Bli tani, paguaj më vonë nuk është një bum, është një flluskë, thotë kolegu i Harvardit

Shumica e njerëzve e duan komoditetin e blerjes tani, paguajnë më vonë.

Që nga fillimi i pandemia koronavirus, pagesat me këste kanë shpërthyer në popullaritet së bashku me një rritje të përgjithshme pazar online.

Fillimisht, shpërndarja e kostos së një blerjeje të madhe bilete - si p.sh peloton, për shembull - sapo kishte kuptim financiar, veçanërisht në 0%.

Tani, 4 në 5 konsumatorë amerikanë përdorin BNPL për çdo gjë, nga veshjet te pajisjet e pastrimit, sipas Experian, dhe shumica e blerësve thanë se blej tani, paguaj më vonë mund të zëvendësojë mënyrën e tyre tradicionale të pagesës (ka gjasa, kartat e kreditit).

Më shumë nga Financat Personale:
Më shumë amerikanë po jetojnë nga pagesa në pagë 
Inflacioni po i kushton familjes amerikane 311 dollarë në muaj
Ja çfarë planifikojnë të reduktojnë konsumatorët

“Është e vështirë të blesh më asgjë pa u pyetur nëse dëshiron të paguash me kalimin e kohës,” tha Marshall Lux, një bashkëpunëtor në Qendrën Mossavar-Rahmani për Biznes dhe Qeveri në Shkollën e Harvardit Kennedy.

Këto ditë, shumica e konsumatorëve do të shohin një opsion blej tani, paguaj më vonë kur bëjnë blerje në internet në shitës me pakicë si Target, Walmart dhe Amazon, dhe shumë ofrues po prezantojnë gjithashtu shtesa të shfletuesit, të cilat mund t'i shkarkoni dhe aplikoni për çdo blerje në internet. Më pas janë aplikacionet, të cilat ju lejojnë të përdorni pagesat me këste kur blerja e gjërave personalisht, gjithashtu — ashtu si do të përdornit Apple Pay.

“Tre vjet më parë, njerëzit flisnin për biçikletat Peloton, tani njerëzit po blejnë atlete, xhinse, çorape,” tha Lux. "Kur njerëzit fillojnë të blejnë mallra shtëpiake me kredi, kjo sinjalizon një problem."

Për më tepër, rritja e shpejtë e BNPL drejtohet kryesisht nga konsumatorët më të rinj, me dy të tretat e huamarrësve të BNPL të konsideruara subprime, vuri në dukje Lux, duke i bërë ata veçanërisht të prekshëm ndaj goditjeve ekonomike ose një rënie të mundshme.

"Këta janë njerëzit që nuk mund të përballojnë të lëndohen," tha ai.

Për më tepër, gati 70% e blerësve tani, me pagesë, përdoruesit e mëvonshëm pranojnë se shpenzojnë më shumë sesa do të kishin nëse do t'u duhej të paguanin për gjithçka paraprakisht, sipas një sondazh nga LendingTree.

Në fakt, 42% e konsumatorëve që kanë marrë një hua blejnë tani, paguajnë më vonë, kanë bërë një pagesë me vonesë për një nga ato kredi, zbuloi LendingTree.

Gen Zers ka më shumë gjasa të humbasë një pagesë dhe të prekë BNPL për blerjet e përditshme në vend të artikujve me bileta të mëdha, sipas një të veçantë sondazh nga faqja e votimit Piplsay.

Në përgjithësi, nëse ju mungon një pagesë, mund të ketë tarifa të vonuara, interes të shtyrë ose gjoba të tjera, në varësi të huadhënësit. (CNBC zgjedh ka një përmbledhje e plotë e tarifave, APR-ve, nëse a kontroll kredie kryhet, dhe nëse ofruesi i raporton vlerësimit të kreditit kompanitë, në të cilin rast një pagesë e vonuar gjithashtu mund të dëmtojë rezultatin tuaj të kreditit.)

Edhe pse, “ata nuk do të vijnë për atletet e tua, fakti që mund të blesh diçka dhe nuk e di se çfarë ndodh kur dështon - për personin mesatar që punon nga çeku në rrogë, kjo bëhet problem”, tha Lux. “Më duket pak perëndim i egër.”

Pa shumë mbikëqyrje rregullatore, tregu BNPL aktualisht ekziston në "një hapësirë ​​gri ligjore", sipas Lux.

"Le ta testojmë stresin këtë," tha ai. "Ka potencialin të jetë një flluskë mjaft e madhe."

Byroja e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit ka hapi një hetim në programet popullore blej tani, paguaj më vonë.

Mbikëqyrësi financiar tha se është veçanërisht i shqetësuar për mënyrën se si këto programe ndikojnë në akumulimin e borxhit të konsumatorit, si dhe cilat ligje për mbrojtjen e konsumatorit zbatohen dhe se si ofruesit e pagesave mbledhin të dhënat.

"Blini tani, paguani më vonë është versioni i ri i planit të vjetër të largimit, por me kthesa moderne, më të shpejta ku konsumatori e merr produktin menjëherë, por gjithashtu merr borxhin menjëherë," tha në një deklaratë drejtori i CFPB Rohit Chopra.

CFPB ende nuk ka njoftuar hapat e saj të ardhshëm.

Regjistrohu për CNBC në YouTube.