Kundër pastrimit të parave dhe mashtrimit janë fusha që ndryshojnë me shpejtësi, dhe ndërsa pandemia dhe sfidat e tjera ndikuan në sektorin e AML-së në vitin 2021, këtë vit do të shohim një ndryshim të madh ndërsa ne vazhdojmë të mësojmë se si të veprojmë në botën tonë të ripërcaktuar.
Disa nga tendencat kryesore nga viti i kaluar, pajtueshmëria me kriptomonedhën, rritja e adoptimit të teknologjive të avancuara, kalimi nga sasia në cilësi në operacionet e pajtueshmërisë me krimin financiar, kanë krijuar të gjitha planin për tendencat kryesore të AML-së të këtij viti.
Kalimi nga Zbulimi i Drejtuar nga Ngjarjet në Zbulimin në qendër të entitetit
Ekipet e operacioneve shpesh fokusohen te ngjarjet e alarmuara dhe jo te subjekti përgjegjës për shkaktimin e ngjarjes së alarmuar, ndërsa hetuesit e zbatimit të ligjit fokusohen te individët që hetojnë. Në fund të fundit, është individi ai që do të ndiqet penalisht, do t'i sekuestrohet pasuria dhe/ose do të shkojë në burg. Pra, pse sektori fokusohet kaq shumë në ngjarje individuale për të identifikuar dyshimet?
Në vitin 2022, do të shohim një zhvendosje sizmike në fokusin e sektorit të rregulluar nga ngjarjet tek subjektet. Ky ndryshim nuk do të jetë i lehtë për shkak të proceseve dhe sistemeve të trashëguara dhe nevojës për të siguruar pajtueshmëri të vazhdueshme. Megjithatë, përparimet në teknologji kanë hapur rrugën për këtë ndryshim.
Kalimi në AML me në qendër entitetin do të lejojë industrinë të vlerësojë dhe monitorojë subjektet në kontekst. Nëse ne mund të vlerësojmë dhe monitorojmë njësinë në kontekst, kjo do të rezultojë në zbulim, hetime dhe rezultate më të mira. Të kuptuarit kontekstual varet nga të dhënat dhe inteligjenca e duhur.
Rritja e kontrollit të subjekteve korporative
Transparenca e regjistrave të korporatave është një çështje e madhe. Edhe pasi BE-ja prezantoi Direktivën e 5-të të Pastrimit të Parave, një numër vendesh të BE-së ende nuk e kanë zbatuar plotësisht kërkesën për të futur regjistrat e pronësisë përfituese publike të personave juridikë. Deri në fund të vitit 2021, katër shtete anëtare të BE-së kanë ende regjistra privatë të pronësisë së korporatave (Finlanda, Rumania, Greqia dhe Spanja) dhe një numër shtetesh anëtare të BE-së ende paguajnë një tarifë për të aksesuar të gjithë ose disa nga informacionet e korporatave, Ndërkohë, tre vende ende nuk kanë një regjistër të aksesueshëm (Lituania, Hungry dhe Italia).
Menaxhimi i subjekteve korporative nga perspektiva e pajtueshmërisë për sektorin e rregulluar është i madh. Vlerësimi i gabuar i rrezikut të një korporate mund të rezultojë në dështime të konsiderueshme ose shkelje të pajtueshmërisë nga menaxhimi i gabuar dhe zbutja e ekspozimit ndaj rrezikut.
Në vitin 2022, do të ketë një theks më të madh në kuptimin e entiteteve të korporatave dhe rrezikut të tyre, duke përfshirë sigurimin që të dhënat e disponueshme rreth tyre janë të sakta, rreziqet e tyre monitorohen me saktësi dhe vlerësimet e rrezikut kryhen vazhdimisht. Ky theksim më i madh mund të jetë i mundur vetëm me teknologjinë që ofron aftësinë për të monitoruar ndryshimet në kohë reale në të dhënat e brendshme dhe të jashtme (përfshirë strukturat e korporatës, adresat dhe informacionin e kontaktit), mediat e pafavorshme, aktivitetin transaksional dhe informacione të tjera që ndikojnë në rrezik.
