Administrata e Biden po shtyn përpara me një tjetër qasje për të trajtuar krizën e borxhit të studentëve, ndërkohë që nisma e saj kryesore, një plan për të falur deri në 20,000 dollarë kredi studentore për huamarrës, mbetet. i zhytur në harresë ligjore.
Edhe nëse përpjekja për faljen e borxhit goditet nga gjykatat, Plani B i Departamentit të Arsimit mund të ndihmojë miliona huamarrës duke riparuar planet e ripagimit të drejtuara nga të ardhurat. Ai trajton gjithashtu disa nga grackat më të këqija të borxhit të studentëve, të tilla si "amortizimi negativ", ose kur bilanci i huasë së një personi vazhdon të rritet pavarësisht nga pagesat e tyre të vazhdueshme.
Plani për të reformuar planet e ripagimit të drejtuar nga të ardhurat, ose IDR-të, ishte shpallur për herë të parë në gusht por u la në hije nga plani i administratës Biden për faljen e deri në 20,000 dollarë borxh për huamarrës. Por me programin e lehtësimit të borxhit të ndalur në rrugën e tij nga sfidat ligjore - dhe tani i drejtuar për në Gjykatën e Lartë me prirje konservatore - Departamenti i Arsimit tha se po ecën përpara me pjesën tjetër të planit të tij, i cili do të riparojë IDR-të me qëllimin e duke ndihmuar huamarrësit me të ardhura të ulëta dhe të mesme.
Riparimi i IDR-së "është jashtëzakonisht i rëndësishëm", tha për CBS MoneyWatch Persis Yu, zëvendësdrejtoreshë ekzekutive e Qendrës për Mbrojtjen e Huamarrësve Studentorë (SBPC), një grup mbrojtës për njerëzit me borxhe studentore. “Ne shohim kaq shumë huamarrës që thonë: 'Nuk e kuptoj - mora 15,000 dollarë dhe tani kam borxh 40,000 dollarë', gjë që është emocionalisht demoralizuese dhe shkatërruese financiarisht. “IDR-të “funksiononin në një mënyrë vërtet toksike më parë”, tha ajo.
Ja çfarë duhet të dini.
Cilat janë planet e ripagimit të drejtuara nga të ardhurat?
Planet e ripagimit të drejtuara nga të ardhurat janë krijuar për të ndihmuar në bërjen e kredive studentore më të menaxhueshme duke lidhur pagesën mujore të një personi me të ardhurat e tyre. Rreth një e treta e të gjithë huamarrësve janë të regjistruar në një IDR, sipas Pew Research.
Por kritikët kanë theksuar se IDR-të kanë disa gracka të mëdha. Së pari, ka katër plane të tilla, secila me rregullat dhe kriteret e veta, të cilat mund të jenë një dhimbje koke për huamarrësit për të lundruar. Më keq, planet janë kritikuar për lejimin e rritjes së borxhit të studentëve përmes amortizimit negativ, me një raport nga SBPC duke vënë në dukje se disa huamarrës kanë parë që detyrimet e tyre të kredisë së kolegjit të dyfishohen ose të trefishohen pavarësisht se janë në një plan shlyerjeje.
Amortizimi negativ ndodh kur një shlyerje nuk është e mjaftueshme për të mbuluar interesin e një kredie, që do të thotë se interesi i papaguar i shtohet principalit të kredisë - që më pas mund të mbledhë borë pavarësisht nga shlyerjet e huamarrësit.
Çfarë do të ndodhte me IDR-të sipas planit Biden?
Zyrtarët e administratës Biden thanë të martën se ata kryesisht do të heqin dorë nga tre nga planet e IDR dhe do të fokusohen në një program që synon ta thjeshtojë dhe ta bëjë më bujar. Plani që pritet të mbetet quhet programi i rishikuar i pagesës si fitoni, ose RIPAYE, i cili u prezantua për herë të parë në 2016.
Çfarë do të ndryshojë në lidhje me RIPAYE?
Administrata Biden dëshiron të rishikojë planin REPAYE përmes një sërë rregulloresh të propozuara që do të publikohen në Regjistri Federal me 11 janar.
Sipas ndryshimeve të rregullores së propozuar, REPAYE do të rrisë shumën e të ardhurave që mbrohet nga shlyerja e borxhit. Aktualisht, të regjistruarit duhet të bëjnë pagesa të barabarta me 10% të të ardhurave të tyre diskrecionale, e cila përcaktohet në fitime mbi 150% të udhëzimeve federale të varfërisë. Kjo do të thotë se vetëm 20,400 dollarë të ardhura për një huamarrës të vetëm konsiderohen jodiskrecionale dhe për këtë arsye mbrohen nga planet IDR.
