A mund të hapni një Roth IRA për dikë tjetër?

Nëse ju keni një Llogaria individuale e pensionit Roth (IRA), ndoshta e dini tashmë se është një mënyrë e shkëlqyer për të kursyer për vitet tuaja të mëvonshme. Por nëse doni të ndihmoni një të dashur të fillojë fondin e tij të pensionit, a mund të hapni një Roth IRA për dikë tjetër? Ju mundeni, dhe ja se si.

Hapni një Kujdestari Roth IRA

Ka disa mënyra se si ju mund të dhuroni një Roth IRA. Njëra është duke hapur a llogari kujdestarie për një të mitur. Le të themi se jeni një prind ose gjysh që dëshiron të ndihmojë fëmijët të sigurojnë të ardhmen e tyre financiare. Në vend që thjesht t'u tregoni atyre për Roth IRA-të (edhe pse kjo është gjithashtu mirë), mund të filloni një për ta në emrin e tyre.

Meqenëse ata janë të mitur, duhet të jetë një llogari kujdestarie. Një numër në rritje i brokerave ofrojnë këto Roth IRA për fëmijët. Disa firma madje heqin dorë ose reduktojnë minimumet e tyre të zakonshme të llogarisë për të krijuar një të tillë.

Një Roth IRA mund të ndihmojë një fëmijë të kursejë jo vetëm për daljen në pension, por edhe për kolegj ose një shtëpi të parë. Hapja e një Roth madje mund ta inkurajojë fëmijën të gjejë një punë ose të fillojë një biznes të vogël anësor, në mënyrë që të mund të shtojë para në llogari.

Pasi fëmija nuk është më i mitur, ju mund t'i jepni para çdo vit ndihmoni në financimin e llogarive të tyre Roth, për sa kohë që plotësojnë të ardhurat e fituara dhe kërkesat e tjera.

Kërkesat e të ardhurave të fituara për Roth IRA

Një pengesë e mundshme në financim a Roth IRA për një fëmijë të mitur është se pronari i llogarisë (në këtë rast fëmija) duhet të ketë kompensim të tatueshëm gjatë vitit për të cilin është dhënë kontributi.

Kompensimi i tatueshëm, ndonjëherë i referuar si të ardhurat e fituara, përfshin pagat, mëditjet, komisionet dhe të ardhurat nga vetëpunësimi. Të ardhurat nga investimet, si interesi dhe dividentët, nuk llogariten.

Të ardhurat mund të vijnë nga punët me kohë të pjesshme si kujdestaria e fëmijëve ose puna në dyqane ushqimore. Punët e çuditshme janë gjithashtu të mira, por pagat duhet të jenë të arsyeshme. A jeni mirë me 25 dollarë për të pastruar kopshtin? Sigurisht. Por ju ndoshta nuk mund t'i paguani nipërit tuaj 1,000 dollarë për të kositur lëndinë ose për të larë makinën.

Kufijtë e kontributit për Roth IRA

Këtu është një konsideratë tjetër: The kontributi është i kufizuar nga shuma e të ardhurave të fituara të mbajtësit të llogarisë. Nëse nipi juaj ka fituar 2,500 dollarë duke punuar gjatë vitit, ai (dhe ju) mund të kontribuoni vetëm kaq shumë, edhe pse kufiri i përgjithshëm i kontributit është 6,000 dollarë për vitin 2022 dhe 6,500 dollarë për vitin 2023.

Megjithatë, nuk ka asnjë përcaktim në Shërbimi i Ardhurave të Brendshme Udhëzimet (IRS) që thonë se 2,500 dollarët që ai investon në Roth IRA duhet të vijnë drejtpërdrejt nga të ardhurat e tij. Ai mund të fitojë 2,500 dollarë dhe t'i shpenzojë për një biçikletë malore dhe sigurimin e makinës nëse dëshiron. Kjo do të thotë që ju mund t'i jepni atij një dhuratë prej 2,500 dollarësh për t'i vendosur në Roth IRA. Vetëm sigurohuni që shuma që jepni (dhe ai depoziton) të mos e kalojë atë që fitoi. Në fakt, nëse përputheni ose përputheni pjesërisht me atë që ai fiton, është një mënyrë e mirë për ta prezantuar atë me konceptin e përputhjes së fondeve.

Emërtoni ata si përfituesin tuaj

Një mënyrë tjetër për t'i dhuruar një Roth IRA dikujt është t'i bëni ata përfitues llogarinë tuaj pas vdekjes suaj. Ju e bëni këtë thjesht duke i caktuar si të tillë në formularët Roth IRA që plotësoni për institucionin financiar që mban llogarinë. Një bashkëshort është zgjedhja e zakonshme, por kushdo i çdo moshe mund të jetë përfitues ose bashkëpërfitues.

Lënia e një Roth IRA tek trashëgimtarët e dikujt është një mjet gjithnjë e më popullor në planifikimit Estate. Një arsye është se llogaritë e Roth nuk kanë shpërndarjet minimale të kërkuara (RMD) gjatë jetës së pronarit origjinal. Kjo do të thotë që nëse nuk ju duhen paratë, mund t'i mbani në llogari për të vazhduar rritjen dhe t'ua lini të paprekura përfituesve tuaj.

Një arsye tjetër pse Roths janë të njohura për planifikimin e pasurive është se asetet me një përfitues të caktuar, të tilla si llogaritë e daljes në pension, nuk duhet të kalojnë në testament, siç bëjnë amanetet nga një testament. Roth i kalon drejtpërdrejt përfituesit, gjë që mund të kursejë shumë kohë dhe para.

Bashkëshorti që është përfitues i vetëm mund të zgjedhë një transferimi bashkëshortor dhe trajtojnë IRA-n sikur të ishte e tyre. Fëmijët ose përfituesit e tjerë jo-bashkëshortë që trashëgojnë një Roth përfundimisht duhet të tërheqin paratë, zakonisht deri në fund të 10 viteve. Por ata nuk do të kenë borxh tatimin mbi të ardhurat, me kusht që Roth të ishte të paktën pesë vjeç në kohën e vdekjes së pronarit fillestar.

Sido që të jetë, ju mund të krijoni një të dashur me vite rritjeje dhe të ardhurash pa taksa, duke i lënë Roth IRA-n tuaj.

Ofroni atyre një edukim financiar

Nuk është e nevojshme t'i dorëzoni dikujt një grup parash për t'i dhënë dhuratën e një Roth IRA. Në vend të kësaj, ju mund të ndani me ta gjithçka që mund të dëshironin të dinin për llogaritë e Roth dhe IRA-t në përgjithësi, si p.sh.

Thjesht të ulesh me ta dhe të kalosh mbi përfitimet masive të mundshme të hapjes dhe financimit të rregullt të një Roth IRA mund të jetë një dhuratë e madhe.

Ju mund të mos jeni në gjendje të përballoni financimin e llogarisë për ta—ose ata mund të mos i plotësojnë ende kualifikimet. Kjo është mirë. Ndezja e flakës së kuriozitetit është një fillim i mrekullueshëm.

Bottom Line

Një Roth IRA mund të mos jetë dhurata më emocionuese atje. Por është diçka nga e cila do të përfitojnë të dashurit tuaj për vitet ose dekadat në vijim. Dhe kjo e bën një Roth IRA një dhuratë që me të vërtetë vazhdon të japë.