A mund të dalësh ende në pension me 1 milion dollarë? Kjo është ajo që milionerët e sotëm duan të dinë.

Dhe pak më shumë se një e treta, ose 35%, thanë se mendonin se "do të duhet një mrekulli për të arritur një pension të sigurt". raporton firma.

Një mrekulli, jo më pak. Dhe kjo në një epokë laike.

Personi mesatar në anketë kishte 2 milionë dollarë në asete të investueshme.

Mund të mos jetë veçanërisht befasuese. Të gjithë i nënshtrohen një përrua dënimi, zymtësie dhe disfatizmi financiar, të gjitha këto i bëjnë gjërat të duken shumë më të vështira dhe më keq sesa janë në të vërtetë.

Ndërkohë, ka një injorancë të gjerë se sa shumë na duhet të dalim në pension.

Nuk ndihmon që industria e menaxhimit të parave të mbështetet në rregulla të përgjithshme që, në ekuilibër, kanë shumë pak kuptim. Ashtu si "normat e zëvendësimit", të cilat argumentojnë se për një pension të rehatshëm do t'ju duhet të zëvendësoni një përqindje të caktuar të të ardhurave tuaja të para pensionimit. Shifra e zakonshme e përdorur është 85%.

Rezultati logjik i këtij koncepti është se nëse merrni një rritje në financimin e punës, pensioni juaj bëhet më i vështirë, jo më i lehtë, sepse tani do t'ju "duhet" të gjeneroni 85% të një niveli më të lartë të ardhurash.

A ka kuptim kjo për ju?

Natyrisht, ka disa njerëz që janë vërtet në rrezik, madje edhe me 1 milion dollarë ose 2 milion dollarë ose më shumë. Kjo përfshin, për shembull, shumë njerëz që kanë sëmundje serioze dhe kronike që janë lënë pas dore nga sigurimet mjekësore.

Por për të gjithë të tjerët? Le të ekzekutojmë numrat.

Normat e anuitetit janë rritur këtë vit. Epo, shumë lart. Ju mund të falënderoni Rezervën Federale, krizën e inflacionit dhe kolapsin në tregun e obligacioneve. Ata kanë komplotuar për të rritur normat e interesit në bonot e korporatave. Meqenëse kompanitë e sigurimeve duhet t'i përdorin ato obligacione për të financuar anuitetet gjatë gjithë jetës, kjo do të thotë se normat e pagesës së pensionit janë rritur.

Një vit më parë, një burrë 65-vjeçar me 100,000 dollarë, i cili i konvertoi ato para në një pension të përjetshëm, do të kishte të ardhura jo më të larta se 6,000 dollarë në vit. Sot e njëjta shumë do t'i blejë atij një të ardhur 30% më të lartë, ose 7,900 dollarë.

Pra, ata me 1 milion dollarë për të investuar mund t'i garantojnë vetes një të ardhur vjetore prej rreth 79,000 dollarë në vit. (Për një grua shifra do të ishte 76,000 dollarë, sepse gratë priren të jetojnë më gjatë.)

Pastaj është Sigurimi Shoqëror, i cili për një fitues më të lartë do të arrinte në 40,000 dollarë të tjera në vit duke supozuar se e keni vonuar marrjen e tij deri në moshën 67 vjeç. Nëse e vononi marrjen e tij deri në moshën 70 vjeç, kur kreditet e moshës maksimizohen, do të merrni 50,000 dollarë në vit.

Nëse keni 1 milion dollarë në asete të investueshme, me siguri e keni shlyer hipotekën tuaj deri në kohën që të dilni në pension - që në përgjithësi është një ide e mirë. Në këtë rast, ju jetoni pothuajse pa qira me 120,000 dollarë në vit (natyrisht që do të keni ende gjëra të tilla si mirëmbajtja, tarifat e apartamenteve, taksat dhe kështu me radhë për të paguar).

Nëse nuk e keni shlyer hipotekën tuaj, me siguri keni përfituar nga kriza ekonomike e shkaktuar nga bllokimet e COVID dy vjet më parë dhe keni rifinancuar me 2.5% në vit. Pra, ju po paguani pak më shumë për kostot e jetesës, por vështirë se Toka.

Oh, dhe nëse keni 2 milionë dollarë në asete të investueshme, ju jetoni pa qira, ose me qira të lirë, me rreth 200,000 dollarë në vit.

Jo të gjithë duan t'i vënë të gjitha kursimet e tyre në një pension vjetor kur të dalin në pension - jo më pak për shkak të kërcënimi i inflacionit, aktualisht me 8% në vit.

Strategjia e zakonshme për ta është i ashtuquajturi rregull 4%, që do të thotë se ju investoni paratë tuaja në një portofol konservator, tërhiqni 4% të tij vitin e parë dhe më pas rritni tërheqjen tuaj çdo vit në përputhje me inflacionin.

Lexoni: Mendoni se mund të mbështeteni në rregullin 4% në pension? Mendohu perseri.

Për dikë me 1 milion dollarë, kjo u jep atyre të ardhura të portofolit prej 40,000 dollarë në vitin e parë, duke u rritur më pas. Pra, ata po marrin shumë më pak se sa do të bënin me një pension vjetor, por ata kanë mbrojtje nga inflacioni në terma afatgjatë.

Lajmi shumë i mirë për ata që duan të ndjekin këtë strategji është se turbullirat financiare të këtij viti na kanë dhënë shumë më tepër mundësi për portofol pensioni sesa ekzistonte një vit më parë. Aksionet dhe obligacionet blu-chip janë të gjitha në rënie. (Obligacionet e thesarit të mbrojtura nga inflacioni, me rrezik zero, do të paguajnë inflacion plus 1.2% në vit. Një vit më parë ata paguanin më pak se inflacioni.)

Nëse dikush ende po lufton me një pension të sigurt me këto shifra, ai ka ende akses në tre teknikat e mrekullueshme për të marrë një pension më të mirë nga paratë tuaja: duke punuar më gjatë, duke lëvizur diku më lirë dhe duke shpenzuar më pak para.

Quajeni një mrekulli të Krishtlindjeve.