Nivelet e larta të depozitave të pasiguruara ndihmuan në Silicon Valley Bank dhe Signature Bank. Por rezulton se ata nuk janë vetëm.
X
Dhjetë banka në pronësi të kompanive financiare të listuara në SHBA – duke përfshirë Banka e New York Mellon (BK), Besimi verior (NTRS) dhe Citigroup (C) - janë ndër ato me përqindjen më të lartë të depozitave të brendshme që janë të pasiguruara, thotë një analizë e re nga S&P Global Market Intelligence. Banka e dështuar e Silicon Valley dhe Signature Bank janë dy nga 10 firmat e identifikuara nga S&P Global Market Intelligence.
Sigurimi nga Federal Deposit Insurance Corp., ose FDIC, garanton depozitat bankare për institucion për person deri në 250,000 dollarë. Disa klientë të bankave, për arsye të ndryshme, lënë më shumë se 250,000 dollarë të depozituara në banka. Dhe FDIC nuk siguron zyrtarisht depozita të tilla të tepërta. Një ekspozim i tillë i trembi klientët e Silicon Valley Bank pasi depozituesit kërkuan kthimin e parave të tyre en masse në një bankë klasike.
"Silicon Valley Bank dhe Signature Bank kishin disa nga proporcionet më të larta të depozitave të brendshme të vlerësuara të pasiguruara në të gjithë industrinë," tha David Hayes i S&P Global Market Intelligence në një raport.
Shikimi i depozitave të pasiguruara të bankave
Ngjarjet në Silicon Valley Bank sollën në dritë rrezikun e papritur për bankat me shkallë kaq të lartë të depozitave të pasiguruara. Nuk duhet shumë për të shkaktuar një rrëmujë të depozituesve që ndezin aplikacionet e tyre bankare dhe përpiqen të transferojnë para.
Depozitat e pasiguruara u rritën në shumë banka në vazhdën e pandemisë. Bankat e mëdha amerikane mbanin 7.9 trilion dollarë depozita të pasiguruara në fund të vitit 2022, gati 41% më shumë nga viti 2019, zbuloi S&P Global Market Intelligence. Niveli në vitin 2022 u lehtësua nga viti 2021 pasi njerëzit gjetën vende më të mira për të vendosur para sesa në llogaritë bankare.
“Silicon Valley Bank renditet e dyta në mesin e bankave me më shumë se 50 miliardë dollarë aktive, me 93.9% të totalit të depozitave të saj të brendshme të pasiguruara, ndërsa Signature Bank renditet e katërta, sipas të dhënave të S&P Global Market Intelligence në fund të vitit 2022,” shkroi Hayes. .
Duke parë peizazhin bankar vërehen disa banka të tjera me nivele të larta depozitash të pasiguruara. “Vetëm tre banka të tjera vlerësuan normat e depozitave të brendshme të pasiguruara mbi 80%. Të tre, Banka e Nju Jorkut Mellon, Rruga e Shtetit Corp (STT). dhe Northern Trust Corp., janë banka të mëdha besimi/kujdesi.”
Por Hayes nuk po tingëllon një paralajmërim, në vetvete. Pse jo?
Depozitat e pasiguruara janë vetëm gjysma e historisë
Niveli i lartë i depozitave të pasiguruara është vetëm gjysma e rrezikut me të cilin përballet Banka e Silicon Valley. Faktori tjetër ishte niveli i lartë i mbajtjes së letrave me vlerë të bankës deri në maturim krahasuar me totalin e depozitave. Kjo mbështetje në investimet afatgjata e bëri të vështirë për Silicon Valley Bank që të shesë dhe të rrisë kapitalin mjaft shpejt për të përballuar tërheqjet në rritje nga depozituesit.
“Kur krahasohet me Silicon Valley Bank dhe Signature Bank, treshja (e Bank of New York Mellon, State Street dhe Northern Trust) kishte raporte shumë më të ulëta të totalit të kredive plus letrat me vlerë të mbajtura deri në maturim, ose HTM, ndaj totalit të depozitave. tha Hayes.
Për shembull, huatë e Bankës së Nju Jorkut Mellon dhe letrat me vlerë të mbajtura deri në maturim përbëjnë vetëm 31.2% të totalit të depozitave. Dhe kjo përqindje është vetëm 40.1% dhe 54.5% në State Street dhe Northern Trust, respektivisht. Krahasoni atë me nivelet e gjakderdhjes nga hundët prej 94.4% dhe 93.3% përkatësisht në Silicon Valley Bank dhe Signature Bank.
Kuptimi i rrezikut në banka
Kjo nuk do të thotë se disa banka nuk kanë ekspozime të larta ndaj letrave me vlerë të mbajtura deri në maturim. Dy bëjnë. “Vetëm dy banka me më shumë se 50 miliardë dollarë aktive dhe të paktën gjysma e depozitave të tyre të brendshme të vlerësuara si të pasiguruara kishin totalin e kredive plus letrat me vlerë të mbajtura deri në maturim që tejkaluan depozitat në fund të vitit 2022. Banka First Republic kishte më të lartat, me 110.6 %, ndërsa filiali i Western Alliance Bancorp., Western Alliance Bank, ishte 101.7%,” thuhet në raport.
Por është e rëndësishme të theksohet se First Republic dhe Western Alliance kanë gjithashtu nivele "shumë më të ulëta" të depozitave të brendshme të pasiguruara sesa Silicon Valley Bank dhe Signature Bank, përkatësisht 57.7% dhe 67.7%.
Mbani në mend gjithashtu se rregullat kanë ndryshuar për të ofruar masa mbrojtëse.
“Rregullatorët thanë gjithashtu se depozituesit në Silicon Valley dhe Signature do të kenë akses në fondet e tyre. Lëvizjet nuk e kanë hequr plotësisht panikun nga sistemi pasi stoqet e bankave u goditën më 13 mars, por çmimet e aksioneve u rikuperuan në fillim të tregtimit më 14 mars, "thuhet në raport.
Bankat me bilancet më të larta të depozitave të pasiguruara
| kompani | simbol | Depozita të pasiguruara/depozita të brendshme (më e lartë është më e rrezikshme) | Huatë dhe letrat me vlerë të mbajtura deri në maturim / depozitat totale (më e lartë është më e rrezikshme) | Ndryshimi YTD% |
|---|---|---|---|---|
| Banka e New York Mellon | (BK) | 96.5% | 31.2% | -0.1% |
| Grupi Financiar SVB | (SIVB) | 93.9% | 94.4% | -53.9% |
| Rruga e shtetit | (STT) | 91.2% | 40.1% | -1.8% |
| Nënshkrim | (SBNY) | 89.7% | 93.3% | -39.2% |
| Besimi verior | (NTRS) | 83.1% | 54.5% | -3.1% |
| Citigroup | (C) | 77.0% | 64.6% | 4.3% |
| Holdings HSBC | (HSBA) | 72.5% | 47.4% | 11.9% |
| Banka e Parë e Republikës | (FRC) | 67.7% | 110.6% | -69.1% |
| Lindja Perëndimore Bancorp | (EWBC) | 65.9% | 91.1% | -13.9% |
| Tregtar | (CMA) | 62.5% | 72.8% | -36.6% |
Burimet: S&P Global Market Intelligence
Ndiqni Matt Krantz në Twitter @mattkrantz
Ju gjithashtu mund të pëlqen:
Ka një rend të ri botëror pasi 4 aksione të mëdha si Tesla bien në copa
Burimi: https://www.investors.com/etfs-and-funds/sectors/banks-report-most-exposed-to-uninsured-deposits/?src=A00220&yptr=yahoo