Kalimi në AML Proaktive nga AML Reaktive
Qasja aktuale KYC e rishikimit të rrezikut të klientit një herë në vit ose një herë në disa vjet gjatë një rishikimi periodik është e vjetëruar dhe i ekspozon organizatat ndaj rrezikut të panevojshëm. Pritja e mundshme e viteve për të zbuluar se klienti tani konsiderohet me rrezik të lartë nuk duket të jetë një qasje efektive.
Rregullimi në rritje, përparimet në teknologji, kontrolli i vazhdueshëm rregullator dhe gjobat, dhe dëshira e profesionistëve të industrisë për të kthyer valën në luftën kundër krimit financiar, kanë krijuar mjedisin e përsosur për një zhvendosje drejt një qasjeje më proaktive ndaj pajtueshmërisë. Kjo shkon së bashku me parashikimin tim të parë, sepse ne duhet të adoptojmë një qasje proaktive AML për të marrë një qasje të përqendruar te entiteti ndaj AML.
Në vitin 2022, do të shohim një zhvendosje më të madhe drejt AML-së proaktive. Organizatat do të zbatojnë gjithnjë e më shumë teknologjinë që ofron vlerësimin e të dhënave në kohë reale ose afërsisht në kohë reale për të siguruar që shqyrtimi dhe zbulimi i aktivitetit të dyshimtë të jetë gjithmonë i optimizuar dhe në përputhje me rrezikun e përditësuar të paraqitur nga subjektet e monitoruara. Ky ndryshim përfshin gjithashtu një lëvizje në KYC të vazhdueshme. Monitorimi i vazhdueshëm për ndryshimet në të dhëna që do të ndikojnë në ndryshimet në rrezikun e njësisë ekonomike do të sigurojë që organizatat të kenë një kuptim të plotë të rrezikut të njësisë ekonomike dhe të mund të zbatojnë masa, kështu që rreziku gjithmonë menaxhohet plotësisht.
AML proaktive do të sigurojë që organizatat të kenë gjithmonë një kuptim të saktë të subjekteve të tyre dhe ekspozimit të organizatës ndaj rrezikut. Ky informacion mund të informojë sistemet e monitorimit dhe zbulimit për të siguruar që subjektet janë gjithmonë të segmentuara siç duhet, të monitorohen për rreziqet e duhura dhe se zbulimi identifikon vetëm dyshimet e vërteta ose ndryshimet materiale në rrezik.
Kjo qasje do t'i bëjë ekipet e pajtueshmërisë më efikase, operacionet e AML-së më kosto-efektive dhe forcat e zbatimit të ligjit më të informuar me informacionin e duhur për kriminelët e vërtetë. Do të ndihmojë gjithashtu në reduktimin e fërkimit për klientët e pafajshëm, të cilëve nuk do t'u bëhen më pyetje të panevojshme ose nuk do t'u bllokohen më transaksionet për shkak të rezultateve false, duke rritur kështu potencialin e të ardhurave për organizatat.
Looking Forward
Këtë vit ne mund të kemi prioritet për të bërë një ndryshim të madh duke identifikuar dhe raportuar sjellje kriminale, duke hequr një kriminel më shumë nga rrugët dhe duke i hequr pasuritë e tij, duke mbrojtur një viktimë më shumë. Duke punuar së bashku, ne mund t'ia çojmë luftën kriminelëve. Nëse parashikimet e mia për vitin 2022 janë të sakta, atëherë deri në fund të këtij viti, lufta jonë do të jetë pak më e lehtë ndërsa kalojmë në 2023 dhe më tej.
