Marrja e një pjese të madhe të ndryshimit nga një trashëgimi është një mënyrë e mirë për të rritur pensionin tuaj kursimet. Por nëse mjafton apo jo të jetosh në pension është një pyetje shumë personale. Nëse keni marrë rreth 200,000 dollarë dhe po pyesni veten nëse fitimi juaj i papritur do t'ju vendosë në kategorinë "Unë jam i vendosur" për daljen në pension, mund t'ju duhet të kontrolloni së pari matematikën tuaj. Ka një sërë strategjish që mund të përdorni për të arritur edhe veten atje. Këto përfshijnë investimin, punën me një këshilltar financiar, maksimizimin e planeve tuaja të tjera të daljes në pension dhe më shumë. Nëse keni pyetje për planifikimin e daljes në pension, merrni parasysh duke punuar me një këshilltar financiar.
Çfarë duhet të bëni me trashëgiminë tuaj prej 200,000 dollarësh
Nëse jeni mjaft me fat që keni marrë një trashëgimi nga një person i dashur, ka shumë gjëra që mund të bëni me të. Nëse po shpresoni ta zgjasni mjaftueshëm, do të dëshironi të shmangni shpenzimin e tij. Në vend të kësaj, ju mund të:
Këto opsione nuk janë reciprokisht ekskluzive dhe ka një shans të mirë që të mund të ndiqni një kombinim të këtyre strategjive. Më poshtë janë disa shembuj të rëndësishëm të asaj që mund të bëni me paratë tuaja nëse dëshironi të dilni në pension.
Investimi në bursë
Nëse dëshironi të shihni kthime serioze dhe afatgjata në trashëgiminë tuaj dhe nuk ju shqetëson një rrezik i vogël afatshkurtër, duhet të investoni në bursë. Nëse planifikoni të merrni një qasje të bërë vetë për të investuar, mund ta bëni këtë përmes një brokerimi online. Kjo ju lejon të zgjidhni vetë letrat me vlerë në të cilat dëshironi të investoni.
Pra, çfarë lloj kthimesh mund të prisni? Norma mesatare e kthimit për investimet në bursë është 10%. Por meqenëse tregu luhatet lart e poshtë shumë më tepër se APY-të e llogarive të kursimit, mund të përjetoni rritje ekstreme dhe humbje masive. Le të jemi konservatorë me vlerësimet tona.
Thuaj se jeni 45 vjeç me plane për të dalë në pension pas 20 vjetësh. Nëse i merrni të gjitha 200,000 dollarët dhe i vendosni në një ndërmjetësim në internet, ja çfarë do të merrnit në këmbim pa asnjë kontribut shtesë dhe një normë kthimi prej 4%.
1 vit: $8,000
10 vjet: $96,049
20 vjet: $238,224
Siç mund ta shikoni, duke investuar në bursë më shumë se dyfishuar investimin tuaj origjinal. Kur të vijë koha për të holla, do të keni një total prej 438,224 dollarë.
Mbani në mend se kjo metodë është në skajin më të ulët të mesatares. Nëse keni bërë disi kthime mesatare vjetore prej 10% pas 20 vitesh investimi, mund të merrni para me 1,345,500 dollarë. Ky është investimi juaj origjinal prej 200,000 dollarësh më shumë se gjashtëfish.
Vini re se këto shifra vijnë vetëm nga fitimet dhe nuk llogaritin tarifat ose ndonjë kontribut tjetër që bëni në llogarinë tuaj.
Punoni me një këshilltar financiar
Nuk jeni të sigurt në aftësinë tuaj për të menaxhuar investimet tuaja? Gjeni një këshilltar financiar në zonën tuaj dhe le ta marrin timonin. Në mënyrë tipike, një këshilltar do të tarifojë vetëm rreth 1% të vlerës së llogarisë suaj çdo vit për të menaxhuar investimet tuaja. Dhe ndërsa është e vështirë të përcaktohet saktësisht se sa vlerë shtesë mund të sjellë në tryezë një këshilltar, hulumtimi sugjeron se mund të shihni kthime shtesë vjetore të investimeve që variojnë nga 1.5% në 4%. Shumë këshilltarë ofrojnë gjithashtu shërbime të planifikimit financiar.
