Pavarësisht frikës së recesionit, shumica e investitorëve nuk kanë zhvendosur 401 (k) aktive

Shumë investitorë shqetësohen se një recesion po vjen mes rritjes së normave të interesit, inflacionit të lartë dhe paqëndrueshmërisë së tregut të aksioneve. Por shumica nuk i kanë ndryshuar portofolet e tyre, sipas hulumtimit nga Fidelity Investments.

Vetëm 5% e investitorëve 401(k) dhe 403(b) zhvendosën alokimet e aseteve gjatë tremujorit të dytë të 2022, raporti i gjetur, pak më e ulët se 5.3% që bënë ndryshime tremujorin e mëparshëm. 

Në mesin e kursimtarëve që bënë rregullime, shumica e investitorëve bënë vetëm një, me ndryshimin kryesor që përfshin zhvendosjet në asete më konservatore, tregojnë gjetjet.

Më shumë nga Investor Toolkit:
3 këshilla për të paguar bilancet e kartës suaj të kreditit
Demokratët e Dhomës së Përfaqësuesve bëjnë thirrje për reformën e sigurimeve shoqërore
Investitorët po grumbullohen drejt fondeve të energjisë së gjelbër

Nuk është për t'u habitur, pasi shumë investitorë 401 (k) përdorin të ashtuquajturat fondet e datës së synuar, një opsion "vendos dhe harro" që automatikisht dhe gradualisht e zhvendos shpërndarjen e investitorit në aktive më konservatore ndërsa ata i afrohen pensionit. Këto ndryshime nuk janë pjesë e besnikërisë prej 5% të shënuar, pasi fondi bën rregullimet.

Në të vërtetë, 95% e planeve 401 (k) ofruan fonde të datës së synuar në 2021, sipas Vanguard, dhe 81% e pjesëmarrësve i përdorën këto fonde.

Sidoqoftë, nëse dëshironi që portofoli juaj të pasqyrojë shqetësimet rreth ekonomisë, këtu janë disa opsione për t'u marrë në konsideratë.

Ndërsa mund të ketë opsione të kufizuara për të mbrojtur inflacionin në një plan 401(k), investitorët mund të kenë më shumë zgjedhje në llogaritë e tjera, tha planifikuesi financiar i certifikuar Bill Brancaccio, bashkëpronar i Rightirement Wealth Partners në Harrison, Nju Jork.

Firma e tij filloi të zhvendoste portofolet e klientëve verën e kaluar, duke pritur inflacion më të lartë me mundësinë e rritjes së normave të interesit. "Duhet të bëni ndryshime përpara se treni të largohet nga stacioni," tha ai.

Një "shport i gjerë mallrash", duke përfshirë energjinë, materialet dhe metalet, zakonisht 3% deri në 10% të portofolit të përgjithshëm, ka qenë një shtesë e mirë, tha ai.

"Nëse do të kemi inflacion të vazhdueshëm, mallrat janë një mbrojtje vërtet e mirë kundër kësaj," shtoi ai, duke vënë në dukje se asetet mund të performojnë mirë edhe me rritjen e normave të interesit.

Ndërsa shumë këshilltarë ndërtuan portofol për të përballuar paqëndrueshmërinë, investitorët e bërë vetë mund të kenë ende hapësirë ​​për përmirësim, tha CFP Anthony Watson, themelues dhe president i Thrive Retirement Specialists në Dearborn, Michigan. 

Për shembull, ju do të dëshironi të merrni parasysh të ashtuquajturën kohëzgjatje të obligacioneve tuaja, e cila mat ndjeshmërinë ndaj ndryshimeve të normave të interesit. Shprehur në vite, faktorët e kohëzgjatjes në kupon, koha deri në maturim dhe yield-i i paguar gjatë afatit.

"Ju dëshironi të siguroheni që obligacionet tuaja të jenë më të ulëta në kohëzgjatje," sepse kur normat e interesit rriten, ju mund t'i riinvestoni të ardhurat më shpejt për të fituar më shumë, tha Watson. 

Dhe ju do të dëshironi të siguroheni se ka "ekspozim të obligacioneve me cilësi të lartë", duke përfshirë të ashtuquajturat obligacione të shkallës së investimit, tha ai, të cilat në përgjithësi janë me rrezik më të ulët sepse emetuesi ka më pak gjasa të mos paguajë.

Ndërsa normat e interesit të tregut dhe çmimet e obligacioneve lëvizin në drejtime të kundërta - Normat më të larta bëjnë që vlerat të bien - këto aktive ende luajnë një rol kyç për të diversifikuar portofolin gjatë rënieve të zgjatura, tha Brancaccio.