam nevojë për sigurim afatgjatë të kujdesit? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/long-term-care-insurance-140005591.html