Paratë për banim më mirë se sa më shumë ndërtesa vetëm

Dy vjet pasi raundet e para të pagesave të stimulit Covid u dërguan nga qeveria federale, përpjekjet kanë filluar për të vlerësuar efektin e pagesave direkte në para. Unë kam qenë prej kohësh një avokat për pagesat me para në dorë, veçanërisht për qiranë, në vend të programeve të shtrenjta dhe joefikase të ndërtimit. Disa studime tregojnë dy rezultate të rëndësishme nga paratë e Covid. Së pari, paratë ndihmuan në zgjidhjen e problemeve reale që lidhen me Covid-in dhe varfërinë. Së dyti, paratë krijuan disa ndikime subjektive, veçanërisht më shumë ndërgjegjësim për paratë dhe buxhetin dhe një ndjenjë ankthi të shtuar për atë që ndodh kur subvencioni është zhdukur. Nëse do të shkojmë drejt një strategjie të parave për qira, ia vlen t'i hedhim një sy këtyre rezultateve.

"Sa efektive janë paratë (më shumë)?“, pyet një studim i përfunduar nga një ekip studiuesish që shikojnë qindra pagesa të ndihmës Covid dërguar familjeve gjatë pandemisë. Në fillim, përgjigja e tyre – “nuk gjejmë asnjë provë se ato kishin ndikime pozitive” – mund të duket zhgënjyese. Megjithatë, duke u gërmuar më thellë në gjetjet e tyre, studimi sugjeron se nëse masa e suksesit për transfertat direkte të parave është "aftësia për të paguar për nevojat e ngutshme, për të paguar borxhin ose për të kursyer për një ditë me shi", atëherë "atëherë thjesht t'u siguroni para atyre. në nevojë pothuajse sipas definicionit e përmbush atë qëllim.” Përqendrimi i studimit në ndikimet subjektive dhe psikologjike të parave të gatshme tregon se më shumë para nuk ndikojnë pozitivisht në "sa i shqetësuar ose i stresuar ndihet një person".

Ky dallim delikate midis zgjidhjes së problemeve të menjëhershme dhe lehtësimit të çështjeve më të mëdha që lidhen me varfërinë është i rëndësishëm. Megjithatë, duket se ka pak paragjykim në kornizën e pyetjes dhe përgjigjes. Autorët dukeshin të tronditur kur zbuluan se "sa më të varfër të ishin individët, aq më shumë mendonin për paratë". Kjo është e qartë për këdo që ka përjetuar varfëri apo edhe humbjen e një pune. Kur paratë po vijnë në mënyrë të qëndrueshme në formën e një depozite direkte nga një punë, njerëzit priren të mos mendojnë për paratë. Kur e humbasin atë punë, edhe nëse kanë rezerva parash, paratë bëhen shqetësim.

Pra, autorët thonë se, "ne prisnim që duke u dhënë individëve të varfër një tronditje pozitive në financat e tyre nëpërmjet një [Transferimi të Pakushtëzuar të Parave] do të zvogëlonte shkallën në të cilën ata mendonin për paratë" por ata u befasuan kur "gjetën të kundërtën: të dyja grupet prej 500 dollarësh dhe 2,000 dollarësh mendonin për paratë më shumë sesa më pak.» Studimi zbuloi se shfaqja e papritur e një “fitimi të papritur” parash rriti stresin e njerëzve. Gjetjet e studimit përqendrohen në këtë disonancë të dukshme, se njerëzit me më pak para nuk u ndjenë papritur subjektivisht më mirë kur morën paratë, sepse, në shumë raste, paratë u shpenzuan shpejt.

Konkluzionet kanë kuptim, se është "e mundur që pikërisht për shkak se të ardhurat e pjesëmarrësve ishin kaq të ulëta, nevojat ishin gjithashtu të mëdha, dhe kështu që shumat e UCT mund të ishin mbytur nga ato nevoja". Por a do të thotë kjo se pagesat ishin një ide e keqe? A duhet të shmangen pagesat me para në dorë për gjërat e nevojshme si qiraja, edhe nëse ato krijojnë ndonjë shqetësim? Vështirë. Dhe studimi sugjeron se ajo që do ta lehtësonte atë shqetësim janë pagesat e vazhdueshme me para në dorë sesa pagesat një herë. "Ne besojmë se është e mundur që një shumë më e madhe parash," përfundojnë autorët, "(ndoshta e paguar me kalimin e kohës) mund të ketë pasur efekte më pozitive."