Nga Adam McLaughlin, Shef Global i Strategjisë dhe Marketingut të Krimit Financiar, NICE Aktivizoj
Kundër pastrimit të parave dhe mashtrimit janë fusha që ndryshojnë me shpejtësi, dhe ndërsa pandemia dhe sfidat e tjera ndikuan në sektorin e AML-së në vitin 2021, këtë vit do të shohim një ndryshim të madh ndërsa ne vazhdojmë të mësojmë se si të veprojmë në botën tonë të ripërcaktuar.
Disa nga tendencat kryesore nga viti i kaluar, pajtueshmëria me kriptomonedhën, rritja e adoptimit të teknologjive të avancuara, kalimi nga sasia në cilësi në operacionet e pajtueshmërisë me krimin financiar, kanë krijuar të gjitha planin për tendencat kryesore të AML-së të këtij viti.
Kalimi nga Zbulimi i Drejtuar nga Ngjarjet në Zbulimin në qendër të entitetit
Ekipet e operacioneve shpesh fokusohen te ngjarjet e alarmuara dhe jo te subjekti përgjegjës për shkaktimin e ngjarjes së alarmuar, ndërsa hetuesit e zbatimit të ligjit fokusohen te individët që hetojnë. Në fund të fundit, është individi ai që do të ndiqet penalisht, do t'i sekuestrohet pasuria dhe/ose do të shkojë në burg. Pra, pse sektori fokusohet kaq shumë në ngjarje individuale për të identifikuar dyshimet?
Në vitin 2022, do të shohim një zhvendosje sizmike në fokusin e sektorit të rregulluar nga ngjarjet tek subjektet. Ky ndryshim nuk do të jetë i lehtë për shkak të proceseve dhe sistemeve të trashëguara dhe nevojës për të siguruar pajtueshmëri të vazhdueshme. Megjithatë, përparimet në teknologji kanë hapur rrugën për këtë ndryshim.
Kalimi në AML me në qendër entitetin do të lejojë industrinë të vlerësojë dhe monitorojë subjektet në kontekst. Nëse ne mund të vlerësojmë dhe monitorojmë njësinë në kontekst, kjo do të rezultojë në zbulim, hetime dhe rezultate më të mira. Të kuptuarit kontekstual varet nga të dhënat dhe inteligjenca e duhur.
Rritja e kontrollit të subjekteve korporative
Transparenca e regjistrave të korporatave është një çështje e madhe. Edhe pasi BE-ja prezantoi Direktivën e 5-të të Pastrimit të Parave, një numër vendesh të BE-së ende nuk e kanë zbatuar plotësisht kërkesën për të futur regjistrat e pronësisë përfituese publike të personave juridikë. Deri në fund të vitit 2021, katër shtete anëtare të BE-së kanë ende regjistra privatë të pronësisë së korporatave (Finlanda, Rumania, Greqia dhe Spanja) dhe një numër shtetesh anëtare të BE-së ende paguajnë një tarifë për të aksesuar të gjithë ose disa nga informacionet e korporatave, Ndërkohë, tre vende ende nuk kanë një regjistër të aksesueshëm (Lituania, Hungry dhe Italia).
Menaxhimi i subjekteve korporative nga perspektiva e pajtueshmërisë për sektorin e rregulluar është i madh. Vlerësimi i gabuar i rrezikut të një korporate mund të rezultojë në dështime të konsiderueshme ose shkelje të pajtueshmërisë nga menaxhimi i gabuar dhe zbutja e ekspozimit ndaj rrezikut.
Në vitin 2022, do të ketë një theks më të madh në kuptimin e entiteteve të korporatave dhe rrezikut të tyre, duke përfshirë sigurimin që të dhënat e disponueshme rreth tyre janë të sakta, rreziqet e tyre monitorohen me saktësi dhe vlerësimet e rrezikut kryhen vazhdimisht. Ky theksim më i madh mund të jetë i mundur vetëm me teknologjinë që ofron aftësinë për të monitoruar ndryshimet në kohë reale në të dhënat e brendshme dhe të jashtme (përfshirë strukturat e korporatës, adresat dhe informacionin e kontaktit), mediat e pafavorshme, aktivitetin transaksional dhe informacione të tjera që ndikojnë në rrezik.
