Administrata e Biden zbulon ndryshime gjithëpërfshirëse në shlyerjen e kredisë studentore

Zyrtarët e Departamentit të Arsimit dhanë detaje mbi propozimin e tyre për të ndryshuar ripagimin e drejtuar nga të ardhurat, grupi i planeve që huamarrësit mund të përdorin për të shlyer borxhin e tyre si përqindje e të ardhurave të tyre. Sipas rregullave të reja, huamarrësit do të kenë më shumë nga të ardhurat e tyre të mbrojtura përpara se t'u kërkohet të bëjnë pagesat, huamarrësit me vetëm kredi universitare do të kenë pjesën e të ardhurave të tyre diskrecionale që u kërkohet të paguajnë për kreditë e tyre çdo muaj përgjysmuar, dhe çdo Interesi që nuk mbulohet nga pagesat mujore të huamarrësve sipas planit të ri nuk do të tarifohet, ndër të tjera. 

Propozimi, të cilin zyrtarët e agjencisë thanë se po planifikojnë ta zbatojnë këtë vit, vjen më pas vite ankesash nga huamarrësit dhe avokatët që kanë thënë se shlyerja e orientuar nga të ardhurat, e cila synonte të mbronte huamarrësit nga rezultatet e dobëta të kredisë studentore gjatë periudhave të fatit të keq ekonomik, shpesh është e vështirë për t'u aksesuar. Edhe kur huamarrësit arrijnë të regjistrohen, ata kanë thënë se pagesat e tyre janë shumë të shtrenjta. 

Ajo vjen gjithashtu si e administratës Biden më tërheqës propozim - për të anuluar 10,000 dollarë borxhi studentor për një pjesë të gjerë huamarrësish dhe 20,000 dollarë për ata që morën një grant Pell - është paraparë të dëgjohet nga Gjykata e Lartë. 

Pasi renditi iniciativat e tjera të administratës së Biden-it për kredinë studentore, duke përfshirë propozimin dhe mbrojtjen e planit të lehtësimit të borxhit, Sekretari i Arsimit Miguel Cardona tha se ishte "më krenar për njoftimin e sotëm", ​​duke iu referuar propozimit të ripagimit të drejtuar nga të ardhurat. 

"Sot, ne po u bëjmë një premtim të ri huamarrësve të sotëm dhe brezave që do të vijnë: pagesat tuaja të kredisë studentore do të jenë të përballueshme," u tha Cardona gazetarëve.

Shlyerja e drejtuar nga të ardhurat ka qenë e disponueshme që nga fillimi i viteve 1990

Qeveria u ka ofruar huamarrësve mundësinë për të shlyer kreditë e tyre studentore si përqindje e të ardhurave të tyre që nga fillimi i viteve 1990. Planet fillimisht u krijuan si një lloj polise sigurimi për të mbrojtur huamarrësit nga rezultatet më të këqija të huasë studentore, kur - qoftë për shkak të rrethanave të tyre individuale, një rënieje më të gjerë ekonomike, ose të dyjave - ata nuk mund të përballonin pagesat e borxhit të tyre përmes një plan standard i stilit të hipotekës. Pas 20 ose 25 vitesh pagesash sipas këtyre planeve, qeveria shkarkon pjesën e mbetur. 

Me kalimin e viteve, dhe në veçanti nën administratën e Obamës, qeveria ka bërë më shumë huamarrës të kualifikuar për këto plane dhe i ka bërë ata më bujarë, por me ripagim të drejtuar nga të ardhurat nuk i ka mbrojtur huamarrësit në mënyrat që kishin shpresuar zyrtarët. Për njërën, thonë avokatët, huamarrësit kanë luftuar për të hyrë në shlyerjen e drejtuar nga të ardhurat si për shkak të konfuzionit rreth opsionit ashtu edhe për shkak se shërbimet e kredisë studentore kanë hedhur pengesa në mënyrën e huamarrësve që në fakt regjistrohen për planet. 

