La SECURE 2.0 Act u nënshkrua së fundmi në ligj nga Presidenti Biden. Duke ardhur vetëm pak vite pas Aktit të parë SIGURT, ky legjislacion bën një sërë ndryshimesh të dizajnuara për ta bërë më të lehtë për amerikanët të kursejnë për daljen në pension, duke përfshirë krijimin e regjistrimit të detyrueshëm për planet e kontributeve të përcaktuara, duke lejuar më shumë kontribute plotësuese dhe rritjen e moshës për shpërndarjet minimale të kërkuara deri në 75.
Një ndryshim që do të ndikojë veçanërisht tek amerikanët me të ardhura të ulëta dhe të mesme është anulimi i "Kredisë së Kursimit" në një program të ri të quajtur "Ndeshja e Kursuesve".
Për më shumë ndihmë me kursimin, merrni parasysh duke punuar me një këshilltar financiar.
Si funksionon kredia e kursimtarit
La Kredia e kursimtarit - e quajtur fillimisht Kredia e Kontributeve të Kursimeve të Pensionit - u krijua nga qeveria në fillim të viteve 2000. Ai është krijuar për të ndihmuar ata me të ardhura relativisht të vogla të kursejnë për pension - diçka që mund të jetë e vështirë kur në dukje çdo pjesë e pagës suaj duhet të përdoret për jetën e përditshme.
Kredia e Kursuesit vlen një përqindje e kontributeve tuaja; kjo përqindje mund të jetë 10%, 20% ose 50% në varësi të statusit tuaj të paraqitjes dhe të ardhurave bruto të rregulluara. Vlera maksimale e kredisë është 1,000 dollarë (2,000 dollarë për çiftet që depozitojnë bashkërisht).
Mos harroni se kjo është një kreditim tatimor, jo një zbritje tatimore. Në vend që të zbriten nga të ardhurat tuaja të tatueshme, këto para shkojnë drejtpërsëdrejti drejt uljes së asaj që keni borxh. Le të themi se keni borxh 1,500 dollarë taksat dhe ju keni një kredit kursyes prej 1,000 dollarësh; tani i keni borxh vetëm 500 dollarë. Thënë kështu, kredia nuk është e rimbursueshme. Nëse keni borxh 500 dollarë dhe keni një kredit prej 750 dollarësh, nuk do t'ju kthehen 250 dollarë; ju thjesht nuk keni asnjë detyrim tatimor.
Ndeshja e kursimtarit të ri
Kredia e Saver's do të jetë ende e disponueshme për disa vite, por në 2027 do të zëvendësohet nga Ndeshja e Saver's. Ky plan ende u jep para njerëzve me të ardhura të ulëta dhe të mesme që kërkojnë të kursejnë për daljen në pension, por në vend që të heqin para nga fatura e tyre tatimore, ai vendos edhe më shumë para në llogarinë e planit të tyre të pensionit.
Kontributi që përputhet do të jetë i barabartë me 50% të 2,000 dollarëve të parë që vendosni në një llogari të përshtatshme pensioni – e cila nuk përfshin llogaritë e Roth. Këto para nuk do të llogariten në kufijtë e kontributeve të planit tuaj vjetor të pensionit. Përqindja nuk ndikohet nga statusi i regjistrimit ose të ardhurat totale. Gjithashtu duke ndryshuar, kjo nuk do të ndikohet nga detyrimi juaj total tatimor. Nëse keni të drejtë për një ndeshje prej 1,000 dollarësh, ju merrni të gjithë shumën edhe nëse keni borxh më pak se kaq në taksat tuaja.
Për programin e ri do të ketë intervale të largimit. Për të marrë kreditin e plotë, duhet të keni të ardhura bruto vjetore prej më pak se 20,500 dollarë për kursimtarët beqarë, 41,000 dollarë për çiftet e martuara që depozitojnë bashkërisht dhe 30,750 dollarë për parashtruesit e kryefamiljarit. Pasi të ardhurat tuaja arrijnë atë pikë, përputhja maksimale zvogëlohet derisa të arrini pragun e sipërm - 35,500 dollarë për skedarë të vetëm, 71,000 dollarë për skedarë të përbashkët dhe 53,250 dollarë për kryefamiljarë. Nëse AG juaj vlen më shumë se kaq, ju nuk kualifikoheni për këtë ndeshje. Diapazoni i largimit do të përditësohet për inflacionin çdo vit.
Kontributet që përputhen nuk do t'i nënshtrohen asnjë takse dhe nuk mund të dekorohen për gjëra të tilla si mbështetja e fëmijëve.
Bottom Line
Kredia e Saver-it ndihmon njerëzit me të ardhura të ulëta dhe të mesme duke u dhënë atyre një kredi tatimore bazuar në kursimet e tyre të pensionit. Megjithatë, Akti SECURE 2.0 do ta heqë qafe atë program në 2027 në favor të një programi të ri të quajtur Ndeshja e Saver. Ky program i ri do të vendosë para direkt në llogarinë e pensionit të këtyre punëtorëve, duke u dhënë atyre mundësinë të kursejnë më shumë para për vitet e tyre të mëvonshme.
Këshilla për kursimet
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të merrni gjithçka në linjë për kursimet tuaja të pensionit. Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. SmartAsset's mjet i lirë ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Mos harroni se puna juaj mund të ofrojë gjithashtu një ndeshje punëdhënësi nëse keni një 401 (k). Sigurohuni që po përfitoni nga kjo dhe nuk po lini para falas në tryezë.
Foto krediti: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Postimi Kredia e pensionit të kursyesit shkon më tej në konvertimin në ndeshjen e kursyesit shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html