"Kam qenë atje, e bëra atë." Suze Orman pranon se ka bërë këtë gabim parash '5-shifror' – por profesionistët thonë se ka një mënyrë shumë të mirë për ta rregulluar atë

“Kur bëhet fjalë për borxhin e kartës së kreditit, unë kam qenë atje, e kam bërë këtë. Ashtu si në borxhin 5-shifror”, ka shkruar së fundmi Suze Orman on blogun e saj. Por ajo thotë, nëse e gjeni veten në një situatë të ngjashme, mund ta korrigjoni: “Duhet të pranoni se kjo është pengesa më e madhe në rrugën tuaj drejt lirisë financiare. Merrni kontrollin mbi shpenzimet tuaja sot dhe do të keni një të ardhme shumë më të mirë. Lëreni të rrëshqasë dhe me siguri do ta bëni borxhin e kartës së kreditit një pjesë kronike të jetës suaj financiare, gjë që do ta bëjë të vështirë ndërtimin e çdo lloj sigurie financiare,” thotë Orman. Pra, si ta gërmoni veten nga borxhi i kartës së kreditit - dhe të mos hyni përsëri në të? Këtu janë disa nga opsionet që profesionistët thonë se janë të zgjuara.

Kartë krediti për transferimin e bilancit 0% (dhe shlyeni atë në kohën e duhur)

Nga ana e tij, Ted Rossman, analist i lartë i industrisë në CreditCards.com, thotë se ka shumë strategji të mira për shlyerjen e borxhit. "Për shembull, regjistrimi për kartën e duhur të transferimit të bilancit 0% mund të jetë një mënyrë e shkëlqyer për të shmangur normat e larta të interesit të kartës së kreditit për gati dy vjet," thotë ai. "Ju mund ta zhvendosni borxhin tuaj ekzistues me kosto të lartë në një kartë të re me një promovim pa interes që zgjat deri në 21 muaj." Këtu janë tre nga kartat më të mira të transferimit të bilancit, dhe një listë e plotë është këtu:

• Kartë Cash® e Parave të Dyfishta, i cili ofron 0% në transfertat e bilancit për 18 muaj (më pas 18.49% – 28.49% APR variabël), plus shpërblime në para që ju lejojnë të fitoni para të pakufizuara 1% për të gjitha blerjet, plus 1% shtesë kur paguani për ato blerje.

• Kartë krediti Capital One SavorOne Cash Rewards, e cila ofron 0% në transfertat e bilancit për 15 muaj (atëherë 19.24% – 29.24% prill variabël), plus 3% kthim parash në ngrënie, argëtim, shërbime të ndryshme transmetimi dhe blerje në dyqane ushqimore dhe 1% për të gjitha blerjet e tjera.

• Karta Citi Simplicity®, e cila ofron 0% në transfertat e bilancit për 21 muaj (pastaj 18.49% – 29.24% prill variabël), që është një nga periudhat më të gjata 0% të disponueshme.

"Zvogëlimi i interesit tuaj mund të ketë një ndikim të konsiderueshëm në afatin kohor të fitimit tuaj," thotë Autumn Campbell, planifikues financiar i certifikuar në Facet Wealth. Thënë kështu, duhet të shlyeni plotësisht bilancin përpara se të skadojë oferta 0%, ose do të përballeni përsëri me interes të lartë.

Merrni një kredi personale me normë të ulët

Nëse nuk kualifikoheni për një kartë transferimi të bilancit, marrja e një kredie personale për të shlyer borxhet e shumta mund të jetë e dobishme, sepse këto kredi shpesh ngarkojnë norma interesi më të ulëta sesa kartat e kreditit. "Konsideroni një kredi personale me normë të ulët si një formë konsolidimi të borxhit nëse keni kredi të mirë," thotë Rossman. Shihni disa nga normat më të mira të kredisë personale që mund të merrni këtu.

 “Në vend që të ndryshoni gjithmonë pagesat mujore në kartat tuaja, ju keni vetëm një pagesë mujore të barabartë për një periudhë të caktuar kohore, e cila mund të jetë shumë më e lehtë për të buxhetuar,” thotë Sara Rathner, eksperte e kartave të kreditit në NerdWallet.

Gjithçka që tha, ju duhet ta paguani këtë kredi plotësisht dhe në kohë, ose rrezikoni të humbni rezultatin tuaj të kreditit dhe të përfundoni në edhe më shumë borxhe.

Dyfishoni një strategji fitimi që funksionon për ju

Ekspertët rekomandojnë të paguani sa më shumë që mundeni çdo muaj për të paguar më shpejt bilancin tuaj dhe për këtë arsye shmangni pagesat e panevojshme të interesit. Fillimisht mund të shlyeni llogarinë me gjendjen më të ulët, ndërkohë që vazhdoni të paguani minimumet në të gjitha llogaritë e tjera; ose të shlyeni së pari borxhet më të larta të interesit, ndërkohë që bëni pagesat minimale për pjesën tjetër. kjo artikulli zhytet më thellë në këtë. 

Thuaj 'jo' për të blerë tani, paguaj më vonë

Orman thotë se zgjedhja për të blerë tani, veçoritë e pagesës së mëvonshme mund të përkeqësojë borxhin e dikujt. "Anketat tregojnë se njerëzit përfundojnë duke blerë më shumë kur përdorin BNPL sepse kostoja e tyre fillestare (zakonisht vetëm 25% e çmimit të blerjes) është kaq e ulët," thotë Orman.

Përdorni karta debiti në vend të kartave të kreditit

Orman rekomandon mbajtjen e përdorimit të kartës së kreditit në minimum, kurseni për një ose dy tarifa të përsëritura dhe në vend të kësaj përdorni pagesën automatike të faturave përmes llogarisë suaj rrjedhëse. “Për të gjitha shpenzimet e tjera, përdorni një kartë debiti bankare dhe çaktivizoni çdo mundësi për të pasur mbrojtje nga mbitërheqja,” thotë Orman.

Regjistrohuni për një plan të menaxhimit të borxhit

Planet e menaxhimit të borxhit të ofruara nga agjencitë e njohura të këshillimit jofitimprurës si Money Management International mund t'ju ndihmojnë të shlyeni borxhin tuaj me një normë interesi shumë më të ulët, thotë Rossman. “Përfitimet shtesë përfshijnë se nuk keni domosdoshmërisht nevojë për kredi të mëdha dhe ato mund t'ju japin këshilla të dobishme gjatë rrugës,” thotë Rossman.

Ndërtoni një fond urgjence për të mbuluar kostot, në mënyrë që të mos keni nevojë të përdorni makinën tuaj të kredititd

"Mënyra më e mirë për të shmangur vendosjen e shpenzimeve emergjente në një kartë krediti është të kesh një llogari të veçantë të fondeve të urgjencës," thotë Bobbi Rebell, planifikues financiar i certifikuar dhe autor i Launching Financial Grownups. Lajmi i mirë me atë është se shumë llogari kursimi me rendiment të lartë tani po paguajnë më shumë se sa kanë paguar në më shumë se një dekadë. Shikoni disa nga normat më të larta të llogarive të kursimeve që mund të merrni këtu.