Përfitimet e Sigurimeve Shoqërore mund t'ju ofrojnë një rrjedhë të ardhurash nga pensioni që janë të besueshme. Të vendosni se kur të merrni përfitime është një pyetje e rëndësishme, veçanërisht nëse jeni i martuar dhe shpresoni të kualifikoheni për përfitime bashkëshortore. Nëse jeni duke marrë tashmë Sigurimet Shoqërore, mund të pyesni veten nëse është e mundur të kaloni në një përfitim bashkëshortor më vonë. Përgjigja varet nëse bashkëshorti juaj po merr ende përfitime të Sigurimeve Shoqërore.
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të kuptoni se për çfarë kualifikoheni dhe kur është koha më e mirë që ju të filloni të merrni përfitime si pjesë e planit tuaj të plotë të pensionit.
Si funksionojnë përfitimet bashkëshortore të sigurimeve shoqërore?
Llogaritja e përfitimeve të sigurimeve shoqërore si një çift i martuar është pak më ndryshe sesa ta bësh atë si një person i vetëm. Kur dikush bën kërkesë për përfitime të sigurimeve shoqërore, bashkëshorti i tyre mund të jetë në gjendje të kërkojë një përfitim bashkëshortor. Përfitimi bazohet në kontributet e bashkëshortit të tyre në Sigurimet Shoqërore dhe kufizohet në 50% të shumës së përfitimit të tyre në moshën e pensionit të plotë. Për shembull, nëse ata do të merrnin 2,200 dollarë në muaj në moshën e pensionit të plotë, përfitimi i tyre bashkëshortor do të ishte maksimumi 1,100 dollarë në muaj.
Për të marrë përfitimet e sigurimeve shoqërore bashkëshortore, duhet:
Të jeni të paktën 62 vjeç, mosha më e hershme në të cilën mund të merrni përfitime të sigurimeve shoqërore OSE
Bëhuni kujdestar për një fëmijë nën moshën 16 vjeç ose një fëmijë që merr Përfitimet e aftësisë së kufizuar të Sigurimeve Shoqërore
Të jetë i martuar për të paktën një vit me dikë që ka paraqitur për përfitimet e tyre të pensionit
Kur aplikoni për përfitime bashkëshortore, Administrata e Sigurimeve Shoqërore llogarit përfitimet tuaja bazuar gjithashtu në punën tuaj dhe të dhënat e të ardhurave. Nëse keni të drejtë të merrni përfitimet tuaja të daljes në pension, si dhe përfitimet bashkëshortore, atëherë do të merrni më të lartën nga të dyja.
Nëse bashkëshorti juaj nuk ka bërë ende kërkesë për pension, atëherë nuk mund të merrni përfitime bashkëshortore. Sidoqoftë, mund të paraqisni për përfitimet tuaja të daljes në pension nëse jeni të paktën 62 vjeç.
Marrja e Sigurimeve Shoqërore në moshën 62 vjeçare do të zvogëlojë shumën tuaj të përfitimit, nën shumën që do të kishit të drejtë nëse do të kishit pritur derisa të arrinit moshën e plotë të pensionit. Nga ana tjetër, shtyrja e përfitimeve deri në moshën 70 vjeç, rrit shumën tuaj të përfitimit.
Nëse po kërkoni përfitime bashkëshortore dhe po dorëzoni para se të plotësoni mosha e pensionit, atëherë shuma juaj e përfitimit do të ishte afërsisht 30% në vend të 50%. Përjashtimi i vetëm është nëse po kërkoni përfitime bashkëshortore dhe jeni kujdestar për një fëmijë nën 16 vjeç ose një fëmijë me aftësi të kufizuara.
A mund ta kaloj përfitimin tim të sigurimeve shoqërore në një përfitim bashkëshortor?
Kalimi nga përfitimi juaj i rregullt i pensionit në një përfitim bashkëshortor është diçka për të cilën mund të jeni të interesuar nëse shpresoni të maksimizoni përfitimet e Sigurimeve Shoqërore. Nëse mund ta bëni këtë ndryshim përcaktohet nga fakti nëse bashkëshorti juaj tashmë po merr përfitime.
Nëse bashkëshorti juaj nuk po merr ende asnjë përfitim pensioni, atëherë ju mund të merrni teknikisht përfitimet tuaja të rregullta të Sigurimeve Shoqërore që në moshën 62 vjeç. Kur bashkëshorti juaj të dorëzojë për përfitimin e tij më vonë, mund të kaloni në përfitimet bashkëshortore. Kjo potencialisht mund të rrisë shumën totale të përfitimeve që merrni si çift nëse ata presin deri në moshën 70 vjeç për të filluar marrjen e përfitimeve.
Po nëse bashkëshorti juaj tashmë po merr përfitimet e tyre të Sigurimeve Shoqërore? Në këtë situatë, zbatohet rregulli i supozuar i paraqitjes. Ky rregull dikton që kur dikush aplikon për përfitimin e rregullt të pensionit, ai gjithashtu miratohet për përfitime bashkëshortore nëse ka të drejtë t'i marrë ato. Pra, përsëri, ju do të merrni sasinë më të lartë të të dyve.
