Vitet e fundit, bankat dixhitale janë shfaqur me shpejtësi si lojtarë përçarës në industrinë financiare, duke shfrytëzuar teknologjinë për të ofruar shërbime bankare novatore, të përqendruara te klientët. Rritja e huadhënësve është pjesërisht e theksuar nga numri i shkarkimeve të aplikacioneve për ofruesit kryesorë të shërbimeve bankare dixhitale.
Sipas të dhënave të marra nga Finbold, shkarkimet për gjashtë aplikacione të zgjedhura evropiane të bankave vetëm për celularë arritën kulmin në 26.3 milionë në vitin 2022 për sistemet operative Android dhe iOS. Shkarkimet përfaqësojnë një rritje prej 54.09% nga viti në vit (vjetor) nga shifra e vitit 2021 prej 17.06 milionë. Në vitin 2018, numri i shkarkimeve ishte 5.63 milionë përpara se të rritej me mbi 150% në 14.19 milionë në 2019.
Ndër aplikacionet e përzgjedhura, banka sfiduese me bazë në Mbretërinë e Bashkuar Revolut përbënte 17.24 milionë ose një pjesë prej rreth 65% midis gjashtë bankave. Monzo u rendit në vendin e dytë me 3.59 milionë shkarkime, ndërsa N26 doli i treti me 1.89 milionë. Starling Bank, me 1.56 milionë shkarkime, doli e katërta, ndërsa Monese zuri vendin e pestë me 1.01 shkarkime. Vetëm Bunq nuk arriti të kapërcejë pikën e një milioni në mesin e gjashtë bankave sfiduese më të njohura, me 979,782 shkarkime në 2022.
Drejtuesit e rritjes së bankave dixhitale të Evropës
Numri në rritje i shkarkimeve nxjerr në pah zgjerimin e shpejtë të sektorit fintech në Evropë, me bankat vetëm për celularë që janë një lojtar i dukshëm në industri. Rritja është shoqëruar me investime të konsiderueshme nga kapitalistët sipërmarrës, gjë që ka sinjalizuar besim në hapësirë duke nxitur adoptimin e bankingut dixhital.
Të dhënat tregojnë se rritja e jashtëzakonshme e numrave të shkarkimeve nuk i atribuohet vetëm rrethanave të pazakonta të krijuara nga bllokimet, por pasqyron një ndryshim më të qëndrueshëm në sjelljen e konsumatorit. Në këtë linjë, bankat vetëm me celular morën rëndësi në mes të pandemisë pasi më shumë juridiksione zbatuan masa distancuese sociale.
Rritja astronomike e bankave sfiduese u shkaktua kryesisht nga mundësia e konsiderueshme e paraqitur nga tregu i pashërbyer, i anashkaluar më parë nga bankat tradicionale dhe u bë më i theksuar gjatë pandemisë.
Rregulloret gjithashtu kanë mbështetur rritjen, me autoritetet që miratojnë ligje të reja për të mbështetur industrinë. Për shembull, Shtetet e Bashkuara po zhvillojnë një kuadër të ri rregullator për të kuptuar partneritetet midis bankave dhe fintech, ndërsa në MB, sandboxi i rregullatorit ka qenë i hapur për bankat dixhitale. Aktualisht, Autoriteti i Sjelljes Financiare (FCA) ka përditësuar ligjet e tij që lejojnë bankat dixhitale të dorëzojnë aplikacionet e tyre gjatë gjithë vitit dhe të kenë akses në mjediset dhe shërbimet e testimit në fillim të ciklit të tyre të zhvillimit.
Metrikat kryesore të gjurmuara nga bankat dixhitale
Vlen të theksohet se shkarkimet nuk përfaqësojnë klientë të rinj të drejtpërdrejtë, por shifrat nxjerrin në pah ndikimin dhe rritjen e vazhdueshme të bankave në industri. Bankat ndjekin kryesisht klientët aktivë duke përdorur metrika të tilla si numri i llogarive të hapura, depozitat e klientëve dhe numri i produkteve bankare të përdorura; të dhënat e shkarkimit ende ofrojnë njohuri se cilat kompani po arrijnë audiencën më të madhe.
Nga ana tjetër, Revolut është shkëputur nga tregu i përgjithshëm i shkarkimeve, një faktor që mund t'i atribuohet zgjerimit të vazhdueshëm të bankës në nivel global. Në të vërtetë, Revolut po shfrytëzon potencialin e ekonomisë pa kufij, ndërsa banka bëhet një super aplikacion. Për shembull, banka po rrit ofertën e produkteve të saj në Shtetet e Bashkuara me plane për të zbuluar një aplikacion të efektshëm nën Revolut lite për tregje specifike.
Konkurrenca nga bankat tradicionale
Ndërsa bankat dixhitale kanë luajtur një rol vendimtar në nxitjen e adoptimit të bankave dixhitale midis konsumatorëve, ato ende mbeten prapa bankave tradicionale për sa i përket depozitave, marrjes dhe përfitimit. Shumica e bankave vetëm me celular janë ende duke luftuar me përfitimin. Sfida për të kthyer fitime theksohet nga fakti se Revolut regjistroi fitimin e parë të plotë të vitit për vitin 2021, pavarësisht disa viteve të ekzistencës.
Pa përfitim, bankat vetëm me celular mund të luftojnë për të mbijetuar dhe të përballen me konsolidimin nga konkurrentët ose huadhënësit aktualë. Ndërsa tregu për bankat dixhitale maturohet, ato duhet të kuptojnë se ato janë banka dhe se përfitimi është thelbësor për ekzistencën e tyre të vazhdueshme.
Duke parë përpara, mbetet për t'u parë nëse bankat mund të mbështesin rritjen e shkarkimeve. Veçanërisht, sektori bankar dixhital përballet me konkurrencë në rritje nga bankat e themeluara që hyjnë në treg me oferta shumë të dixhitalizuara. Si rezultat, industria po përjeton ndryshime të rëndësishme, me bankat tradicionale që kërkojnë të përdorin burimet dhe ekspertizën e tyre për të përballuar neobankat.
Burimi: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/