Mbajeni veten, Fed do të shkaktojë 'disa dhimbje' për të luftuar inflacionin - ja se si të përgatisni portofolin dhe portofolin tuaj

Powell dhe anëtarë të tjerë të Komitetit Federal të Tregut të Hapur të Fed përputhet me pritjet e Wall Street të mërkurën me një rritje prej 75 pikësh bazë ndaj normës së fondeve federale, një përsëritje e normës së Fed vendimet e mëparshme në qershor dhe korrik. Kjo rritje do të ndikojë edhe një herë në normat e kartave të kreditit, kreditë e makinave, hipotekat dhe natyrisht balancat e portofolit të investimeve.

Kjo e çon normën e politikës në një interval prej 3% në 3.25%. Në këtë pikë vitin e kaluar, ishte afër 0%. Por Fed tani po synon një rritje shtesë prej 125 pikësh përpara fundit të vitit. "Ne do të vazhdojmë me të derisa puna të përfundojë," tha Powell në një konferencë për shtyp pas njoftimit.

Norma mesatare vjetore e përqindjes në një kartë krediti të re është tani 18.10%, inching afër një 18.12% prill parë për herë të fundit në janar 1996. Kreditë për vetura kanë arritur 5% dhe normat e hipotekave goditën 6% për herë të parë që nga viti 2008.

Asgjë nga këto nuk ka humbur në Wall Street. Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.70%
është ulur 15.5% nga viti deri më sot dhe S&P 500
SPX,
-1.71%
është më shumë se 19%, e tërhequr nga shqetësimet e shumta, përfshirë një Fed skifter. Tregtia e paqëndrueshme në pasdite u ul pas njoftimit dhe vërejtjeve të Powell.

""Unë besoj se Fed do të duhet të shkaktojë dhimbje nëse duan të ruajnë besueshmërinë e tyre, gjë që ne besojmë se do ta bëjnë, dhe nëse me të vërtetë kërkojnë të vënë nën kontroll inflacionin.""

— Amit Sinha, drejtor menaxhues dhe drejtues i dizajnit të shumë-aseteve në Voya Investment Management

Gjashtë në 10 njerëz thonë se janë mesatarisht ose jashtëzakonisht të shqetësuar për rritjen e normave të interesit, sipas një sondazhi të publikuar të martën nga Instituti Kombëtar i Pensionit. Më shumë se dy të tretat presin që normat të rriten, potencialisht shumë më të larta, në gjashtë muajt e ardhshëm.

Fed po rrit kostot e huamarrjes për të ulur kërkesën dhe për të ulur inflacionin, tha Amit Sinha, drejtor menaxhues dhe kreu i dizajnit të shumë-aseteve në Voya Investment Management, biznesi i menaxhimit të aseteve të Voya Financial.
VOYA,
-0.35%.

"Unë besoj se Fed do të duhet të shkaktojë dhimbje nëse duan të ruajnë besueshmërinë e tyre, të cilën ne besojmë se do ta bëjnë, dhe nëse ata me të vërtetë kërkojnë të vënë nën kontroll inflacionin," tha Sinha.

Por ekspertët këshillojnë që njerëzit të mos e marrin vendimin e Fed të shtrirë. Marrja nën kontroll e borxhit, koha e blerjeve kryesore të ndjeshme ndaj normave dhe marrja në konsideratë e ribalancimeve të portofolit mund të ndihmojë në zbutjen e dhimbjes financiare.

Shlyeni borxhin sa më shpejt që të mundeni

Amerikanët kishin afërsisht 890 miliardë dollarë borxh i kartës së kreditit deri në tremujorin e dytë të 2022, sipas Bankës së Rezervës Federale të Nju Jorkut. Një sondazh i ri sugjeron se më shumë njerëz po i mbajnë borxhet e tyre më gjatë – dhe me rritjen e APR-ve që e bëjnë më të shtrenjtë mbajtjen e një bilanc, ata ka të ngjarë të paguajnë më shumë interes si rezultat.

Përqendrohuni në heqjen e borxhit me interes të lartë, thonë ekspertët. Ka shumë pak produkte investimi që ofrojnë kthime dyshifrore, kështu që ia vlen të hiqni qafe bilancet e kartave të kreditit me APR me dy shifra, vërejnë ata.

Kjo mund të bëhet, edhe me inflacion mbi 8%, tha këshilltarja financiare Susan Greenhalgh, presidente e Mind Your Money, LLC me bazë në Rhode Island. Filloni duke shkruar të gjitha borxhet tuaja, duke ndarë principalin dhe interesin. Pastaj gruponi të gjitha të ardhurat dhe shpenzimet tuaja për një periudhë kohore, duke renditur shpenzimet nga e mëdha në të vogla, tha ajo.

"Lidhja vizuale" është thelbësore, tha ajo. Njerëzit mund të kenë paragjykime se si po i shpenzojnë paratë, tha Greenhalgh, por "derisa t'i shihni bardh e zi, nuk e dini."

Nga atje, njerëzit mund të shohin se ku mund të shkurtojnë kostot. Nëse kompromiset bëhen të vështira, Greenhalgh e kthen atë në atë që po shkakton dhimbjen më të madhe financiare. "Nëse borxhi po shkakton më shumë dhimbje sesa shkurtimi ose rregullimi i disa shpenzimeve, atëherë ju shkurtoni ose rregulloni në favor të pagimit të borxhit," tha ajo.

