Dalja në pension kur jeni në të 60-at ose më të rinj është qëllimi për çdo punëtor. Por a mund të dalësh rehat në pension në moshën 65-vjeçare me 1 milion dollarë? Për disa njerëz, po. Por përgjigjja e vërtetë është se nuk ka asnjë përgjigje për këtë pyetje. Rrethanat e jetës së secilit janë të ndryshme. Ne do të diskutojmë shembuj për të parë se si mund të menaxhoni qëllimet tuaja të daljes në pension dhe të kursimeve, të cilat të gjitha mund t'ju ndihmojnë t'ju udhëheqin ndërsa merrni vendimet tuaja.
Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për shpenzimet tuaja në pension.
A mund të dal në pension në moshën 65 vjeç me 1 milion dollarë?
Po, është e mundur të dalësh në pension me 1 milion dollarë. Dalja në pension në moshën 65-vjeçare me 1 milion dollarë mund të duket si shumë para për shumë pensionistë. Por e vërteta është se kjo shumë varet tërësisht nga familja juaj, financat dhe nevojat tuaja.
Për shembull, sa e madhe apo e vogël është familja juaj dhe përgjegjësitë që mund të keni si mbajtës i familjes mund të përcaktojnë ndjeshëm se sa 1 milion dollarë mund të bartin financat tuaja gjatë kohëzgjatjes së pensionit tuaj.
Një faktor tjetër për t'u marrë parasysh është se sa flukse të ardhurash keni për të ndihmuar në ruajtjen e 1 milion dollarëve gjatë rrjedhës së daljes në pension. Duhet të mbani mend se kur të dilni në pension, po kërkoni të qëndroni të tillë për pjesën tjetër të jetës tuaj.
Pra, shtrirja e 1 milion dollarëve për 25 deri në 30 vitet e ardhshme të paktën mund të mos jetë e mjaftueshme për disa njerëz. Këtu janë detyrat që çdo pensionist duhet të marrë në konsideratë.
Nëse jeni gati të krahasoheni me këshilltarët lokalë që mund t'ju ndihmojnë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Sigurimet Shoqërore dhe Medicare
Kur flasim për daljen në pension, së pari duhet të shohim Sigurimet Shoqërore dhe Medicare. Nëse jeni duke dalë në pension në moshën 65 vjeç, atëherë do të jeni afër ose afër të drejtës për të dy programet, gjë që është një gjë shumë e mirë.
Në rastin e Medicare, kjo do të thotë se nuk do t'ju duhet të planifikoni shpenzime shtesë për kujdesin shëndetësor. Tani për të qenë shumë i qartë, kjo nuk do të thotë se nuk duhet të planifikoni për kujdesin shëndetësor. Medicare nuk mbulon gjithçka dhe nuk është falas. Megjithatë, nuk do t'ju duhet të paguani për sigurimin bazë shëndetësor, i cili është i shkëlqyeshëm.
Sigurimet Shoqërore, nga ana tjetër, janë pak më të komplikuara.
Për të gjithë të lindurit në vitin 1960 e më pas, mosha e pensionit të plotë nuk fillon deri në moshën 67 vjeç. Nëse merrni Sigurimet Shoqërore përpara kësaj moshe, do të merrni përfitime mujore të reduktuara gjatë gjithë kohës së daljes në pension. Ju merrni përfitime të plota nëse filloni të grumbulloni në 67 vjeç. Ju merrni përfitime të zgjeruara nëse filloni të mbledhni pas 67 vjeç, deri në moshën 70 vjeç kur merrni pagesat maksimale mujore.
Për shembull, këtu janë përfitimet maksimale mujore të Sigurimeve Shoqërore për dikë që fillon të mbledhë Sigurimet Shoqërore në 2023:
Në moshën 62 - Deri në 2,572 dollarë në muaj
Në moshën 67 - Deri në 3,808 dollarë në muaj
Në moshën 70 - Deri në 4,555 dollarë në muaj
Ky është një ndryshim i madh. Thjesht pritja nga 67 deri në moshën 70 vjeç mund të gjenerojë pothuajse 9,000 dollarë në vit të ardhura shtesë për pjesën tjetër të pensionit tuaj, në varësi të rritjes vjetore të kostos së jetesës së Administratës së Sigurimeve Shoqërore (SSA).
