V
Ndërsa kaq shumë njerëz janë të përgatitur financiarisht për shumën që do t'u duhet në pension, shumë nuk arrijnë të marrin në konsideratë se si situata e tyre mund të ndryshojë për shkak të një paaftësie. Për fat të keq, një paaftësi është arsyeja më e zakonshme për vendosjen në shtëpi pleqsh. Duke edukuar veten mbi ligjet përkatëse të Medicaid dhe metodat e ndryshme të mbrojtjes së aseteve, ju mund të ruani standardin tuaj të jetesës nëse bashkëshorti juaj kërkon kujdes afatgjatë.
Mbrojtja e aseteve është gjithmonë një situatë e ndërlikuar, kështu që mund ta gjeni të dobishme flisni me një këshilltar financiar i cili është njohës i mirë i praktikës.
Çfarë ndodh me asetet tuaja kur bashkëshorti juaj shkon në një shtëpi pleqsh?
Kur bashkëshorti juaj shkon në një shtëpi pleqsh, ata mund të kenë të drejtë që Medicaid të paguajë për kujdesin e tyre. Shteti ku jetoni do të vendosë përshtatshmërinë e bashkëshortit tuaj dhe do të llogarisë vetëm pasuritë e bashkëshortit tuaj kur llogaritet përshtatshmëria e Medicaid. Bashkëshorti që nuk jeton në shtëpinë e të moshuarve (i njohur si 'bashkëshorti i komunitetit') zakonisht lejohet të ruajë deri në gjysmën e aseteve të çiftit. I njohur si Kompensimi i burimeve të bashkëshortit në komunitet (CSRA), kjo rregullore lejon që bashkëshorti i komunitetit të marrë deri në 137,400 dollarë nga pasuritë e çiftit.
Nëse të ardhurat e tyre nuk janë mbi një prag të caktuar, bashkëshorti i komunitetit nuk do të ketë nevojë të ndihmojë me kostot e shtëpisë së të moshuarve edhe nëse ata janë ende duke punuar. Në të kundërt, nëse niveli i të ardhurave të bashkëshortit të komunitetit është i ulët, ata mund të kenë të drejtë që një pjesë e të ardhurave të bashkëshortit të shkojnë në shtëpinë e të moshuarve (i njohur si "bashkëshorti i institucionalizuar"). Përveç të drejtave të përgjithshme ligjore të bashkëshortit të institucionalizuar, ka mënyra të tjera që mund të mbrohen pasuritë.
Cila është ndihma minimale mujore për nevojat e mirëmbajtjes (MMMNA)?
Llogaritja që përcakton se sa para mban një bashkëshort në komunitet quhet kompensimi minimal mujor i nevojave për mirëmbajtje (MMMNA). Ligjet për mbrojtjen e bashkëshortëve të Medicaid përcaktojnë një minimum prej 2,177.50 dollarë në muaj në 48 shtete, duke përfshirë Distriktin e Kolumbisë. Hawaii është 2,505.00 dollarë, dhe MMMNA e Alaskës është 2,721.25 dollarë për shkak të kostos më të lartë të jetesës në të dy shtetet. Shuma maksimale është 3,435 dollarë në muaj. Pasi të llogaritet, qeveria nuk e llogarit këtë si të ardhura kur vendos nëse bashkëshorti i institucionalizuar kualifikohet për Medicaid.
Për më tepër, supozoni se ju ose bashkëshorti juaj po përpiqeni të merrni Medicaid dhe u keni dhënë asete anëtarëve të familjes suaj në pesë vitet e fundit. Dhuratat mund ta bëjnë bashkëshortin në shtëpinë e të moshuarve të papërshtatshëm për një periudhë të caktuar. Qeveria do të zgjeronte mospërshtatshmërinë sipas vlerës së aseteve dhe normës mesatare të shtetit për kujdesin në shtëpi të pleqve. Këto janë gjëra që mund të shmangen dhe të planifikohen paraprakisht për të maksimizuar dollarët që ju dhe bashkëshorti juaj mund të keni në dispozicion në këtë situatë.
Si të mbroni pasuritë nëse bashkëshorti juaj shkon në një infermierinë
Nëse bashkëshorti juaj shkon në një shtëpi pleqsh, kjo nuk do të thotë që ju duhet të fundosni fitimin tuaj të vështirë kursime llogaritë e pensionit në shpenzimet për bashkëshortin tuaj të institucionalizuar. Në vend të kësaj, në vijim janë katër mënyra se si mund t'i përdorni financat tuaja për të korrur një lloj përfitimi nga veza juaj e folesë, ndërkohë që keni ende pagesën e Medicaid për shpenzimet e shtëpisë së pleqve.
1. Blini një pension vjetor në përputhje me Medicaid
A Anuiteti në përputhje me Medicaid mund të ndihmojë bashkëshortin e institucionalizuar të kualifikohet për Medicaid. Pagesa për një pension vjetor mund të varfërojë burimet e një çifti, gjë që në fakt mund të ndihmojë një çift në këtë situatë. Përfitimi është se bashkëshorti i institucionalizuar ka më pak pasuri të raportueshme dhe ka më shumë të ngjarë të kualifikohet për ndihmën e Medicaid. Për më tepër, bashkëshorti i komunitetit do të marrë pagesa mujore nga pensioni dhe do t'i përdorë ato sipas dëshirës në vend të shpenzimeve të shtëpisë së pleqve.
