Ndërsa inflacioni arrin nivelin më të lartë në 40 vjet, ja se si të rimendoni kursimet emergjente

Me siguri keni dëgjuar prej kohësh se duhet të keni 6-9 muaj shpenzime në fondin tuaj të urgjencës – në mënyrë ideale në një vend të sigurt dhe të aksesueshëm si një llogari kursimi (lajmi i mirë: disa institucione financiare si këto tani paguajnë 1.25% ose më shumë). “Disponueshmëria është parësore. Ekspozimi i fondit tuaj të urgjencës ndaj rrezikut do të thotë të shfrytëzosh mundësinë që, në rast urgjence, paratë të mos jenë aty për ty,” thotë Zack Hubbard, planifikues financiar i certifikuar në Greenspring Advisors. 

Por a i duhen të gjithëve 6-9 muaj shpenzime në kursime, veçanërisht në kohë si këto kur inflacioni i ul shpejt kursimet e fitimeve? Në fund të fundit, ka të bëjë me aftësinë për të përballuar tuajin thelbësor shpenzime si strehimi dhe ushqimi në rast të humbjes së punës ose një tjetër emergjence. Dhe, thotë Bobbi Rebell, autor i Launching Financial Grownups dhe ekspert i financave personale në Tally, ka të bëjë gjithashtu me atë që ju bën të ndiheni rehat. “Nëse shuma duhet të jetë më afër nëntë muajve, atëherë ky pikë referimi është i duhuri për ju. Sidoqoftë, nëse paratë janë thjesht në një llogari kursimi dhe nuk investohen, duke pasur parasysh shkallën e inflacionit në krahasim me atë që merrni në fitimet nga interesi nga ajo llogari kursimi, ato po humbasin vlerën, "thotë Rebell. Kjo është arsyeja pse, thotë ajo, nuk duhet t'i vendosni të gjitha paratë tuaja në kursime. "Ne duam që paratë tuaja të punojnë për ju," thotë Rebell.

Pra, për këtë qëllim, ne pyetëm ekspertët: Kush mund të jetë në gjendje të shpëtojë me më pak se 6-9 muaj shpenzime në kursime?

Familjet me fitime të dyfishta me pagesa të qëndrueshme dhe të parashikueshme mund të jenë në gjendje të përballojnë me një jastëk prej më pak se 6 muajsh shpenzimesh, thotë Greg McBride, kryeanalist financiar në Bankrate. Por, paralajmëron ai, "kostoja oportune për të pasur më shumë kursime urgjente është shumë më e ulët se kostoja aktuale e mungesës së mjaftueshme" - dhe shumica e familjeve tashmë janë të pakursyer. Bobbi Rebell, autor i Launching Financial Grownups dhe ekspert i financave personale në Tally, ofron këshilla të ngjashme, duke vënë në dukje se: "Nëse jeni një familje me të ardhura të shumta dhe në industri të ndryshme dhe të palidhura, kjo mund të përfshijë përzierjen". 

Planifikuesja financiare Mamie Wheaton në LearnLux shpjegon se arsyeja pse familjet me fitime të dyfishta mund të jenë në gjendje të shpëtojnë me më pak është se gjasat që të dy partnerët të mos arrijnë të sjellin të ardhura janë të pakta. Por, shton ajo, nëse jeni mbajtësi i vetëm i familjes suaj, do të dëshironi të merrni në konsideratë një fond emergjence më afër gjashtë muajsh dhe nëse jeni i vetëpunësuar, vendosni qëllimin tuaj përfundimtar në nëntë muaj shpenzime të lënë mënjanë. (Shihni tarifat më të larta që mund të merrni në llogaritë e kursimeve tani.)

Një rast tjetër kur mund të ikësh me më pak? Kur "ju keni akses në para në mënyra të tjera, si p.sh. linja e kredisë e kapitalit në shtëpi (HELOC),", thotë Rebell. Dhe "ata me aktive të rëndësishme, veçanërisht ato që janë shumë likuide dhe të tregtueshme, si investimet e tatueshme, mund të ndihen më rehat duke mbajtur më pak para duke e ditur se kanë burime të tjera për të shfrytëzuar kur ndodh e papritura", thotë Lauren Anastasio, drejtoreshë e këshillave financiare në Stash. një platformë financiare online.

Lloji i punës që keni gjithashtu ka rëndësi. “Siguria e punës suaj bën një ndryshim të madh në nivelin e kursimeve të kërkuara emergjente. Nëse jeni një profesor kolegji ose punonjës i karrierës së qeverisë, atëherë ka të ngjarë të mos keni nevojë për një fond të madh emergjence, "thotë planifikuesi financiar i certifikuar Matthew Jenkins në Noble Hill Planning.

Si të rritni më shpejt kursimet tuaja emergjente

"Për të ndërtuar fondin, vendosja e një depozite automatike mund të inkurajojë angazhimin për një shumë mujore të kursimeve," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Troy Jones. Dhe mbani mend se ndërtimi i një fondi emergjence kërkon kohë dhe nuk ndodh brenda natës. “Fokusohuni që të arrini një muaj shpenzime. Pasi të keni arritur një muaj, vazhdoni të ndërtoni, por gjithashtu mund të ndani para për qëllime të tjera si përshpejtimi i borxhit ose kursimi për daljen në pension, "thotë Wheaton.