Përfitimet
Ka dy rezultate për të gjithë këtë. Së pari, nëse dilni në pension në moshën 65 vjeç, sipas Administratës së Sigurimeve Shoqërore jeni afër moshës së pensionit të plotë. Kjo do të thotë që ju nuk duhet të parashikoni plotësimin e boshllëkut për një kohë të gjatë.
Por nëse doni të mblidhni përfitime të plota, duhet të përgatiteni për të paktën dy vjet pa të ardhura nga Sigurimet Shoqërore. Dhe nëse doni të mbledhni përfitime maksimale, duhet të përgatiteni për pesë vjet pa këto para. Kjo do të thotë të siguroheni që llogaria juaj e daljes në pension mund të trajtojë më shumë tërheqje herët për të kompensuar diferencën.
Të ardhurat totale
Ndërsa pensioni ka shumë pjesë lëvizëse, në fund të fundit pyetja jonë është kjo: A mund të kompensojnë shpenzimet tuaja llogaria juaj e pensionit plus të ardhurat tuaja të Sigurimeve Shoqërore? Nëse përgjigja është në mënyrë të qëndrueshme po, atëherë keni mjaft para. Nëse jo, atëherë jo. Në rastin e 1 milion dollarëve në moshën 65-vjeçare, pjesa e "parave" të asaj formule në përgjithësi do të jetë e fortë.
Një mënyrë për ta parë këtë është me rregullin e përgjithshëm standard të industrisë. Rregulli klasik është që ju duhet të planifikoni të tërhiqni rreth 4% nga llogaria juaj e pensionit çdo vit. Duke llogaritur të ardhurat, kthimet dhe tërheqjen e principalit, kjo duhet t'ju japë disa dekada kursime.
Një llogari pensioni prej 1 milion dollarësh ju jep rreth 40,000 dollarë në vit për vitet e para të daljes në pension. Pasi të fillojë Sigurimet Shoqërore, kjo do t'ju japë mesatarisht diku nga 65,000 deri në 95,000 dollarë në vit në varësi të fitimeve tuaja gjatë gjithë jetës dhe kur keni filluar të mblidhni përfitime.
Megjithatë, rregulli i përgjithshëm prej 4% është kritikuar. Më e rëndësishmja, gjithnjë e më shumë nuk pasqyron tregun e 40 apo 50 viteve të fundit. Për shembull, mesatarisht vetëm tregu i obligacioneve të korporatave paguan mesatarisht një normë interesi 4% në vit.
Portofoli juaj
Një portofol prej 1 milion dollarësh me asgjë tjetër përveç obligacioneve të korporatave të nivelit të investimit mund të gjenerojë afërsisht 40,000 dollarë në vit – pafundësisht – nga pagesat e interesit, duke u detyruar të tregtojë asetet vetëm kur obligacionet e tij themelore maturohen.
Në anën tjetër të spektrit të rrezikut, S&P 500 ka një normë mesatare të kthimit të përgjithshëm 10% - 11%. Kjo do të thotë që një portofol 1 milion dollarësh që mban vetëm fonde të indeksit S&P 500 mund të gjenerojë mesatarisht 100,000 dollarë në kthime të pastra.
Së fundi, një pension vjetor prej 1 milion dollarë ndonjëherë mund të bëjë një pagesë shumë bujare. Sipas Schwab, edhe nëse keni investuar në pensionin tuaj në ditën e daljes në pension, me 1 milion dollarë mund të mblidhni 6,000 dollarë në muaj ose më shumë për pjesën tjetër të jetës tuaj.