Edhe kur huamarrësit ishin në plane, ata do të luftonin për të bërë pagesa, kanë thënë huamarrësit dhe avokatët, dhe kanë parë balonat e tyre, sepse pagesat e lidhura me të ardhurat preknin vetëm një pjesë të vogël të interesit. 

Në prag të pandemisë, çdo vit 1 milionë huamarrës përjetoi se ripagimi i drejtuar nga të ardhurat ishte krijuar për të mbrojtur kundër - mospagimit. Dhe madje edhe ata që nuk ishin në mospagim luftuan për të bërë përparim duke paguar borxhin e tyre. A e katërta e huamarrësve ndërmjet moshës 18 dhe 35 vjeç, të cilët kishin borxh studentor në 2009-ën, kishin një bilanc më të madh të kredisë studentore në 2019-ën dhe 10% e këtyre huamarrësve panë balancat e tyre të rriteshin me gati katër herë në ato 10 vjet. 

"Një rrjet i vërtetë sigurie për kredinë studentore"

Plani i administratës Biden synon t'i adresojë këto shqetësime në disa mënyra kryesore. "Ne jemi, për herë të parë, duke krijuar një rrjet të vërtetë sigurie për kredi studentore në këtë vend," u tha gazetarëve nënsekretari i Arsimit James Kvaal. 

• Sipas planit të ri, më shumë të ardhura mbrohen përpara se huamarrësve t'u kërkohet të bëjnë pagesat. Më parë, individët që fitonin më shumë se 20,400 dollarë, ose një familje me katër anëtarë me të ardhura familjare prej të paktën 41,600 dollarë, do të duhej të bënin pagesa për kreditë e tyre. Administrata Biden po propozon të rrisë atë prag në 30,500 dollarë për një individ dhe 62,400 dollarë për një familje me katër anëtarë. Numrat e rinj korrespondojnë afërsisht me pagën e dikujt që fiton një pagë minimale prej 15 dollarësh. 

• Huamarrësit me kredi nga shkollimi i tyre universitar do t'i kushtojnë më pak nga të ardhurat e tyre pagesave të kredisë studentore se më parë. Tani për tani, minimumi që një huamarrës mund t'i vendosë borxhit të tij çdo muaj në bazë të shlyerjes së të ardhurave është 10% e të ardhurave të tyre diskrecionale. Sipas planit të administrimit të Biden, huamarrësit me vetëm kredi universitare mund të paguajnë 5% të të ardhurave të tyre të lira. Huamarrësit me kredi universitare dhe të diplomuar do të paguajnë midis 5% dhe 10% të të ardhurave të tyre diskrecionale bazuar në një mesatare të ponderuar të kredive të tyre. Për huamarrësit që fillimisht kanë marrë hua 12,000 dollarë ose më pak, ata do të jenë në gjendje të anulojnë bilancin e borxhit të tyre pas 10 vitesh pagesash. Tani për tani, huamarrësit që nuk janë në shërbimin publik duhet të bëjnë të paktën 20 vjet pagesa përpara se të shlyhet borxhi i tyre. 

• Plani i administratës Biden do të vendosë gjithashtu kufizime në atë se sa një huamarrës përfundon duke paguar në interes. Tani për tani, nuk është e pazakontë për huamarrësit që përdorin shlyerjen e bazuar në të ardhurat për të parë balonën e bilancit të kredisë studentore - edhe kur ata janë duke bërë pagesa - sepse pagesa e tyre mujore nuk është e mjaftueshme për të mbuluar interesin. Sipas ndryshimeve të propozuara, çdo interes që nuk mbulohet nga pagesa mujore e huamarrësit nuk do të tarifohet. "Me fjalë të tjera, ju nuk do të futeni më thellë në borxhe sepse interesi është më shumë se sa mund të përballoni," tha Kvaal. 