Kohoni me kujdes blerjet e mëdha

Normat më të larta po ndihmojnë në largimin e njerëzve që të bëjnë blerje të mëdha. Mos kërkoni më larg se tregun e banesave.

Por kthesat financiare të jetës nuk përputhen gjithmonë me politikat e Fed. “Nuk mund të gjesh kohë kur fëmijët e tu shkojnë në kolegj. Nuk mund të kalosh kohë kur të duhet të lëvizësh nga vendi A në vendin B,” tha Sinha nga Voya.

Është një çështje e kategorizimit të blerjeve në "dëshira" dhe "nevoja". Dhe njerëzit që vendosin se duhet të vazhdojnë me blerjen e një makine ose një shtëpie duhet të kujtojnë se mund të rifinancojnë gjithmonë më vonë, thonë këshilltarët.

Nëse vendosni të ndaloni një blerje të madhe, zgjidhni një prag si një pikë rihyrjeje. Këto mund të jenë normat e interesit ose çmimet e kërkuara për një makinë ose shtëpi që bien në një nivel të caktuar.

Ndërsa jeni duke pritur, shmangni rikthimin e parave të parapagimit në bursë, thonë këshilltarët financiarë. Paqëndrueshmëria dhe rreziku i humbjes tejkalojnë mundësinë e fitimeve afatshkurtra.

Parajsa të sigurta, të lëngshme, si një fond i tregut të parasë apo edhe një llogari kursimi - të cilat po gëzojnë përqindje në rritje vjetore për shkak të rritjes së normave - mund të jenë një vend i sigurt për të parkuar paratë që do të jenë gati për të shkuar nëse shfaqet një mundësi blerjeje.

Mesatarja e APY-ve për llogaritë e kursimeve në internet është rritur në 1.81% nga 0.54% në maj, sipas Ken Tumin, themelues dhe redaktor i DepositAccounts.com, ndërsa certifikatat e depozitave njëvjeçare (CD) online janë ngjitur në 2.67% nga 1.01% në maj.

Lexo gjithashtu: Opinion: Surprizë! CD-të janë kthyer në modë me Treasurys dhe I-bonds si strehë të sigurta për paratë tuaja

Ribalancim i portofolit për kohë të vështira

Rregullat standarde të investimit ende zbatohen: Investitorët afatgjatë me një afat kohor prej të paktën 10 vjetësh duhet të qëndrojnë plotësisht të investuar, tha Sinha. Shkatërrimi për stoqet tani mund të paraqesë pazare që do të shpërblehen më vonë, tha ai, por njerëzit duhet të konsiderojnë rritjen e ekspozimit të tyre me të ardhura fikse, të paktën në përputhje me tolerancën e tyre ndaj rrezikut.

Kjo mund të fillojë me obligacionet e qeverisë. "Ne jemi në një mjedis ku ju paguheni për të qenë një kursimtar," tha ai. Kjo reflektohet në rritjen e yield-eve të llogarive të kursimit dhe gjithashtu në yield-et e bonove të thesarit 1-vjeçar.
TMUBMUSD01Y,
4.098%
dhe shënime 2-vjeçare
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
tha ai. Rendimentet për të dyja janë duke lëvizur në 4%, nga afër 0% një vit më parë. Ndaj mos ngurroni të mbështeteni në këtë, tha ai.

Ndërsa normat e interesit rriten, çmimet e obligacioneve zakonisht bien. Obligacionet me kohëzgjatje më të shkurtër, me më pak shanse që normat e interesit të ulin vlerën e tregut, kanë joshje, tha Gargi Chaudhuri i BlackRock. "Fundi i shkurtër i kurbës së obligacioneve të korporatave të shkallës së investimeve mbetet tërheqës," tha Chaudhuri, kreu i iShares Investment Strategy Americas, në një shënim të së martës.

“Ne mbetemi më të kujdesshëm në lidhje me obligacionet me afat më të gjatë pasi mendojmë se normat mund të qëndrojnë në nivelet e tyre aktuale për ca kohë ose edhe të rriten,” tha Chaudhuri. "Ne kërkojmë durim pasi besojmë se do të shohim nivele më tërheqëse për të hyrë në pozicione më afatgjata në muajt e ardhshëm."

Sa i përket aksioneve, mendoni të qëndrueshme dhe me cilësi të lartë tani, si sektorët e kujdesit shëndetësor dhe farmaceutik, tha ajo.

Cilado qoftë grupi i aksioneve dhe obligacioneve, sigurohuni që të mos jetë një përzierje dashje apo padashje për hir të përzierjes, tha Eric Cooper, një planifikues financiar në Commonwealth Financial Group.

Çdo ribalancim duhet të bazohet në strategji të mirëmenduara dhe duhet të përputhet me barkun e një personi për rrezik dhe shpërblim, si tani ashtu edhe në të ardhmen, tha ai. Dhe mbani mend, dhimbja aktuale e tregut të aksioneve mund të shpërblehet më vonë. Në fund të fundit, tha Cooper, ajo që "po ju shpëton [në afat të gjatë] është ajo që po ju shtyp tani".