Nëse nuk dëshironi të punoni me një këshilltar financiar, në vend të kësaj mund të investoni me një robo-këshilltar. Ata priren të jenë pak më të lirë, por ju nuk do të merrni trajtim praktik dhe paratë tuaja ka të ngjarë të investohen në një portofoli i modelit sipas tua tolerancën ndaj rrezikut.
Maksimizoni planet tuaja të daljes në pension
Pavarësisht nëse keni një plan 401(k) përmes punës ose një IRA që keni hapur në një ndërmjetësim, mund të ia vlen të kontribuoni për të dyja, veçanërisht pasi keni para shtesë për t'i maksimizuar të dyja. Për vitin 2021, kufijtë e kontributit të planit të pensionit jane:
Kufiri i kontributit 401(k) (tradicional dhe Roth): $19,500
401(k) kufiri i kontributit të rimbushjes (mbi 50): $6,500
Kufiri i kontributit të IRA (tradicional dhe Roth): $6,000
Kufiri i kontributit të plotësimit të IRA (mbi 50): $1,000
Nëse jeni 50 vjeç e lart, mund të kontribuoni mbi 33,000 dollarë në vit si për planin tuaj të pensionit të sponsorizuar nga puna, ashtu edhe për IRA-n tuaj. Do t'ju duheshin gjashtë vjet për të maksimizuar kontributet tuaja me 200,000 dollarë para se t'ju mbaronin paratë për të kontribuar.
Rritja e llogarive tuaja të daljes në pension mund të ndryshojë në bazë të moshës tuaj, kur planifikoni të dilni në pension dhe llojit të investitorit që jeni. Por ju mund të prisni një norma mesatare e kthimit prej 5% deri në 8%, në varësi të kushteve të tregut. Kjo është në të njëjtin nivel me llogaritë tuaja të zakonshme të investimeve.
Hapni një llogari kursimi me rendiment të lartë
Ndoshta ju nuk keni stomakun për të vendosur të gjitha paratë tuaja në bursë. Dhe edhe nëse e bëni, disa nga paratë tuaja duhet të jenë ende në para. Ndërsa normat e kursimeve janë aktualisht të ulëta për shkak të pandemisë COVID-19, më e mira llogari kursimi me rendiment të lartë gjatë viteve të fundit ofrojnë rreth 2% yield në përqindje vjetore (APY). Nëse shkoni në këtë rrugë, ja çfarë mund të fitoni vetëm me interes pa kontribute të tjera:
Viti i parë: $4,000
10 vjet: $43,798
20 vjet: $97,189
Pra, nëse jeni 45 vjeç dhe planifikoni të dilni në pension pas 20 vitesh, do të keni fituar pothuajse 100,000 dollarë shtesë në trashëgiminë tuaj përmes një llogarie me rendiment të lartë. Por mbani në mend se APY-të mund të shkojnë lart ose poshtë dhe huadhënësi që zgjidhni për llogarinë tuaj mund të ketë minimume dhe tarifa të ndryshme të llogarisë. Dhe gjithashtu merrni parasysh se inflacioni do të zvogëlojë një pjesë të vlerës së interesit tuaj të kursimeve.
Bottom Line
Nëse kohët e fundit keni marrë një trashëgimi prej 200,000 dollarësh, ka një shans që të tërhiqeni vetëm me ato para. Varet nga mënyra se si e investoni, çfarë lloj investitori jeni dhe kur planifikoni të dilni në pension. Sa më agresiv të jeni, aq më shumë ka gjasa që të merrni një fitim më të lartë, por kjo do të thotë gjithashtu një nivel më të lartë rreziku në portofolin tuaj. Mos harroni gjithashtu se sa më gjatë të shtyni daljen në pension, aq më gjatë paratë tuaja qëndrojnë në treg me potencial për t'u rritur.
Këshilla për Planifikimin e Pensionit
Marrja e një trashëgimie të madhe është e bukur, por nëse nuk jeni të sigurt se çfarë të bëni me të, do të ishte një ide e mirë të merrni njohuritë e një këshilltar financiar. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Planifikimi për daljen në pension mund të jetë i vështirë për t'u bërë vetë. Përdorni SmartAsset's llogaritëse e daljes në pension për të marrë një ide mbi perspektivat tuaja për të arritur qëllimet tuaja.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/retire-200-000-inheritance-170433951.html