Megjithatë, në disa mënyra propozimi nuk shkon aq larg sa kishin shpresuar avokatët. Huamarrësit me kredi Prindër PLUS - programi i qeverisë federale që prindërit mund të përdorin për të paguar për kolegjin e fëmijëve të tyre - nuk përfshihen në plan. Edhe pse shumën e parave që prindërit kanë marrë hua përmes këtij programi është rritur në vitet e fundit dhe shumë prindër luftojnë për të shlyer borxhin, mundësitë e tyre për administrimin e tij janë shumë më të kufizuara sesa huamarrësit jo-prindër. 

Për më tepër, zyrtarët mund të përballen me pengesa për zbatimin e planit. Kongresi nuk rriti fondet për Zyrën Federale të Ndihmës Studentore, e cila menaxhon programin e huasë studentore. Një reformë e kësaj shkalle ka të ngjarë të kërkojë burime për t'u realizuar me sukses. 

Një zyrtar i lartë i administratës u tha gazetarëve se zyrtarët janë "shumë të zhgënjyer" me nivelin e financimit që FSA mori nga Kongresi. “Kjo do ta bëjë sfidë për ne kryerjen e një numri të iniciativave tona të politikave,” tha zyrtari. “Ne jemi duke punuar për ndikimin e plotë të nivelit të financimit që kemi marrë nga Kongresi. Qëllimi ynë është të zbatojmë këtë plan IDR në vitin 2023.” 

Në të kaluarën, kur zyrtarët zgjeruan shlyerjen e drejtuar nga të ardhurat, marrja e tyre ishte zhgënjyese pasi huamarrësit nuk dinin gjithmonë për planet, luftuan për të kuptuar opsionet e panumërta dhe u përballën me pengesa nga ofruesit e shërbimeve për të hyrë në planet. Zyrtarët u thanë gazetarëve se ata planifikonin të zbusnin disa nga këto çështje duke regjistruar automatikisht huamarrësit që janë të paktën 75 ditë prapa në pagesat e tyre në planin e ri të ripagimit të drejtuar nga të ardhurat. Përveç kësaj, ata shpresojnë që duke ikur versionet e tjera të ripagimit të bazuar në të ardhurat - duke ecur përpara, huamarrësit e rinj nuk do të jenë në gjendje të regjistrohen në planet e vjetra - huamarrësit nuk do të përballen me lodhjen e vendimeve sepse zgjedhja më e mirë për shlyerjen e kredive të tyre do të jetë e qartë . 

Kritikët kanë shqetësuar se një plan bujar mund të subvencionojë shkollat ​​me performancë të dobët

Propozimi ka të ngjarë të përballet me pyetje nga kritikët. Kur Presidenti Joe Biden njoftoi skicat e para të ndryshimeve në shlyerjen e bazuar në të ardhurat në gusht, disa të shqetësuar se do të subvenciononte aktorët e këqij, sepse huamarrësit me fitimet më të ulëta – ndoshta sepse ata u diplomuan ose u larguan nga programe me performancë të dobët – marrin disa nga përfitimet më të mëdha. 

Zyrtarët e administratës së Biden njoftuan gjithashtu të martën se ata po fillojnë një proces të rritjes së llogaridhënies në shkollat ​​me performancë të dobët, duke përfshirë publikimin përfundimisht të një liste programesh që nuk u japin vlerë studentëve. 

“Është koha për të përmendur emra për këto programe dhe për të bërë një bisedë të sinqertë rreth shkaqeve rrënjësore të borxhit të studentëve,” tha Kvaal. 

Kritikët janë shqetësuar gjithashtu se bërja e shlyerjes së të ardhurave më tërheqëse mund të inkurajojë studentët të marrin më shumë hua dhe t'u kushtojë taksapaguesve. Një zyrtar i lartë i administratës në thirrje e kundërshtoi këtë nocion. 

"Pothuajse çdo herë që ka një ndryshim në kreditë studentore për t'i bërë kushtet më bujare për studentët, njerëzit flasin për rreziqe morale dhe abuzime të mundshme të programit dhe thjesht nuk ka asnjë provë që ato parashikime kanë ardhur ndonjëherë," tha zyrtari.