Paraqitja e vlerësuar dhe Përfitimet bashkëshortore
Administrata e Sigurimeve Shoqërore zbatoi rregullin e supozuar të paraqitjes për të parandaluar zhytjen e dyfishtë. Përpara rregullit, nëse përfitimet bashkëshortore ishin më të larta se përfitimet individuale, personi mund të merrte një kombinim përfitimesh të barabarta me përfitimin më të lartë. Deklarimi i supozuar i pengon bashkëshortët të marrin një lloj përfitimi të daljes në pension, ndërsa përfitojnë gjithashtu nga vonimi i një lloji tjetër përfitimi.
Ka disa përjashtime nga ky rregull, të cilat do t'ju lejojnë ende të aplikoni përfitimet bashkëshortore pavarësisht nga përfitimi juaj i pensionit. Ju mund të kualifikoheni për një përjashtim nëse:
Kanë lindur para 2 janarit 1954
Kujdesuni për një fëmijë nën 16 vjeç ose një fëmijë me aftësi të kufizuara
Kanë të drejtë për përfitimet e paaftësisë së Sigurimeve Shoqërore
Nëse i keni marrë tashmë përfitimet tuaja të daljes në pension dhe bashkëshorti juaj po merr një përfitim bashkëshortor, ata mund të zgjedhin të kalojnë në përfitimin e tyre të pensionit nëse kanë lindur përpara datës 2 janar 1954. Në këtë situatë, më pas mund të aplikoni për një shtesë përfitimi bashkëshortor në krye të përfitimit tuaj të rregullt sapo të hyjnë përfitimet e tyre.
Kur duhet të kërkoni përfitime bashkëshortore?
Koha ka rëndësi kur vendosni se kur të kërkoni përfitimet bashkëshortore. Përsëri, marrjen e përfitimeve para moshës së pensionit të plotë mund të zvogëlojë numrin e përfitimeve që keni të drejtë të merrni. Megjithatë, vonimi i përfitimeve të bashkëshortit përtej moshës së pensionit të plotë nuk do të rrisë shumën e përfitimit, ashtu siç do të përfitonte të rregullta pensioni.
Kur vendosni se si të caktoni kohën e përfitimeve bashkëshortore ose dalje në pension përfitimet, ju ndihmon të shikoni pamjen më të gjerë dhe të merrni parasysh:
Jetëgjatësia dhe sa kohë ju dhe bashkëshorti juaj parashikoni të mbështeteni në përfitimet e Sigurimeve Shoqërore
Shëndeti dhe mundësia që njëri ose të dy prej jush të kenë nevojë për kujdes afatgjatë në një moment
Burime të tjera të ardhurash, duke përfshirë investimet, a 401 (k) or IRA ose paratë e fituara nga puna me kohë të pjesshme ose punë anësore
Buxheti i pensionit dhe shpenzimet e parashikuara
Të jetosh më gjatë, për shembull, mund ta bëjë më tërheqëse vonimin e përfitimeve të Sigurimeve Shoqërore. Nga ana tjetër, nëse nuk keni kursime të mjaftueshme dhe investimet atëherë mund t'ju nevojiten të ardhurat shtesë që Sigurimet Shoqërore mund të ofrojnë më shpejt se sa vonë.
Nëse jeni të hutuar se kur duhet të merrni përfitimet bashkëshortore ose nëse mund ta ndërroni përfitimin tuaj të pensionit në përfitimet bashkëshortore, bisedoni me një këshilltar financiar mund te ndihmoj. Një këshilltar i cili është i përgatitur mirë në planifikimin e Sigurimeve Shoqërore mund t'ju ndihmojë të vendosni për kohën e duhur për të kërkuar ato përfitime.
Bottom Line
Është e mundur të kaloni përfitimin e daljes në pension të Sigurimeve Shoqërore në përfitimet bashkëshortore nëse bashkëshorti juaj nuk ka paraqitur ende. Nëse ka kuptim për ta bërë këtë, mund të varet nga mosha juaj aktuale dhe mosha në të cilën secili prej jush ka paraqitur për përfitime.
Si rregull i përgjithshëm, sa më gjatë të mund të vononi paraqitjen për sigurimet shoqërore, aq më mirë, pasi mund të rezultojë në një shumë më të madhe përfitimi.
Këshilla për Planifikimin e Pensionit
Konsideroni të bisedoni me këshilltarin tuaj financiar për kalimin nga përfitimi juaj i daljes në pension në përfitimet bashkëshortore nëse bashkëshorti juaj ka plane për të kërkuar përfitimet e veta. Nëse nuk keni ende një këshilltar financiar, gjetja e një nuk duhet të jetë e vështirë. Me Mjet falas i SmartAsset, ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Biseda me këshilltarin tuaj mund t'ju ndihmojë gjithashtu të krijoni një strategji për koordinimin e Sigurimeve Shoqërore krahas burimeve të tjera të të ardhurave, të tilla si një plan pensioni, pension vjetor, 401(k) ose përfitime të daljes në pension nga qeveria. Vendosja se kur të përdorni çdo rrjedhë të ardhurash mund të ndikojë në situatën tuaj tatimore, kështu që është e rëndësishme të kuptoni rendin më të mirë për tërheqjen e aktiveve. Një këshilltar gjithashtu mund të ofrojë këshilla për si të kërkoni përfitimet e sigurimeve shoqërore si ish-bashkëshort nëse tani jeni i divorcuar.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic
Postimi Rregullat për ndërrimin e përfitimeve të sigurimeve shoqërore shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html