A po përdorni raportin e artë të financave?

Nuk ka mungesë të buxhetimi dhe rregullat e shpenzimeve kur bëhet fjalë për financat personale. Njëri thotë se nuk duhet të shpenzoni më shumë se 30% të të ardhurave tuaja mujore për strehim. Një tjetër thotë të kurseni gjithmonë 10% të të ardhurave tuaja. Mos merrni më shumë se 4% nga veza e folesë tuaj të daljes në pension. Dhe pastaj është buxheti i raportit të artë. Ja pse Morningstar thotë se duhet ta konsideroni këtë strategji.

A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për nevojat dhe qëllimet tuaja.

Kjo qasje e buxhetimit zbërthen shpenzimet tuaja mujore duke peshuar sa nga shpenzimet tuaja të ardhurat bruto shkon drejt së kaluarës, të tashmes dhe të ardhmes suaj.

Sipas Morningstar, shpenzimet tuaja mund të ndahen në këtë afat financiar:

• E shkuara: Pagesa për gjërat që keni blerë/bërë në të kaluarën

• E tashmja: Financimi i stilit tuaj aktual të jetesës

• E ardhmja: Akumulimi për të krijuar të ardhura në të ardhmen

Për shembull, dikush që fiton 60,000 dollarë në vit, ka të ardhura bruto mujore prej 2,500 dollarë. Nëse ajo kursente 250 dollarë për pension dhe paguante 250 dollarë në muaj për kartat e saj të kreditit, raporti i saj i artë do të ishte 10-80-10, me 10% që shkon në të kaluarën (borxhi), 10% drejt të ardhmes (pensionimi) dhe 80% mbi shpenzimet aktuale të banimit, ushqimit dhe të tjera të jetesës.

Duke analizuar shpenzimet tuaja dhe duke llogaritur raportin tuaj të artë, ju mund t'i bëni vetes një kontroll buxheti pa u zhytur në atë se sa duhet të shpenzoni për sende ushqimore, sa për gaz, sa për veshje, telefona celularë, TV kabllor dhe shpenzime të tjera. Ky lloj buxheti i zërave mund të jetë konfuz, frikësues dhe thjesht i lodhshëm. Dhe mund t'i dekurajojë njerëzit që të hedhin një vështrim racional në shpenzimet e tyre dhe të bëjnë një plan që e drejton çdo dollar atje ku ata duan të shkojë.

"Një shumë specifike dollarësh nuk është e dobishme sepse financat e të gjithëve janë të ndryshme," shpjegoi Morningstar. Në vend të kësaj, raporti i artë, “kapërcen të gjitha shqyrtimet dhe përcaktimet e hollësishme dhe futet në thelb të asaj që duhet të dini: A është menaxhimi juaj i parave të gatshme? A po kurseni mjaftueshëm?”

Ndërsa nuk ka ndonjë kufizim të rreptë për skemën buxhetore, Morningstar rekomandon të synoni të kurseni 20% duke mbajtur pagesat e borxhit tuaj në 30% ose më pak të të ardhurave tuaja bruto. Një buxhet 30-50-20 mund të shërbejë si një qëllim përfundimtar me kalimin e kohës. Por duhet të vini re gjithashtu se ekspertë të tjerë rekomandojnë "rregulli 36%.”, i cili thotë se raporti juaj borxh ndaj të ardhurave nuk duhet të kalojë kurrë 36%.

Historia vazhdon

Buxheti i raportit të artë i bën jehonë asaj më të njohurit Buxheti 50-30-20 që rekomandon të shpenzoni 50% të të ardhurave tuaja për nevoja, 30% për dëshirat dhe 20% për kursime dhe borxhe. Kategoria “nevojat” mbulon strehimin, ushqimin, shërbimet komunale, sigurimin, transportin dhe kosto të tjera të nevojshme të jetesës.

Një qasje tjetër, e favorizuar nga ekonomistët e sjelljes, rekomandon anashkalimin e buxhetit tërësisht sepse shumica e njerëzve thjesht nuk do t'i përmbahen asnjë lloj plani zyrtar të shpenzimeve. Në vend të kësaj, ata sugjerojnë të automatizoni kursimet tuaja drejt qëllimeve dhe shumave specifike dhe më pas të ndjeheni të lirë të shpenzoni pjesën tjetër.

“Nëse borxhi juaj është i shëndetshëm dhe keni arritur qëllimin tuaj të kursimeve, atëherë mund ta shpenzoni pjesën tjetër pa faj! Nuk ka rëndësi nëse e shpenzoni atë në restorante, pushime, rroba apo trena modele”, tha Morningstar në një artikull, i cili vendosi një raport 10-60-30 si një objektiv personal. "Nëse e kaluara dhe e ardhmja juaj janë në gjendje të mirë, atëherë mund të kaloni të gjitha pikat dhe vuajtjet dhe thjesht të shijoni jetën dhe paratë tuaja."

Bottom Line

Buxheti i raportit të artë zbërthen shpenzimet tuaja mujore duke peshuar se sa nga të ardhurat tuaja bruto shkojnë në të kaluarën, të tashmen dhe të ardhmen tuaj. Kjo qasje mund t'ju ndihmojë të vendosni financat tuaja në një afat kohor dhe të rregulloni qëllimet tuaja bazuar në nevojat afatshkurtra, afatmesme dhe afatgjata.

Këshilla për planifikimin financiar

• A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krahasoni strategji të ndryshme buxhetore për planin tuaj financiar. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.

• Një çelës për buxhetimin është të keni një zotërim të mirë të afatit kohor financiar. Nëse keni nevojë për ndihmë në përcaktimin e qëllimeve, ky udhëzues zbërthen objektivat e daljes në pension sipas moshës.

Foto: ©iStock/fizikon, ©iStock/formë ngarkese

Postimi A po përdorni raportin e artë të financave? shfaq së pari në Blog SmartAsset.