Borxhi mesatar i kartës së kreditit në SHBA po rritet - Si krahasohet i juaji?

Ndërmarrjet kryesore

• Gjatë vitit të kaluar, borxhi i kartës së kreditit është rritur për herë të parë që nga fillimi i pandemisë.
• Borxhi i kartës së kreditit i atribuohet përfundimit të programeve të ndihmës pandemike, rritjes së inflacionit në qiell dhe rritjes së normave të interesit.
• Vetëm për shkak se keni borxh me kartë krediti, nuk do të thotë domosdoshmërisht që nuk mund të investoni për të ardhmen tuaj. Varet nga rrethanat personale.

Pas një rënieje të shkurtër, borxhi i kartave të kreditit amerikan është në rritje përsëri. Nëse jeni një nga shumë amerikanët që mbajnë borxhe me kartë krediti dhe pyesni veten se çfarë të bëni në lidhje me të, ky artikull do të mbulojë mënyrën se si jeni përballur me mesataret. Ne do të eksplorojmë gjithashtu rrethanat shoqërore që çojnë në këtë përvojë të përbashkët masive dhe se si mund të mendoni për të ecur përpara nga dalja nga borxhi.

Sa borxh i kartës së kreditit ka një amerikan mesatar?

Që nga tremujori i tretë i vitit 2022, amerikanët mbajnë 925 miliardë dollarë borxh për kartat e kreditit, që është një rritje prej 38 miliardë dollarësh që nga tremujori i dytë 2. Rezerva Federale e Nju Jorkut thotë se kjo është një rritje prej 2022% nga viti në vit – kërcimi më i madh ne kemi parë në më shumë se 15 vjet.

Nëse shikojmë të dhënat e tremujorit të tretë të vitit të kaluar nga Experian, mund të shohim se bilanci mesatar i kartës së kreditit ishte 3 dollarë në 5,221. Nëse i shtojmë një rritje prej 2021% këtij numri, shohim se bilanci mesatar i kartës së kreditit për amerikanët në tremujorin e tretë 15 është diku rreth 3 dollarë.

Si kanë ndryshuar bilancet e kartave të kreditit që nga pandemia?

Në fillim të pandemisë, amerikanët dëshmuan se kur merrnin para stimuluese – qofshin ato nëpërmjet çeqeve të drejtpërdrejta, kredive tatimore ose përfitimeve SNAP për të kompensuar programet e mbyllura të ushqimit të shkollave – ata do t'i merrnin ato para shtesë dhe do t'i përdornin për të përmirësuar gjendjen e tyre. shëndetin financiar.

Midis tremujorit të katërt 4 dhe tremujorit të parë 2019, borxhi i kartës së kreditit u ul nga një pikë fillestare prej rreth 1 miliardë dollarësh në 2021 miliardë dollarë. Kjo ishte gjithashtu periudha kohore kur programet e ndihmës pandemike ishin në kulmin e tyre, duke sjellë më shumë ndihmë financiare për shumë familje amerikane.

Shpenzimet amerikane ishin në rënie, pasi shumë amerikanë ishin të kujdesshëm ndaj turmave të mëdha, udhëtimeve dhe aktiviteteve të tjera që mund të rrezikonin ekspozimin ndaj COVID-19.

TryqRreth Kompletit të Value Vault të Q.ai | Q.ai – një kompani e Forbes

Pavarësisht se pandemia nuk mbaroi në të vërtetë, hera e parë që administrata Biden nuk rekomandoi më përdorimin e maskave ishte tremujori i dytë i vitit 2. Në këtë pikë më shumë amerikanë filluan të bëjnë (dhe të shpenzojnë) më shumë jashtë shtëpisë.

Gjatë gjithë pjesës tjetër të vitit, administrata e Biden, Gjykata e Lartë dhe Kongresi eliminuan shumicën dërrmuese të programeve të mbështetjes financiare që po ndihmonin shumë amerikanë të përmirësonin financat e tyre.