Kalimi në AML Proaktive nga AML Reaktive
Qasja aktuale KYC e rishikimit të rrezikut të klientit një herë në vit ose një herë në disa vjet gjatë një rishikimi periodik është e vjetëruar dhe i ekspozon organizatat ndaj rrezikut të panevojshëm. Pritja e mundshme e viteve për të zbuluar se klienti tani konsiderohet me rrezik të lartë nuk duket të jetë një qasje efektive.
Rregullimi në rritje, përparimet në teknologji, kontrolli i vazhdueshëm rregullator dhe gjobat, dhe dëshira e profesionistëve të industrisë për të kthyer valën në luftën kundër krimit financiar, kanë krijuar mjedisin e përsosur për një zhvendosje drejt një qasjeje më proaktive ndaj pajtueshmërisë. Kjo shkon së bashku me parashikimin tim të parë, sepse ne duhet të adoptojmë një qasje proaktive AML për të marrë një qasje të përqendruar te entiteti ndaj AML.
Në vitin 2022, do të shohim një zhvendosje më të madhe drejt AML-së proaktive. Organizatat do të zbatojnë gjithnjë e më shumë teknologjinë që ofron vlerësimin e të dhënave në kohë reale ose afërsisht në kohë reale për të siguruar që shqyrtimi dhe zbulimi i aktivitetit të dyshimtë të jetë gjithmonë i optimizuar dhe në përputhje me rrezikun e përditësuar të paraqitur nga subjektet e monitoruara. Ky ndryshim përfshin gjithashtu një lëvizje në KYC të vazhdueshme. Monitorimi i vazhdueshëm për ndryshimet në të dhëna që do të ndikojnë në ndryshimet në rrezikun e njësisë ekonomike do të sigurojë që organizatat të kenë një kuptim të plotë të rrezikut të njësisë ekonomike dhe të mund të zbatojnë masa, kështu që rreziku gjithmonë menaxhohet plotësisht.
AML proaktive do të sigurojë që organizatat të kenë gjithmonë një kuptim të saktë të subjekteve të tyre dhe ekspozimit të organizatës ndaj rrezikut. Ky informacion mund të informojë sistemet e monitorimit dhe zbulimit për të siguruar që subjektet janë gjithmonë të segmentuara siç duhet, të monitorohen për rreziqet e duhura dhe se zbulimi identifikon vetëm dyshimet e vërteta ose ndryshimet materiale në rrezik.
Kjo qasje do t'i bëjë ekipet e pajtueshmërisë më efikase, operacionet e AML-së më kosto-efektive dhe forcat e zbatimit të ligjit më të informuar me informacionin e duhur për kriminelët e vërtetë. Do të ndihmojë gjithashtu në reduktimin e fërkimit për klientët e pafajshëm, të cilëve nuk do t'u bëhen më pyetje të panevojshme ose nuk do t'u bllokohen më transaksionet për shkak të rezultateve false, duke rritur kështu potencialin e të ardhurave për organizatat.
Looking Forward
Këtë vit ne mund të kemi prioritet për të bërë një ndryshim të madh duke identifikuar dhe raportuar sjellje kriminale, duke hequr një kriminel më shumë nga rrugët dhe duke i hequr pasuritë e tij, duke mbrojtur një viktimë më shumë. Duke punuar së bashku, ne mund t'ia çojmë luftën kriminelëve. Nëse parashikimet e mia për vitin 2022 janë të sakta, atëherë deri në fund të këtij viti, lufta jonë do të jetë pak më e lehtë ndërsa kalojmë në 2023 dhe më tej.
Nga Adam McLaughlin, Shef Global i Strategjisë dhe Marketingut të Krimit Financiar, NICE Aktivizoj
Burimi: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/