E gjithë kjo do të thotë se me 1 milion dollarë, sigurisht që mund të mbledhësh një shumë të rehatshme parash gjatë daljes në pension. Sipas vlerësimeve më konservatore, mund t'ju duhet të buxhetoni me shumë kujdes për dy vitet e para në mënyrë që të zgjasni paratë tuaja derisa të fillojë Sigurimi Shoqëror, por përndryshe, e gjithë kjo është shumë e realizueshme.
Shpenzimet dhe nevojat
Bazuar në numrat tanë të mësipërm, ju mund të prisni diku nga 80,000 deri në 180,000 dollarë në vit në pensionin tuaj, në varësi të mënyrës se si vendosni të ndërtoni portofolin tuaj dhe çfarë të ardhurash të Sigurimeve Shoqërore mund të prisni.
A do të jenë këto para të mjaftueshme për të mbuluar nevojat tuaja? Kjo është një fushë që bëhet më e vështirë pasi bëhet në thelb më personale.
Një rregull i mirë i përgjithshëm kur parashikoni nevojat tuaja për pension është raporti 80%. Si rregull i përgjithshëm, në pension, me shumë mundësi do t'ju duhet rreth 80% e të ardhurave tuaja aktuale për të ruajtur standardin aktual të jetesës. Ndryshimi është për shkak se financat tuaja ndryshojnë gjatë daljes në pension.
Për shembull, nuk keni nevojë të bëni kontribute të vazhdueshme në llogarinë tuaj të pensionit, taksat tuaja priren të ulen dhe në përgjithësi keni më pak shpenzime ditore. Në mënyra të mëdha dhe të vogla, ju thjesht keni tendencën të keni nevojë për më pak para.
Kështu, për shembull, thoni që fitoni 100,000 dollarë në vit tani. Ju duhet të buxhetoni për rreth 80,000 dollarë në vit në pension. Nëse dëshironi të shihni se cilat do të jenë nevojat tuaja, ju rekomandojmë të përdorni një kalkulator të mirë të daljes në pension.
Përtej të përgjithshmes, shikoni në jetën tuaj për shpenzime të mëdha që duhet të llogaritni. Çështjet e zakonshme përfshijnë:
Banesa Urbane
Nëse jetoni në një qytet të madh, ndoshta merrni me qira dhe ndoshta është e shtrenjtë. Sigurohuni që buxheti juaj të rritet ndërsa qiraja rritet në vitet në vijim.
Nevojat mjekësore
Nëse keni ndonjë nevojë të veçantë mjekësore, sigurohuni që t'i llogaritni ato shpenzime që herët. Përtej kësaj, mos harroni të buxhetoni për çështje si sigurimi suplementar.
ngarkim
Gjasat janë që ju të mos keni vartës. Por nëse e bëni këtë, sigurohuni që të merrni parasysh nevojat e tyre si në daljen në pension ashtu edhe në planifikimin tuaj të pasurisë.
Fondet e urgjencës
Sigurohuni që të keni një rezervë të fortë parash për të mbuluar shpenzimet e papritura, nga një çati e thyer deri te një gomë e shfryrë. Mund të jetë më e vështirë për të marrë kredi në pension, kështu që do të dëshironi para në dorë.
Fondet e Emergjencave të Tregut
Rreziku i sekuencës është mundësia që do t'ju duhet të shisni aktive nga portofoli juaj gjatë një tregu në rënie. Nëse mund të lini mënjanë një shumë të fortë parash, mund ta shmangni këtë rrezik duke shfrytëzuar kursimet tuaja kur aktivet janë në rënie dhe duke e rimbushur atë fond kur ato të kthehen.
Bottom Line
Po, është e mundur të dalësh në pension me 1 milion dollarë në moshën 65 vjeç. Por nëse kjo shumë është e mjaftueshme për pensionin tuaj do të varet nga faktorët që përfshijnë përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore, strategjinë tuaj të investimit dhe shpenzimet tuaja personale.
Këshilla për planifikimin e daljes në pension
Foto krediti: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
Postimi A mund të dal në pension në moshën 65 vjeç me 1 milion dollarë? u shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html