Ai gjithashtu zbardhi shumë nga programet që po mbronin shumë amerikanë nga faturat mjekësore të larta nga koronavirusi, i cili vrau 460,513 amerikanë në 2021. Byroja e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit parashikon që kur të kemi të dhënat, barra mesatare e borxhit mjekësor për amerikanët do të shfaqë ndikime negative nga COVID dhe politikat përkatëse të kujdesit shëndetësor.

Kjo ishte gjithashtu periudha kohore në të cilën inflacioni u rrit, që do të thotë se edhe nevojat bazë kushtonin dukshëm më shumë se sa në vitin 2020 kur amerikanët po paguanin borxhin.

Tremujori i dytë i vitit 2 është kur filluam të shohim që bilancet e kartave të kreditit të rikthehen. Midis kësaj kohe dhe tremujorit të tretë të vitit 2021, ato u kthyen nga 3 miliardë dollarë në mbarë vendin pranë kulmit të tyre para pandemisë prej 2022 miliardë dollarësh.

Rritja e fundit kur u zbuluan numrat e tremujorit të tretë 3 tregoi se jo vetëm që jemi kthyer në nivelet para pandemisë, por bilancet e kartave të kreditit u rritën me ritmin më të shpejtë në më shumë se dy dekada midis TM2022 3 dhe TM2021 3.

Çfarë nënkuptojnë normat më të larta të interesit për borxhin e kartës së kreditit?

Rezerva Federale ka rritur normat e interesit që nga marsi 2022. Ato janë rritur me 375 pikë bazë në vetëm 11 muaj, që do të thotë se huamarrja është bërë shpejt shumë më e shtrenjtë.

Në fakt, norma mesatare e interesit të kartës së kreditit është më e larta që ka qenë që kur Fed filloi ndjekjen në 1994. Në tremujorin e tretë 3, mesatarja e prillit të të gjitha kartave të kreditit ishte 2022%, nga 16.27% në tremujorin e katërt 14.51 përpara se Fed të fillonte të rriste normat . Ata që mbajnë një bilanc dhe në fakt paguajnë atë interes, shohin një prill mesatar prej 4%.

Një pjesë e rritjes së borxhit të kartës së kreditit mund të jetë për shkak të këtyre tarifave më të larta të interesit. Borxhi i kartës së kreditit filloi të rritet edhe para rritjes së normës së Fed, por rritja e normave të interesit sigurisht që nuk ka ndihmuar.

Sa amerikanë janë tani me vonesë në borxhin e kartës së tyre të kreditit?

Nëse jeni me vonesë në borxhin e kartës suaj të kreditit, kjo do të thotë se jeni të paktën 30 ditë me vonesë në pagesën tuaj. Përqindja e delikuencave ishte në një tendencë të përgjithshme rënëse nga TM1 2020 deri në TM3 2021, duke rënë nga 2.66% në 1.56%.

Ashtu si bilancet e kartave të kreditit, megjithatë, ky numër është përmbysur dhe ka prirje në rritje gjatë vitit të kaluar. Në tremujorin e fundit të raportuar (TM2 2022), përqindja e llogarive të kartave të kreditit me vonesë ishte rritur në mënyrë progresive në 1.81%.

Kur llogaria juaj është me vonesë, ju keni bërë të paktën disa tarifa interesi. Ju gjithashtu mund të keni të bëni me tarifa të vonuara dhe artikuj negativ në raportin tuaj të kreditit, të cilat e bëjnë më të vështirë marrjen e më shumë parave hua në të ardhmen.

Si të lehtësoni borxhin e kartës së kreditit?

Nuk ka mungesë të mënyrave që dikush mund të përpiqet për të reduktuar ose eliminuar borxhin e kartës së kreditit. Sigurisht, të hedhësh sa më shumë para për borxhin sa më shpejt të jetë e mundur është ideale.