2. Hartoni një pasuri të jetës për pasurinë tuaj të paluajtshme
A pasuri jete ligjërisht i jep pronësinë një bashkëshorti dhe i jep bashkëshortit tjetër statusin e 'mbetësit', që do të thotë se ata janë caktuar për të marrë pronën pas vdekjes së bashkëshortit. Pasi të jetë në fuqi, një pasuri e jetës ndalon qeveritë e shtetit që të përpiqen të marrin pronën. Nëse bashkëshorti vdes në shtëpinë e tyre ose në një shtëpi pleqsh, pjesa tjetër trashëgon pronën.
Një transferim i pronës përmes një pasurie të jetës llogaritet në periudhën e transferimit të aseteve të Medicaid prej pesë vjetësh. Nëse bashkëshorti i institucionalizuar vdes brenda pesë viteve nga hartimi i një pasurie të jetës, bashkëshorti i komunitetit mund të duhet të paguajë një gjobë të madhe për Medicaid.
3. Bleni Mbulimin e Kujdesit Afatgjatë
Sigurimi i kujdesit afatgjatë ndihmon çiftet të përballojnë shpenzimet për një bashkëshort të institucionalizuar me një gjendje shëndetësore kronike ose problem që i bën ata të paaftë të kujdesen për veten e tyre. Megjithatë, ky mbulim është i kushtueshëm dhe ju nuk mund ta përdorni kurrë nëse ju ose bashkëshorti juaj nuk shkoni në një shtëpi pleqsh. Thënë kështu, blerja e sigurimit të kujdesit afatgjatë mund të zvogëlojë asetet tuaja dhe të ndihmojë bashkëshortin në shtëpinë e të moshuarve të marrë ndihmën e Medicaid.
4. Asetet e strehimit me një besim të pakthyeshëm
Një besim i pakthyeshëm – ose në këtë rast, a Besimi i Medicaid – duhet të bëjë pauzë kujtdo përpara se të krijojë një të tillë. Dhënia e kontrollit të një pjese të konsiderueshme të aseteve tuaja duhet të ndodhë vetëm për disa arsye: mbajtja e aktiveve nga kreditorët, reduktimi i taksave ose kualifikimi për ndihmën e qeverisë. Në lidhje me temën në fjalë, pasurinë dhe asetet i caktuar në një trust të pakthyeshëm nuk do të llogaritet për t'u kualifikuar për Medicaid. Prandaj, besimet e pakthyeshme mund t'ju ndihmojnë të merrni ndihmën e qeverisë për kostot e shtëpisë së pleqve.
Sidoqoftë, duhet të krijoni një besim të pakthyeshëm vetëm pasi të keni marrë parasysh të mirat dhe të këqijat. Ju do t'i jepni kontrollin e shumicës ose të gjithë pasurisë suaj një administratori. Ju gjithashtu ka shumë të ngjarë të humbni aksesin në fondet në besim dhe të merrni të ardhura vetëm nga principali i besimit. Për më tepër, nëse dëshironi të shisni shtëpinë tuaj dhe të zvogëloni madhësinë tuaj, do t'ju duhet që administruesi juaj i besuar të nënshkruajë atë.
A Fjala e Kujdesit për Mbrojtja e pasurive tuaja
Sa të ardhura merr bashkëshorti i komunitetit ndryshon midis shteteve. Një mënyrë për të shmangur kufirin është se çdo fëmijë i mitur ose në ngarkim që jeton me bashkëshortin e komunitetit lejon një rritje prej 33% të shumës mujore.
Për shkak të Akti i Pajtimit të Buxhetit Omnibus i vitit 1993, Medicaid mund të kërkojë shlyerjen nga pasuria juaj për shpenzimet e shtëpisë së pleqve pas vdekjes suaj. Kur nuk i strehoni siç duhet pasuritë tuaja, është e mundur të konfiskohen. Marrja e aseteve tuaja mund të përfundojë duke i lënë duart bosh përfituesit tuaj të synuar.
Ka kufizime për dhuratat financiare për familjen përpara se të paguani taksat. Në vitin 2022, nëse dhurata juaj për çdo anëtar individual të familjes vlen më shumë se 16,000 dollarë në para ose asete, ju duhet të paraqisni një deklaratë tatimore dhuratë në IRS.
Miratimi
Planifikimi përpara për potencialin që ju ose bashkëshorti juaj të përfundoni në një institucion infermieror është thelbësor për mbrojtjen e aseteve tuaja me kalimin e moshës. Në rast se kjo ndodh, ka mënyra se si mund të ruani pasurinë dhe pronën tuaj duke ndërmarrë veprime paraprakisht. Nga marrja e mbulimit afatgjatë të kujdesit te blerja pensioni i duhur, ka mënyra për ta vënë veten në një pozicion më të mirë nëse kjo ndodh.
Këshilla për planifikimin e daljes në pension
Një këshilltar financiar mund të jetë në gjendje t'ju ndihmojë të gjeni opsione të kujdesit afatgjatë. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Planifikimi i daljes në pension dhe kujdesit afatgjatë nuk është gjithmonë i lehtë. Për ndihmë, shikoni Llogaritësi i taksës së daljes në pension të SmartAsset që ju ndihmon të përcaktoni shtetin më miqësor për të dalë në pension, nga perspektiva tatimore.
Mund të jetë konfuze përpjekja për të kuptuar se sa para duhet të keni kursyer në çdo kohë të caktuar, në mënyrë që të keni mjaftueshëm për të dalë në pension. Ju mund të shikoni burimin tonë në kursimet mesatare të pensionit sipas moshës për të mësuar më shumë dhe për të vlerësuar sa afër jeni.
Foto: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Postimi Mbrojtja e aseteve nëse një bashkëshort shkon në një shtëpi pleqsh shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html