1 milion dollarë në pension nuk shkojnë aq larg sa dikur. Në fakt, një studim i kohëve të fundit zbuloi se investitorët besojnë se do të kenë nevojë për të paktën 3 milionë dollarë për të dalë në pension të qetë. Por dalja në pension me 1 milion dollarë është ende e mundur, edhe në moshën 55-vjeçare, nëse jeni të zgjuar për këtë. Do të kërkojë një planifikim të kujdesshëm pasi do t'ju duhet të prisni 10 vjet për Medicare, por mund të bëhet. Nëse nuk jeni të sigurt se si të filloni, merrni parasysh të punoni me një këshilltar financiar.
Kostot shtesë të daljes në pension të parakohshëm
Një milion dollarë është një vezë fole fantastike, por kur planifikojnë të dalin në pension, njerëzit shpesh llogarisin në marrjen e çeqeve të Sigurimeve Shoqërore dhe Medicare. Nëse dilni në pension në moshën 55 vjeç, do të keni disa vite përpara se të kualifikoheni për secilën prej tyre. Medicare nuk fillon derisa të jeni 65 vjeç dhe nuk do të kualifikoheni për pagesa të plota të Sigurimeve Shoqërore derisa të jeni 66 ose 67 vjeç, në varësi të vitit të lindjes.
Ju mund të zgjidhni të filloni të merrni përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore kur të mbushni 62 vjeç, por Medicare nuk mund të nxitohet pa një paaftësi serioze. Kjo do të thotë që do t'ju duhet të mbuloni shpenzimet tuaja të sigurimit dhe mjekësore nga xhepi për shtatë vitet e para të daljes në pension, gjë që mund të marrë një pickim nga veza juaj e folesë prej 1 milion dollarësh.
Një konsideratë tjetër është se një pension më i gjatë thjesht kushton më shumë. Kur dilni në pension në moshën 55 vjeç në vend që të prisni deri në 66, kursimet tuaja do të duhet të mbulojnë 11 vite shtesë shpenzimesh dhe 11 vite më pak të ardhura. Pavarësisht nga këto paralajmërime, planifikimi i mençur financiar duhet t'ju mundësojë të dilni në pension në moshën 55 vjeç me 1 milion dollarë kursime.
Si të planifikoni daljen në pension
Për të planifikuar daljen në pension, së pari do t'ju duhet të vlerësoni jetëgjatësinë tuaj. Nëse dilni në pension në moshën 55 vjeç dhe jetoni një jetëgjatësi mesatare prej 79 vjetësh, kursimet tuaja do të duhet të zgjasin 24 vjet. Ju mund të përdorni rregullin 4% për të parë se si do të dukej kjo. Ky rregull thotë se nëse shpenzoni jo më shumë se 4% të kursimeve tuaja të pensionit çdo vit, të përshtatura për inflacionin, kursimet tuaja duhet të zgjasin për 30 vjet.
Tani, 4% e 1 milion dollarëve është 40,000 dollarë. Nëse e keni shtëpinë tuaj dhe jetoni në një zonë me kosto të ulët jetese, kjo mund të jetë e mjaftueshme. Ju gjithashtu mund të përdorni një kalkulator për të parë se si do të duken pagesat tuaja të Sigurimeve Shoqërore. Midis kursimeve tuaja dhe Sigurimeve Shoqërore, ju mund të jetoni mjaft rehat – por mbani mend, do të keni të paktën shtatë vjet përpara se të filloni të merrni kontrolle të Sigurimeve Shoqërore. Nëse kjo nuk ju duket e mjaftueshme për të jetuar, mund t'ju duhet të bëni disa ndryshime të mëdha në stilin e jetës për të dalë në pension në moshën 55-vjeçare.
Thënë kështu, rregulli 4% është një rregull i thjeshtuar. Shumë ekspertë vërejnë se kjo nuk është metoda më e mirë për planifikimin e daljes në pension dhe duhet të jetë vetëm një pikënisje. Ju mund të hidhni një vështrim më të thellë të situatës suaj unike financiare me një kalkulator të daljes në pension ose duke folur me një këshilltar financiar.