Por për ata që luftojnë për të paguar faturën e kartës së tyre të kreditit, ka karta krediti me një ofertë transferimi të bilancit 0% në prill. Me këtë lloj oferte, ju paguani 0% interes mbi borxhin që transferoni për një periudhë të caktuar (zakonisht 12 ose 18 muaj) për sa kohë që bëni pagesa minimale në kohë. Eliminimi i interesit mund të ketë një ndikim masiv në borxhin total të kartës suaj të kreditit.

Ju gjithashtu mund të konsolidoni borxhin e kartës suaj të kreditit në një kredi personale që mbart një normë interesi më të ulët. Vini re se të dyja këto strategji kërkojnë një rezultat relativisht të shëndetshëm.

Nëse rezultati juaj i kreditit është i pashëndetshëm, mund të jetë koha për të thirrur kompaninë e kartës së kreditit për të negociuar një normë më të ulët. Nëse gjërat janë mjaft të këqija, karta juaj mund të tarifohet – gjë që lë një mbresë të rëndë negative në raportin tuaj të kreditit, por mund të lehtësojë barrën tuaj të borxhit.

Nëse jeni tashmë në këtë pikë, mund të jeni në gjendje të negocioni vetë normat e interesit me lëshuesin e kartës së kreditit. Ndonjëherë mund ta zbresësh edhe në 0%. Në këtë pikë, ju gjithashtu mund të përpiqeni të negocioni shumën totale të detyrimit.

A duhet të investoj apo të paguaj borxhin e kartës time të kreditit?

Nuk mungojnë mendimet nëse duhet të investoni ende gjatë shlyerjes së borxhit të kartës së kreditit.

Nga njëra anë, borxhi i kartës suaj të kreditit ka të ngjarë të ketë më shumë interes sesa do të fitojnë investimet tuaja. Nëse jeni duke investuar në një horizont të gjatë kohor prej disa dekadash, ka të ngjarë të vlerësoni kthimin tuaj midis 4% dhe 8%, në varësi të mënyrës se si e bëni matematikën dhe sa konservator dëshironi të jeni me supozimet tuaja.

Nëse jeni mesatar, borxhi juaj po ju kushton 16.27% prill këtu dhe tani. Ky ndryshim në normat i bën disa të arrijnë në përfundimin se nuk duhet të investoni derisa borxhi i kartës së kreditit të jetë zhdukur.

Por ka një kundërargument. Nëse nuk investoni tani, nuk do të keni para që të presin në pension. Për të marrë fitimet më të mira, ju duhet sa më shumë kohë që të jetë e mundur në anën tuaj për të shtuar interesin për të bërë magjinë e tij. Kjo do të thotë se paratë që investoni sot janë më të vlefshme në planin afatgjatë sesa paratë që investoni nesër. Ndërsa kushdo me borxh të kartës së kreditit duhet absolutisht të hartojë një plan për ta shlyer atë plotësisht, ky argument do të thotë që ju gjithashtu duhet të ndani para në buxhetin tuaj për të investuar.

Po, ju dëshironi të përballoni borxhin tuaj sot, por dëshironi të keni edhe para në pension.

Shumë çështje të financave personale janë të sjelljes dhe unike për rrethanat e secilit individ. Nëse do të investoni apo jo ndërsa jeni duke shlyer borxhin është një prej tyre. Nëse vendosni të investoni, merrni parasysh përdorimin e një komplete investimi, si p.sh Kasaforta e Vlerave të Q.ai. Q.ai heq hamendjen nga investimi. Inteligjenca jonë artificiale kërkon tregjet për investimet më të mira për të gjitha llojet e tolerancave të rrezikut dhe situatave ekonomike.

Më e mira nga të gjitha, ju mund të aktivizoni Mbrojtja e portofolit në çdo kohë për të mbrojtur fitimet tuaja dhe për të zvogëluar humbjet tuaja, pa marrë parasysh se në cilën industri investoni.

Shkarkoni Q.ai sot për akses në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI. Kur të depozitoni 100 dollarë, ne do të shtojmë 100 dollarë shtesë në llogarinë tuaj.