Një IRA (dhe rrjedha e saj, Roth IRA) është një formë e llogarisë së pensionit të favorizuar nga taksat që ju lejon të kurseni para gjatë viteve të punës, në mënyrë që t'i tërheqni ato gjatë daljes në pension. Nuk ka kufi moshe për të kontribuar në një IRA, që do të thotë se ju mund ta bëni këtë në çdo moment të jetës. Megjithatë, ju mund të kontribuoni vetëm të ardhura të fituara në këtë llogari, jo të ardhura nga investimet. Pra, edhe nëse jeni teknikisht në pension, duhet të punoni në një formë për të bërë kontribute shtesë të IRA-s. Një këshilltar financiar mund të jetë në gjendje t'ju ndihmojë të kuptoni se si të menaxhoni IRA-n tuaj. Mjeti falas i përputhjes së këshilltarëve të SmartAsset mund t'ju ndihmojë të gjeni këshilltarë që i shërbejnë zonës tuaj.
Çfarë është një IRA?
Një IRA, ose llogari individuale e daljes në pension, është një formë e llogarisë së pensionit me avantazhe tatimore. Struktura e saj pasqyron atë të një 401 (k), megjithatë, ju mund të bëni kontribute në një IRA drejtpërdrejt dhe jo përmes marrëdhënies së punëdhënësit që kërkon një 401 (k). Çdo para që kontribuon në një IRA nuk llogaritet si e ardhur e tatueshme për qëllimet e taksave federale të të ardhurave.
Kur i tërheqni këto para më vonë në jetë, ju paguani taksa për çdo fitim që ka bërë llogaria. Meqenëse njerëzit zakonisht kontribuojnë në IRA gjatë gjithë jetës së tyre dhe investojnë në të njëjtën kohë, bilancet e IRA-s mund të jenë mjaft të larta kur të arrini moshën e daljes në pension.
Siç u përmend, struktura e një 401 (k) pasqyron atë të një IRA. Kur lini një punë përmes së cilës keni pasur një 401 (k), ajo llogari shpesh kthehet në një IRA. Kjo është një praktikë standarde dhe ju lejon të vazhdoni të grumbulloni para nga llogaritë 401(k) që keni pasur në punë të ndryshme gjatë viteve.
Çfarë është një RRA IRA?
Një Roth IRA i ngjan strukturës IRA. Kjo, gjithashtu, është një formë e llogarisë së pensionit të favorizuar nga taksat. Sidoqoftë, me një Roth IRA ju kontribuoni me të ardhurat pas taksave. Kur tërhiqni paratë nga llogaria juaj Roth IRA më vonë në jetë, mund ta bëni këtë pa taksa mbi rritjen e llogarisë. Kjo e bën Roth IRA deri tani mjetin më të mirë të kursimeve për shumë njerëz. Taksat që kurseni me një Roth IRA do të jenë dukshëm më të larta se taksat që paguani për ato të ardhura origjinale.
Me të dyja llogaritë mund të filloni të bëni tërheqje në moshën 59 1/2. Nëse nuk përmbushni një nga përjashtimet e IRS, IRS do t'ju ngarkojë me taksa dhe gjoba nëse tërheqni para nga këto llogari më herët se 59 1/2. Në disa raste, kjo mund të jetë e vlefshme. Megjithatë, nuk ka gjasa që do të ketë kuptim që ju të tërhiqeni herët nga IRA.
Kontribuimi në një IRA pas daljes në pension
Ndërsa mund të duket kundërintuitive, ka shumë përfitime të mundshme për të bërë kontribute të IRA-s pasi të dilni në pension. Mesatarja e daljes në pension zgjat rreth 20 vjet (afër 18 për disa njerëz). Nëse vazhdoni të bëni kontribute të IRA-s në moshën 67 vjeç, mund të ndërtoni një portofol solid për të 80-at tuaja.
Sidoqoftë, ju mund të kontribuoni vetëm në një IRA ose Roth IRA me atë që njihet si "të ardhura të fituara". IRS i përcakton të ardhurat e fituara si "të gjitha të ardhurat dhe pagat e tatueshme që merrni nga puna për dikë tjetër, veten ose nga një biznes ose fermë që zotëroni". Të ardhurat e fituara në mënyrë specifike nuk përfshijnë para të tilla si fitimet kapitale, interesat dhe dividentët, shitjen e aseteve të tilla si një shtëpi ose makinë dhe pagesat e Sigurimeve Shoqërore. Kursimet gjithashtu nuk llogariten në kërkesën për të ardhurat e fituara, edhe nëse këto para janë fituar në vitet e mëparshme tatimore.
Bottom Line
Ju absolutisht mund të bëni kontribute nga IRA dhe Roth IRA ndërsa jeni në pension. Ju mund ta bëni këtë në çdo moment të jetës tuaj. Megjithatë, ju duhet të punoni ndërsa jeni në pension; ju mund të bëni kontribute vetëm nga IRA me të ardhurat që keni fituar nga kjo punë; dhe nuk mund të kontribuoni në IRA ose Roth IRA tuaj më shumë sesa keni fituar në atë vit tatimor. Për shembull, thoni se keni një punë me kohë të pjesshme në bibliotekën lokale. Ju paguan 4,000 dollarë në vit. Edhe pse kufiri juaj vjetor i kontributit mund të jetë 7,000 dollarë, nuk mund të kontribuoni më shumë në IRA-n tuaj sesa 4,000 dollarë që keni fituar këtë vit.
Këshilla për daljen në pension
Dalja në pension mund të jetë një pjesë e vështirë e jetës për t'u lundruar dhe një këshilltar financiar mund të ndihmojë. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjeti falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, filloni tani.
A është një IRA plani i duhur i daljes në pension për ju? Sa vonë në jetë duhet ta konsideroni një të tillë dhe si duhet ta përdorni? Për të filluar të kuptoni këto pyetje, hidhini një sy artikullit tonë që eksploron se çfarë janë IRA dhe si funksionojnë ato.
Foto: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Postimi A mund të kontribuoni në një IRA pas daljes në pension? u shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/contribute-ira-retirement-183610426.html