Propozimi do të rriste shumën e të ardhurave jodiskrecionale për huamarrësit e vetëm në rreth 31,000 dollarë, ose 225% të pragut federal të varfërisë. Kjo do të thotë se më shumë nga të ardhurat e një huamarrësi do të mbrohen nga shkuarja drejt shlyerjes së borxhit, duke siguruar më shumë para për nevoja të tilla si qiraja ose ushqimi.
Huamarrësit në një familje prej katër personash do t'i shihnin të ardhurat e tyre të mbrojtura nën 62,400 dollarë sipas udhëzimeve të reja, tha Departamenti i Arsimit.
Propozimi gjithashtu do të përgjysmojë përqindjen e të ardhurave diskrecionale që huamarrësit duhet të paguajnë, me pjesën që do të bjerë në 5% nga 10% që është aktualisht.
Çfarë do të ndodhte me interesin e papaguar?
Propozimi do të eliminonte çështjen e amortizimit negativ, ose aplikimin e interesit të papaguar në bilancin e një huamarrësi.
Rreth 7 në 10 huamarrës në planet IDR kanë parë rritje të bilanceve të tyre pasi kanë hyrë në plane, tha të martën Departamenti i Arsimit.
"Sipas planit të propozuar, një huamarrës do të vazhdojë të aplikojë fillimisht pagesën e tij mujore për interesin, por nëse nuk është e mjaftueshme për të mbuluar atë shumë, asnjë interes i mbetur nuk do të ngarkohet," tha Departamenti i Arsimit në një deklaratë.
A do të ndikonte kjo në faljen e kredisë?
Propozimi bën edhe disa ndryshime në faljen e kredisë, duke shkurtuar kohën për lehtësimin e personave me borxh studentor.
Planet aktuale premtojnë të anulojnë çdo borxh të mbetur pas 20 ose 25 vitesh pagesa. Rregulloret e reja do të fshinin të gjithë borxhin e mbetur pas 10 vjetësh për ata që morën 12,000 dollarë ose më pak kredi. Për çdo 1,000 dollarë të huazuar përtej kësaj, do të shtohej një vit.
Ky ndryshim ka shumë të ngjarë të ndihmojë të diplomuarit e kolegjeve në komunitet, tha Departamenti i Arsimit. Ai vlerëson se 85% e huamarrësve të kolegjit të komunitetit do të ishin pa borxhe brenda 10 viteve nga hyrja në një program IDR.
Sa do t'i kursente e gjithë kjo huamarrësit?
Të diplomuarit tipikë të një universiteti katërvjeçar do të kursenin rreth 2,000 dollarë në vit krahasuar me planet e sotme, tha Departamenti i Arsimit.
Ai shtoi se, mesatarisht, huamarrësit me të ardhura më të ulëta do të shihnin lehtësimin më të madh, me pagesat e përjetshme për dollar të marrë hua duke rënë mesatarisht me 83% për huamarrësit në 30% të të ardhurave të poshtme. Për krahasim, ata në 30% më të lartë të fituesve të të ardhurave do të shihnin se pagesat e tyre bien me 5%.
Cila është kostoja e parashikuar për tatimpaguesit?
Riparimi i planeve të IDR mund të kushtojë deri në 190 miliardë dollarë, sipas Komitetit për Buxhetin Federal të Përgjegjshëm, një grup i politikave publike që nxit borxhin më të ulët të qeverisë.
Grupi e quajti propozimin "të kushtueshëm dhe të metë" në një deklaratë të martën. Ndër kritikat e tij, përveç çmimit të programit, është se ai përfundimisht mund të rrisë kostot e shkollimit dhe të inkurajojë më shumë amerikanë të marrin kredi për të financuar arsimin e tyre në kolegj.
Publiku mund koment me propozimin e administratës Biden në faqen e internetit Rregulls.gov për 30 ditë.
Kur do të hyjnë në fuqi ndryshimet?
Departamenti i Arsimit tha se pret të finalizojë rregullat më vonë në 2023 dhe beson se mund të fillojë zbatimin e disa dispozitave diku këtë vit.
- Me raportimin nga Associated Press.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/biden-plan-b-student-debt-214426552.html