Ju gjithashtu duhet të planifikoni për taksat. Sipas Autoritetit Rregullativ të Industrisë Financiare (FINRA), këtu janë pesë fushat kryesore tatimore që mund të ndikojnë te pensionistët:
Taksat e Sigurimeve Shoqërore: Nëse i detyroheni ose jo taksat për pagesat tuaja të Sigurimeve Shoqërore, varet nga të ardhurat tuaja të përgjithshme të pensionit dhe nëse bëni deklarata tatimore të përbashkëta ose të veçanta me bashkëshortin tuaj. Përdorni këtë fletë pune nga IRS për të përcaktuar nëse përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore do të tatohen.
Taksat e pensioneve: Ju do të detyroheni tatim mbi të ardhurat në fondet tuaja të pensionit në vitin kur tërhiqni paratë.
Taksat e llogarisë së pensionit: Ju do të detyroheni tatim mbi të ardhurat për tërheqjet nga një IRA tradicionale ose 401(k) në vitin që bëni tërheqjen. Nga ana tjetër, Roth IRA dhe Roth 401(k) financohen me dollarë pas taksave, që do të thotë se nuk do të detyroheni asnjë taksë për paratë që tërheqni.
Taksat e planit të pasurive: Ju duhet të filloni të mendoni se çfarë parash ose asetesh të tjera shpresoni t'u kaloni njerëzve tuaj të dashur. Ndonjëherë lënia e pasurive para vdekjes suaj mund të jetë e dobishme për të gjitha palët, duke përfshirë përfitimet tatimore për ju.
Llogari të tjera të tatueshme: Fatura tatimore do të bëhet më e ndërlikuar nëse keni llogari të tjera të tatueshme me investime që gjenerojnë fitime kapitale ose të ardhura nga interesi.
Si të përmirësoni perspektivat tuaja të daljes në pension
Të dalësh në pension në moshën 55-vjeçare me 1 milion dollarë është brenda fushës së mundësisë, por do t'ju duhet të keni një plan të mirë financiar. Ju mund të përgatiteni për sukses me këto këshilla:
Ulni shpenzimet tuaja fikse: Nëse jeni të shqetësuar se sa do të zgjasin 1 milion dollarë, mund të ulni ndjeshëm kostot tuaja duke zvogëluar shtëpinë tuaj, duke lëvizur në një zonë me kosto më të ulët jetese ose duke shlyer borxhin përpara se të dilni në pension.
Diversifikoni investimet tuaja: Të kesh një portofol të larmishëm investimesh është një mënyrë e shkëlqyer për të minimizuar rrezikun dhe për të maksimizuar kthimin.
Merrni këshilla të ekspertëve: Një këshilltar financiar do të jetë thelbësor në krijimin e një strategjie investimi nëse dëshironi të pensionoheni herët.
Bottom Line
Nëse shpresoni të dilni në pension herët me 1 milion dollarë, sigurisht që është e mundur, por duhet të keni një kuptim të mirë se si do të duken shpenzimet dhe të ardhurat tuaja në pension. Planifikoni përpara dhe sillni një ekspert nëse është e nevojshme, në mënyrë që të mund të shijoni pensionin tuaj pa ndonjë surprizë të rëndësishme financiare.
Këshilla për Planifikimin e Pensionit
Kur po planifikoni financat tuaja për daljen në pension, mund të jetë po aq e rëndësishme të shikoni shpenzimet. T. Rowe Price thotë që të filloni duke supozuar se do të shpenzoni 75% të të ardhurave tuaja para daljes në pension. Sidoqoftë, një këshilltar financiar mund të ndihmojë në përcaktimin e një pritshmërie të saktë të shpenzimeve për daljen në pension. Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjeti falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që i shërbejnë zonës suaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, filloni tani.
Nëse nuk jeni i sigurt se sa shumë duhet të keni kursyer për vitet tuaja të arta, merrni parasysh përdorimin e kalkulatorit falas të pensionit të SmartAsset. Mjeti ynë do t'ju japë një vlerësim bazuar në kohën kur planifikoni të dilni në pension, sa po kurseni aktualisht, shpenzimet tuaja vjetore të pensionit dhe më shumë.
Po kërkoni të zhvendoseni në mënyrë që të mund të pensionoheni herët? Shikoni studimin e fundit të SmartAsset mbi Qytetet më të mira për një pension të parakohshëm.
Foto krediti: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
Postimi A mund të dal në pension me 1 milion dollarë në moshën 55 vjeçare? u shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html