A mund të përballoni tarifat e menaxhimit të investimeve?

Rregulli i përgjithshëm për tarifat e këshilltarëve financiarë është rreth 1%. Më konkretisht, sipas a Studimi 2019 nga RIA in a Box, tarifa mesatare e firmës së këshilltarit financiar është e barabartë me 1.17% të aktiveve nën menaxhim (AUM), krahasuar me një mesatare prej 0.95% në 2018. Për shembull, një llogari prej 1 milion dollarësh do të duhej të paguante investim tarifat e menaxhimit prej afërsisht 11,700 dollarë në vit për shërbimet e kryera, dhe tarifat ndoshta do të paguhen çdo tremujor. Ka shumë faktorë dhe ndryshime të tjera kur bëhet fjalë për kostot e lidhura me investimet.

Ndërsa informacioni më i saktë për sa i përket situatës suaj personale do të vinte nga kërkimi dhe konsultimi potencial me a këshilltar profesional financiar, ndihmon të njohësh dadot dhe bulonat.

Për çfarë paguajnë tarifat e menaxhimit të investimeve?

Menaxhimi i investimeve përfshin vlerësimin profesional dhe menaxhimin e aseteve. Asetet mund të bien në lloje ose klasa të ndryshme, duke përfshirë aksionet, obligacionet, fondet e përbashkëta, ETF-të dhe lloje alternative të investimeve si pasuritë e paluajtshme, mallrat, etj.

Një pjesë e tarifave tuaja të menaxhimit të investimeve ka të ngjarë të shkojnë drejt mbështetjes së kësaj analizë. Këshilltarët financiarë dhe ekipet e tyre janë përgjegjës për hulumtimin e tregjeve dhe tendencave dhe krijimin e strategjive në mënyrë që të sjellin paratë tuaja në potencialin e tyre të plotë. Disa filozofi dhe strategji investimi që përdoren zakonisht përfshijnë:

Firmat gjithashtu marrin parasysh faktorë të tillë si toleranca ndaj rrezikut, horizonti kohor, nevojat për likuiditet dhe të ardhura dhe çdo qëllim specifik financiar ose investues që mund të keni kur bashkoni këto strategji.

Llojet e tarifave dhe oraret e tarifave

Shumë herë, këshilltarët kanë një mundësi për të fituar komisione nga shitjet e sigurimeve, që është një shërbim që ndoshta do të binte jashtë fushëveprimit të shërbimeve mesatare të menaxhimit të investimeve. Nëse kjo vlen për një firmë, ajo do të bënte firmën bazuar në tarifë, pasi merr të ardhura si nga tarifat e klientëve ashtu edhe nga burime të jashtme. Kjo është e ndryshme nga një vetëm me tarifë firma, të cilat shmangin këtë lloj konflikti interesi duke fituar vetëm kompensim nga tarifat që paguajnë klientët.

Historia vazhdon

Programet e tarifave të mbështjelljes janë një lloj tjetër strukture tarifash që firmat përdorin, të cilat gjithashtu bashkojnë më shumë se shërbimet e zakonshme në një paketë. Tarifat e mbështjelljes përfshijnë tarifat e tregtimit, komisionet, kostot administrative dhe shpenzime të tjera investimi me një tarifë.

Për më tepër, tarifat gjithashtu mund të fiksohen, në vend që të bazohen në AUM. Ndonjëherë disa shërbime ofrohen me një tarifë fikse ose me një tarifë për orë. Shumë shpesh, shërbimet e ofruara për këto tarifa nuk përfshijnë shërbimet mesatare të menaxhimit të investimeve, por më tepër shërbimet e njëhershme të tilla si planifikimi financiar afatshkurtër ose konsultimi.

Për të gjetur informacion më specifik, një burim që është në dispozicion për investitorët dhe klientët e mundshëm të një firme këshilluese është ai i firmës Forma ADV, të cilën një firmë e paraqet në Komisionin e Letrave me Vlerë dhe Shkëmbim (SEC) sipas kërkesave specifike. Ju duhet ta shikoni me kujdes Formularin ADV – ka shumë shkronja të imta – për të kuptuar llojet e tarifave dhe oraret e tarifave. Të kesh një këshilltar financiar me të cilin mund të flasësh mund të lejojë që një ekspert t'ju tregojë nëpër të gjitha ato detaje të vogla.

Tarifa të tjera për t'u kujdesur

Pavarësisht nëse investoni me ndihmën e një firme këshillimore ose vetë, është e rëndësishme të kuptoni gjithçka drejt të cilës shkojnë tarifat tuaja dhe cilat tarifa të tjera mund të jenë të nevojshme. Tarifa të tjera që klientët mund të duhet të mbulojnë përfshijnë kosto të caktuara transaksioni dhe tarifa ndërmjetësimi. Siç u përmend më lart, mund të aplikojnë komisione të caktuara, si dhe tarifat e bazuara në performancë. Bërja e më shumë kërkimeve për secilën firmë që konsideroni do t'ju ndihmojë të kuptoni nëse ndonjë nga këto shpenzime është përfshirë tashmë në kostot mesatare.

Tarifat e Robo-këshilltarit

Për ata që janë relativisht të rinj ose kanë balanca më të vogla të llogarisë për të filluar, mund të jetë e dobishme të shqyrtohet puna me një robo-këshilltar. Në përgjithësi, këshilltarët robo ngarkojnë tarifa më të ulëta se këshilltarët tradicionalë, me disa tarifa të ulëta nga 0.25% deri në 0.89% të AUM. Platforma të ndryshme do të ofrojë nivele të ndryshme shërbimi, planifikimi dhe aksesi në burime.

Bottom Line

Tarifa mesatare e menaxhimit të investimit është mbi 1% për 1 milion dollarë në asete nën menaxhim. Është e rëndësishme të dimë se çfarë lloj tarifash mund të ngarkojnë firmat dhe si i strukturojnë ato. Nëse nuk jeni gati të punoni me një firmë këshilluese që punon me shuma më të larta AUM dhe do të tarifojë më shumë, mund të dëshironi të shikoni mundësinë e përdorimit të një këshilltari robo. Megjithatë, ata mund të mos jenë në gjendje të trajtojnë situata më komplekse financiare me ekspertizën që mund të ketë një këshilltar profesionist tradicional.

Këshilla për investitorët

• Nëse jeni duke investuar kryesisht për të ndërtuar një pension të sigurt, atëherë konsideroni së pari të shikoni tonën llogaritëse e daljes në pension. Thjesht shënoni kursimet tuaja aktuale, moshën tuaj të synuar të daljes në pension dhe disa detaje të tjera, dhe kalkulatori do të tregojë nëse jeni në ritmin për të përmbushur nevojat tuaja për të ardhurat e pensionit.

• Gjetja e një të kualifikuar këshilltar financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.

Kredia e fotografisë: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

Postimi Cila është tarifa mesatare e menaxhimit të investimeve? shfaq së pari në Blog SmartAsset.