E gjithë kjo konfirmohet në një studim tjetër të kontrolleve të stimulit që u dërguan gjatë kulmit të pandemisë. Një lajm i CNBC me titull, "Kontrollet e epokës së pandemisë riorganizuan mënyrën se si këta amerikanë i shohin paratë: 'Stimuli ndryshoi mënyrën se si unë mendoj për atë që është e mundur'” thekson se, në të vërtetë, pagesat me para në dorë zgjidhën problemet e menjëhershme dhe bënë që marrësit të fokusoheshin te paratë. Por kjo nuk ishte domosdoshmërisht një gjë e keqe. Një grua e paraqitur në histori tha se pagesat e lejuan atë të fokusohej në planifikimin financiar, duke vendosur pagesa automatike për faturat në internet.

“Stimuli ndryshoi mënyrën se si unë mendoj për atë që është e mundur, zakonet personale të shpenzimeve dhe mënyrën se si i menaxhoj paratë e mia,” tha ajo.

Një familje tjetër zbuloi se pagesat e qëndrueshme për fëmijët e tyre ndihmuan të paguanin për gjërat bazë si pelenat. Një marrës, i quajtur Nestor Moto, tha se ai i përdori fondet për të ndihmuar në shlyerjen e borxhit të studentëve.

“Kam kursyer para,” shtoi Moto. '[Stimuli] me të vërtetë ndihmoi të vihej në perspektivë sa para fitoj në muaj dhe javë dhe sa shpenzoj.

"Më tregoi se sa shumë ka rëndësi çdo dollar."

Disa gjëra janë të rëndësishme për t'u theksuar bazuar në këto vlerësime fillestare të transfertave direkte të parave. Së pari, nuk ka dyshim se njerëzit e varfër mendojnë për paratë më shumë se ata me të ardhura të qëndrueshme dhe të sigurta që tejkalojnë kostot e tyre të jetesës. Shtimi i një pagese një herë në para në financat e tyre nuk ka të ngjarë të lehtësojë shqetësimin për paratë dhe, siç zbuloi studimi i parë, madje mund ta përkeqësojë atë shqetësim. Por siç zbuloi studimi i dytë, ky shqetësim mund të mos jetë aspak shqetësim, por një motivues për të planifikuar dhe kursyer.

Së dyti, nuk duket gjithashtu asnjë dyshim se pagesat e njëhershme ose të përkohshme nuk i lehtësojnë problemet themelore, pagat më të ulëta dhe kostot më të larta. Kur pagat nuk përputhen me inflacionin, atëherë çdo para shtesë thjesht digjet më shpejt. Kjo thjesht nxjerr në pah rrezikun dhe dëmet e inflacionit. Mbështetja e qëndrueshme dhe e qëndrueshme për të ulur barrën e kostos për strehimin veçanërisht do të përmirësonte vuajtjet reale, do të nxiste dhe mbështeste një planifikim më të mirë financiar për familjet dhe do të lejonte shumë familje të fillojnë të kursejnë dhe paguajnë borxhin. Secila prej tyre mbështet një rezultat afatgjatë të pavarësisë dhe qëndrueshmërisë financiare.

Së fundi, pagesat me para në dorë e përkeqësojnë inflacionin. Është e rëndësishme ta pranojmë këtë me çdo përpjekje për të krijuar mbështetje në para për strehim. Megjithatë, pasojat inflacioniste të parave të gatshme janë më pak të dëmshme sesa shpenzimet masive në ndërtim, shpenzime që kanë arritur nivelet më të larta të të gjitha kohërave pa sukses. Qeveritë vendore duhet të mbajnë përgjegjësi për rregulloret që rritin çmimet, jo të shpërblehen me subvencione për ndërtimin e banesave të shtrenjta. Nëse bëhet së bashku, ndërtimi i më shumë banesave duke ofruar para në dorë për barrën e qirasë mes njerëzve me më pak para, mund t'i japë fund shumë sfidave reale me të cilat përballen familjet me kostot e strehimit.